??? 車險(xiǎn)費(fèi)率市場化箭在弦上，豪華車保費(fèi)逼近車價(jià)3%，比亞迪、長安、長城列入“黑名單”。?

????車險(xiǎn)改革已經(jīng)箭在弦上，保監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿提出，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。在這場車險(xiǎn)費(fèi)率市場化的賽跑中，車主將獲賠一些除外責(zé)任，同時(shí)也存在附加險(xiǎn)捆綁主險(xiǎn)銷售的風(fēng)險(xiǎn)。

????而豪華車、低檔車投保難的問題依舊得不到解決。理財(cái)周報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，某些豪華車的保費(fèi)竟逼近車價(jià)的3%，投保需保險(xiǎn)公司“特批”，比亞迪、長安、長城三款車型則早已被列入投?！昂诿麊巍薄?br />
????車險(xiǎn)改革在即

????除外責(zé)任將獲賠，或有附加險(xiǎn)捆綁主險(xiǎn)銷售風(fēng)險(xiǎn)

????保監(jiān)會此次發(fā)布“通知”提出，符合條件保險(xiǎn)公司可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。其條件為：經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)完整會計(jì)年度以上；連續(xù)三年綜合成本率低于100%，且償付能力充足率高于150%；上年度承保輛數(shù)達(dá)30萬輛以上，以及其他條件。

????對于此次車險(xiǎn)改革，中央財(cái)經(jīng)學(xué)院保險(xiǎn)系主任郝演蘇稱，因?yàn)檫€沒有正式出臺，不便多言，但他表示，車險(xiǎn)費(fèi)率市場化，將加速車險(xiǎn)市場競爭，最終使消費(fèi)者受益。

????保險(xiǎn)公司自行擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。

????有市場人士認(rèn)為，一旦保險(xiǎn)公司自定商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，市場上或?qū)⒊霈F(xiàn)更多優(yōu)惠的車險(xiǎn)產(chǎn)品。在這種競爭下，規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司頗顯劣勢。不過，消費(fèi)者將受惠。

????而在保監(jiān)會“通知”征求意見結(jié)束不久，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會即于10月21日前發(fā)布《機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(征求意見稿)》(下稱“條款”)。

????“條款”將此前的附加險(xiǎn)包括“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”等納入主險(xiǎn)。

????一位南方保險(xiǎn)公司人士表示，一旦“條款”正式出臺，像這樣的除外責(zé)任，車主就可能獲賠。

????不過，也有市場人士質(zhì)疑，此舉或?qū)⒏郊与U(xiǎn)捆綁主險(xiǎn)銷售給消費(fèi)者。

????豪華車投保遇阻保費(fèi)逼近車價(jià)3%

????然而，車險(xiǎn)改革對于豪華車主而言依然是“隔靴搔癢”，解決不到“痛處”。事實(shí)上，相比于中低端車，投保高檔車的難度委實(shí)不小。

????高端車價(jià)值不菲，同樣其保費(fèi)也相當(dāng)高昂。隨著國內(nèi)車市的發(fā)展，高檔車銷量增長迅速，甚至有車主不惜加價(jià)購買豪車。有數(shù)據(jù)顯示，去年全國高端車銷量為67.6萬輛，同比增幅達(dá)69%。

????面對熱情高漲的豪車市場，保險(xiǎn)公司卻顯得頗為謹(jǐn)慎，需要“特批”，甚至干脆拒絕。在記者采訪過程中，對于高檔車，保險(xiǎn)公司根據(jù)車型有別，也會態(tài)度不同。

????10月27日，理財(cái)周報(bào)記者以投保人身份向平安保險(xiǎn)北京分公司咨詢時(shí)，一位電話銷售人員首先問記者投保是否為跑車，記者稱不是。

????這位車險(xiǎn)銷售人員表示，一般高檔的SUV均可投保，商業(yè)保險(xiǎn)可以享受15%的優(yōu)惠。不過，以某款180萬元的車型為例計(jì)算，保費(fèi)竟逼近5萬元。

????平安保險(xiǎn)給記者寄發(fā)保險(xiǎn)賬單顯示，一輛180萬元的高檔車，除了需承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)等之外，僅商業(yè)險(xiǎn)便高達(dá)47330.11元，這尚不是最高保費(fèi)。搭配險(xiǎn)種包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)，以及各項(xiàng)不計(jì)免賠等多種。她介紹，這是高檔車保險(xiǎn)的必備搭配。

????而當(dāng)記者詢問可否為跑車投保時(shí)，上述車險(xiǎn)銷售言語中流露出一些為難，“是可以，但需要經(jīng)過特別申請，由經(jīng)理審核，特別是像蘭博基尼、賓利等這樣的車”。她介紹，前不久有一名蘭博基尼車主想投保，但因?yàn)閷徟闊?，最終沒投成。

????記者追問為什么這類豪華車投保困難。這位銷售人員解釋，蘭博基尼、賓利等豪車保費(fèi)雖高，但賠付額更高，十幾萬，甚至數(shù)十萬也是有可能。而高檔車?yán)碣r更為復(fù)雜。

????記者通過電話咨詢其他保險(xiǎn)公司，情況大抵如是。

????由于車輛價(jià)值高，配件價(jià)格及維修費(fèi)用相當(dāng)昂貴，大部分保險(xiǎn)公司從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度考慮，不愿承保這類車輛。其次，高檔車客戶對保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)的要求非常高，需要高素質(zhì)的服務(wù)人員，且要有專用的服務(wù)流程，這也間接限制了部分保險(xiǎn)公司介入此類業(yè)務(wù)。