本報記者王晴

忽悠一

在銀行買保險，就是一種存款

家住漢口武勝路的馬婆婆前年在家附近的某銀行存款時，被一位保險業(yè)務(wù)員說服，購買了該公司的一款分紅型理財保險。“我看是銀行出售的產(chǎn)品，應(yīng)該不會有問題。”馬婆婆說，當(dāng)時她以為購買這種產(chǎn)品和存款差不多，可以隨時取款，年底還能得到比定期存款更多的利息。

誰知，等到馬婆婆需要用錢去取款時，卻被告知產(chǎn)品不到期，臨時取款就會損失一大筆本金。“和存款根本不是一回事。”

解密：銀行只是代賣機(jī)構(gòu)

“事實(shí)上，銀行只是代賣保險，出售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員還是保險公司的人。”昨日，一位保險公司的代理人告訴記者，現(xiàn)在，部分銀行還是獲準(zhǔn)代售保險理財產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險公司之間提供一個平臺。

建議客戶在購買理財產(chǎn)品時，看清楚業(yè)務(wù)員的名片身份，并認(rèn)清產(chǎn)品單頭的機(jī)構(gòu)名稱，再進(jìn)行購買。同時，客戶應(yīng)該認(rèn)清一點(diǎn)，與銀行存款不同，保險產(chǎn)品一旦購買，就有一定的期限，在約定的保期內(nèi)退保取款，造成的損失由客戶承擔(dān)。

忽悠二

理財產(chǎn)品沒風(fēng)險，年底還有高分紅

“當(dāng)時買產(chǎn)品的時候，業(yè)務(wù)員說一定能拿到3萬元的利潤，結(jié)果只有5000元。”市民陳先生2008年在某保險公司購買了一種分紅型保險，購買時，業(yè)務(wù)員稱每年存款10萬元，3年到期后能拿到3萬元左右的紅利。等到今年產(chǎn)品到期，他才得知，3年30萬的紅利只有不到5000元。“比銀行定期利息還低，我完全是被騙了。”

解密：去年分紅均不足4%

有業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)國家保監(jiān)局去年對各保險公司的統(tǒng)計，70%以上的分紅險年利率不足4%。“分紅險的年化利率包括預(yù)定利率和分紅利率兩個部分。”昨日，記者咨詢各大保險公司的理財師時，他們表示，分紅險年化利率中的預(yù)定利率部分一般都不會高于2.5%，而分紅利率則源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，這部分利率具有不穩(wěn)定性，無法明確估算。

任何一款理財產(chǎn)品都存在風(fēng)險和不穩(wěn)定性，如果業(yè)務(wù)員推銷產(chǎn)品時，使用“肯定獲高利”和“絕對沒有任何風(fēng)險意外”的字眼，則說明他在忽悠人。建議市民在購買產(chǎn)品時，仔細(xì)閱讀保單合同，不要輕信對方口頭承諾。

忽悠三

一旦付錢，就不能反悔

“業(yè)務(wù)員說，即便馬上反悔退保，也會損失一大筆錢。”55歲的劉女士在保險員的推薦下購買了一款理財產(chǎn)品，回家后發(fā)現(xiàn)并不劃算，想立即退保。業(yè)務(wù)員卻告知，她的保單已經(jīng)生效，現(xiàn)在反悔與在保單期間中途反悔一樣，都要損失本金。劉女士只好咬牙堅持，硬將保單繼續(xù)下去。

解密：10個自然日可退保

“事實(shí)上，投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒有損失。”某保險公司的代理人告訴記者，一般說來，保險合同里都會注明投保猶豫期的時間，只是有的業(yè)務(wù)員擔(dān)心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退保”寫成了“10天內(nèi)調(diào)整”。投保時，客戶一定要問清反悔時間，看清保單合同。

一般說來，投保的猶豫期為10個自然日，在此期間內(nèi)，客戶有權(quán)利反悔退保。同時，部分保險公司也推出了“回訪”業(yè)務(wù)。公司核保人員會給客戶撥打電話，此時，客戶還有機(jī)會詢問保險的詳細(xì)情況，在接到回訪電話的7—10天里，也可以選擇無損失退保。（長江商報 王晴）