對(duì)于私營(yíng)企業(yè)主來(lái)說(shuō)，在富有的時(shí)候，主動(dòng)為家庭準(zhǔn)備充足的保險(xiǎn)保障，不僅可以保證家人未來(lái)的生活品質(zhì)，同時(shí)也可以為家庭財(cái)富的傳承提前做好規(guī)劃，在一定程度上保障企業(yè)和家庭兩方面的財(cái)務(wù)安全。

文 本刊記者 張安立

柳先生今年46歲，在寧波經(jīng)營(yíng)著一家小型的儀表企業(yè)，43歲的柳太太是公司的出納。柳先生夫婦有一雙兒女，兒子今年22周歲，剛從英國(guó)大學(xué)畢業(yè)回國(guó)，女兒今年10周歲，正在上小學(xué)。

柳先生和太太的企業(yè)經(jīng)營(yíng)得一直很順利，產(chǎn)值每年均有小幅增長(zhǎng)，尤其是大力拓展外銷(xiāo)市場(chǎng)后，凈利潤(rùn)有了明顯提升。生意紅火的時(shí)候，柳先生考慮不斷擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模，以便幾年后讓兒子來(lái)繼承經(jīng)營(yíng)。但同時(shí)，今年浙江部分地區(qū)企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)和家庭陷入財(cái)務(wù)困境，柳先生擔(dān)心公司受到影響，俗話說(shuō)“財(cái)富積累需要時(shí)間，財(cái)富流失一夜之間”，柳先生也在想，到底如何才能使自己辛苦打拼得到的資產(chǎn)得到安全的傳承和保值增值呢？

家庭和公司資產(chǎn)“混著算”

柳先生家庭年收入（來(lái)自企業(yè)）稅后約150萬(wàn)元，兩套店面房出租每年租金約10萬(wàn)元，2輛出租車(chē)年租金約12萬(wàn)元。

柳先生目前居住一套140平方米的房子，市值大概300萬(wàn)元，另還有兩套高檔房產(chǎn)，大概市值每套300萬(wàn)元，另外在海南有1套投資房市值100萬(wàn)元，在鄉(xiāng)下?lián)碛?套房子合計(jì)價(jià)值大概400萬(wàn)元。

另外，柳先生家還有市值200萬(wàn)元的股票，2輛家用轎車(chē)市值150萬(wàn)元，活期存款30萬(wàn)元。

企業(yè)固定資產(chǎn)3000萬(wàn)元，2輛出租車(chē)加運(yùn)營(yíng)牌照市值120萬(wàn)元。每年的日常家庭基本生活費(fèi)用大約10萬(wàn)元，孩子教育費(fèi)用5萬(wàn)元，人情開(kāi)支5萬(wàn)元，旅游費(fèi)用5萬(wàn)元，身體保養(yǎng)費(fèi)用3萬(wàn)元，每年購(gòu)物消費(fèi)10萬(wàn)元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用10萬(wàn)元。

希望建立全面的家庭財(cái)務(wù)保障

柳先生家庭雖然沒(méi)有負(fù)債，但家庭的主要收入來(lái)源還是靠企業(yè)的利潤(rùn)。近兩年其企業(yè)的業(yè)務(wù)主要以外銷(xiāo)為主，但國(guó)際市場(chǎng)形勢(shì)不穩(wěn)定，內(nèi)銷(xiāo)占比過(guò)低。另一方面，柳先生也深感自己的身體和精神狀態(tài)大不如前，兒子今年剛剛大學(xué)畢業(yè)，想幫助自己做大企業(yè)的規(guī)模。

目前，柳先生既要面臨大額資金的投入，同時(shí)又擔(dān)憂兒子缺乏管理和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

從保障方面看，柳先生一家擁有的保障只有社保，沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)稍有不慎就會(huì)影響整個(gè)家庭的生活，所以柳先生希望盡快為自己和家人建立一套完善的家庭財(cái)務(wù)保障體系。

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