“銀行連續(xù)加息，5年以上貸款基準(zhǔn)利率已達(dá)到7.05%，明年我的房貸月供又要增加，有點(diǎn)承受不了。”進(jìn)入四季度，趕在明年年初房貸實(shí)行新利率前還款的客戶激增。記者近日采訪多位理財(cái)師，他們對(duì)客戶該不該提前還貸給出了一些建議。

在鞍山一家事業(yè)單位工作的李虹2008年貸款購(gòu)買了一套房產(chǎn)，執(zhí)行的是上浮1.1倍利率，與銀行簽訂20年期的借款合同，貸款40萬(wàn)元。繼2010年央行兩次加息，從今年1月份開始持續(xù)3次加息后，5年以上貸款基準(zhǔn)利率已調(diào)至目前的7.05%。房貸負(fù)擔(dān)已經(jīng)不輕，她更擔(dān)心如果再度加息，利率還會(huì)增加。“目前股票、基金都很低迷，樓市風(fēng)險(xiǎn)巨大，缺乏投資渠道，手頭有了點(diǎn)積蓄，所以選擇提前還貸。”

明年1月1日起，銀行房貸將實(shí)行新利率；加上個(gè)別銀行已上調(diào)首套房貸利率，據(jù)中國(guó)人民銀行鞍山市中心支行監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，各銀行現(xiàn)在提前還貸人群都有增加，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，與去年同期相比增加了10%左右。

房貸客戶在存款、投資和提前還貸之間，應(yīng)當(dāng)選擇哪個(gè)，理財(cái)師給了一些建議。

首先，執(zhí)行上浮利率的借款人及目前還處于還款初期的借款人比較適合選擇提前還貸。因?yàn)閳?zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，借款人若有一次性還清的能力，將來(lái)如果有資金的需要，還可以用房產(chǎn)申請(qǐng)抵押貸款。處于還款初期，貸款的大部分利息都還沒(méi)有償還，產(chǎn)生的影響較小。

其次，享受7折利率的貸款不必急于還款。因?yàn)?折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，有還貸款的錢還不如存入銀行。而且，這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購(gòu)房，銀行對(duì)其將毫無(wú)優(yōu)惠，借款人將得不償失。

此外，選擇等額本息的還款方式，并且已經(jīng)接近還款中期或是選擇等額本金的還款方式，并且還款期已經(jīng)超過(guò)1/3的借款人不適合提前還貸。部分銀行會(huì)對(duì)提前還款客戶收取部分違約金，具體違約金支付比例或者計(jì)算公式都會(huì)在貸款合同中列明。