目前市面上以保險單作為質(zhì)押物來進行借款的有兩種渠道“保單借款”和“保單貸款”，雖然僅一字之差，但其意義完全不一樣。

　　什么是保單貸款？

　　所謂保單貸款，是指投保人以保單作為抵押物，向保險公司或銀行申請一定金額的貸款，到期按約歸還貸款本息的一種信貸行為。對于投保人而言，在用保單進行貸款抵押后，該保單的所有保障不變，如果投保人在保障期內(nèi)出險，仍將按合同約定獲得賠償，但賠款首先將用于清還借款。

　　是不是所有險種都有保單貸款的功能呢？

　　可以用來貸款的是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險保單，并且需要繳納保費超過一年。而醫(yī)療費用保險和意外傷害保險以及財產(chǎn)保險都不能抵押。另外，已經(jīng)發(fā)生保費豁免的保單也不能辦理貸款。保費豁免即投保人發(fā)生意外后，保單受益人無需繼續(xù)繳納保費，可以繼續(xù)享受保單保障，該項功能多出現(xiàn)在少兒險產(chǎn)品中。

　　保險公司的保單貸款利率和銀行的貸款利率有沒有區(qū)別？

　　貸款利率則均以銀行同期貸款利率計算，變動不會很大。相對來說，保險公司會稍低于銀行基準貸款利率。