境外游高峰拉開序幕，不過，出行前可別忘了先投保旅游險，消費者可重點關注救援服務及醫(yī)療費用墊付服務。

文 本刊記者 張安立

又一個長假來臨，又一輪出國高峰拉開序幕。在異國他鄉(xiāng)，想要對各種不確定風險提前做好保障，保險自然是不可缺少的。

或許你聽說過北京老夫婦賣掉房子，在4年內游遍40個國家的經(jīng)歷。不過你是否知道，在秘魯時，太太曾身患重病，多虧境外旅游險的全球緊急救援電話才得到救助。他們的經(jīng)歷無疑給計劃出境游的消費者提了個醒。

簽證新規(guī)多留意

近幾年，法國、德國、意大利、瑞士等國已經(jīng)成為旅行的熱門之選。很多人都知道，前往這些歐洲“申根”國家旅行，除了必要的財力證明等資料外，務必還需要提交一份境外旅游險保單，即證明擁有境外旅行醫(yī)療保障才能順利獲得簽證。然而是否隨意挑選一份境外旅行保險就可以了呢？

保險專家提醒大家，實際上，不同的使領館對于境外旅游醫(yī)療保險的要求可能略有不同。在申請簽證時，務必要仔細研讀，購買符合規(guī)定要求的旅行醫(yī)療保險，避免因保險不合規(guī)定而被拒簽。

以德國領事館為例，近日，簽證辦理在旅行醫(yī)療保險方面就增加了一條新規(guī)定，明確要求所購買的醫(yī)療保險必須包含門急診費用。目前市面上的境外旅游保險往往是保險組合的形式推出，保障內容從精簡到全面，不盡相同，要辦理德國旅游簽證的消費者就要特別注意，選擇有門急診保障的產品。

其他一些國家也會對保險保障的內容、金額以及期限做明確規(guī)定，消費者在購買時應小心。

重在救援網(wǎng)絡與費用墊付

說完“簽證必備”，再來看看保障方面有哪些注意事項。境外旅游險包括緊急救援、急診、牙科、未成年子女住院陪同等多項服務都是在境外發(fā)生的。因此，國內大多數(shù)保險公司都是與國外的全球救援機構合作，提供相應境外救援服務，只有少數(shù)合資保險公司受益于外資股東的全球經(jīng)營實力，可以與集團旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。建議消費者花點時間了解下所購境外旅游險的救援提供商，確保全面的救援網(wǎng)絡和快速的救援服務效率。

消費者需要注意的是，查看保障計劃中是否有“醫(yī)療費用墊付”一項。在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費用墊付這層保障，那么保障范圍內的醫(yī)療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨各種繁瑣問題。

保障期限如何隨機應變

通常，消費者購買境外旅游險時，會將出境日作為保障的起始日期，返程入境日作為保障結束日期，這樣的保險生效期限最經(jīng)濟。但境外出游的變數(shù)較多，最常見的是由于簽證辦理不順利延誤出行時間，甚至被迫取消出行計劃，所以有些人會購買較長的保險期限，希望以防萬一。對此保險專家建議，只要是保險尚未生效，都可以親自到保險公司，或以快遞資料的方式進行保障期限的變更。如果消費者是在網(wǎng)上購買的保險，有些公司已經(jīng)提供自助變更保險期限的功能，則最為省時便捷。

以中德安聯(lián)“在線保”的“簽證通達•無憂國際旅行保險計劃”為例，就支持消費者在網(wǎng)上自助變更保險的生效日期，甚至能變更旅行的目的地，能最大程度應對行程改變，不僅不用選擇過長的保障期，更經(jīng)濟實惠，還省去了書面申請流程，快速環(huán)保。

也有專業(yè)人士建議說，在選擇保險期限的時候，不妨采用“N+2”方式，即旅游期限若為N日，保險期間可選“N+2”日，這樣即使遇上行程延誤，通常也能足夠覆蓋行程風險。而且，境外旅游險的費率在檔次劃分時，如中意人壽境外旅行險D計劃，常以1~7天，8~14天，15~21天之類進行分檔劃分，N天和N+2天常在一個費率檔次內，因此并不會增加保費負擔，所以消費者可以留意下產品的費率表，進行比較巧妙的安排，既擴展了保險期限，又不會浪費保費。