中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月4日訊 (記者馬欣) 今年前三季度，在A股上市的三家險(xiǎn)企的保單質(zhì)押貸款額逾480億。其中太保和平安均增長(zhǎng)50%以上，人保30%以上。由于今年信貸政策收緊，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也受到影響，保單質(zhì)押貸款成為很多急需用錢的保戶的首選。

    保單質(zhì)押貸款額同比上升

    中國太保前三季度的保單質(zhì)押貸款增幅最大，達(dá)到為57.8%，共36.41億。該公司去年全年的保單貸款金額僅有23.07億。

    中國平安今年前三季度的保單質(zhì)押貸款金額為130.31億，而截至去年年底，保單質(zhì)押貸款金額卻只有84.31億，增長(zhǎng)了54.6%，增幅略低于太保。

    中國人壽前三季度的保單質(zhì)押貸款增長(zhǎng)31.0%，雖然增幅最低，但是保戶貸款總額卻是三家中最高的，前三季度達(dá)到314億，而去年12月31日的保單質(zhì)押貸款金額卻只有239.77億。

    對(duì)于今年保單質(zhì)押貸款額迅速攀升，三家公司均表示，主因?yàn)楸魧?duì)質(zhì)押貸款的需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)額增長(zhǎng)。

    保單變貸有依據(jù)

    按我國現(xiàn)有法規(guī)，保單質(zhì)押業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司唯一被許可發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)。

    記者通過保險(xiǎn)公司工作人員了解到，由于保單質(zhì)押貸款相比銀行貸款，具有手續(xù)簡(jiǎn)單、貸款到賬速度快，且不需要擔(dān)保人、抵押物和收入證明，因此受到很多短期急需資金的保戶青睞。而且，保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的貸款用途并沒有限制，使很多在銀行難以貸到資金的客戶選擇保單質(zhì)押貸款。

    “保單質(zhì)押貸款的錢就是保單的現(xiàn)金價(jià)值，本就是客戶自己的錢，因此，手續(xù)簡(jiǎn)便、用途不限。”某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員對(duì)記者表示。

    貸款利率有差別

    根據(jù)記者調(diào)查，三家險(xiǎn)企的保單質(zhì)押貸款利率并不相同，同一險(xiǎn)企的不同險(xiǎn)種的貸款利率也有區(qū)別。

    其中，國壽自今年10月1日起，所有保單貸款利率均為6.56%。而平安工作人員對(duì)記者表示利率一般在5.25%左右，保單不同可能會(huì)存在一定利率的差異。太保目前貸款利率最低為5.25%，另有一些保單利率高于5.25%。當(dāng)記者問及利率差異的原因時(shí)，工作人員均表示是“公司規(guī)定”。

    貸款的額度一般不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，國壽某些種類的保單貸款額度略低于該平均值，但仍在70%以上。通常來講，辦理保單貸款的手續(xù)簡(jiǎn)便。只需投保人帶齊保單、身份證和與保險(xiǎn)公司約定的銀行存折到保險(xiǎn)公司辦理即可。通常10個(gè)工作日貸款即可到賬。

    需要注意的是，保單質(zhì)押貸款通常以6個(gè)月做為貸款周期。6個(gè)月內(nèi)至少需還清貸款利息，否則利息將從第7個(gè)月起計(jì)入貸款額，形成滾利，帶來不必要的損失。

    質(zhì)押貸款“有條件”

    所謂保單貸款，就是投保人把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。正是因?yàn)閴垭U(xiǎn)保單具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人在需要緊急用錢時(shí)，才可以將其作為質(zhì)押來向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款。因此，通常可做抵押的是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同。

    但并非所有有現(xiàn)金價(jià)值的保單都可以辦理質(zhì)押貸款。不少長(zhǎng)期的人身保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)滿兩年以上，且保險(xiǎn)期已滿兩年的，投保人才可憑保險(xiǎn)單申請(qǐng)質(zhì)押貸款。另外，貸款的金額不能超過保單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，根據(jù)記者調(diào)查，一般是80%左右。另外，如果發(fā)生保費(fèi)豁免，也不能再進(jìn)行質(zhì)押貸款。

    如果客戶在保單貸款期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司還是會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行理賠，只是在最后理賠金額上會(huì)扣減客戶的貸款額。