中風已成為我國第一致死病因，天氣轉(zhuǎn)冷后，中風病例更是不斷增多。其實，利用有效的保險保障就能規(guī)避由此產(chǎn)生的經(jīng)濟風險。

文 本刊記者 張安立

立冬以后是中風的高發(fā)季節(jié)，因為天氣冷，血管收縮，血壓就會增高，人的腦血管堵塞部位就容易出血，所以，腦出血以每年的12月至次年2月為高峰期。而根據(jù)一些醫(yī)院心腦血管科和神經(jīng)內(nèi)科的統(tǒng)計，每年的11月以后，發(fā)生中風的病人就會明顯增多。

據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，中風已經(jīng)成為我國第一致病死因，致死者占死亡總數(shù)的22.45%。我國中風發(fā)病率是歐美發(fā)達國家的4~5倍，是日本的3.5倍。

即便中風并未導致死亡，其留下的后遺癥也會給家庭帶來沉重的負擔。一旦患者出現(xiàn)永久性的功能障礙，家庭經(jīng)濟將會陷入無止盡的深淵。

而要避免這種風險的發(fā)生，除了做好必要的中風預防工作外，不防早些投保合適的保險產(chǎn)品。

中風為重疾險必保險種

在我國首部《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中，就規(guī)定了6個常見疾病必須納入重大疾病保險保障范圍。其中就包括了腦中風后遺癥——永久性的功能障礙。換句話說，凡是投保了重大疾病保險的被保險人，一旦不幸出現(xiàn)腦中風導致的永久性功能障礙，都將得到保障。

不過，各家保險公司對于這一保障的具體界定可能不同，這里，我們找到一款正在出售的重疾險產(chǎn)品，大家不妨對這一產(chǎn)品中腦中風后遺癥的定義稍作了解。

該產(chǎn)品規(guī)定，腦中風后遺癥指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。

神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1） 一肢或一肢以上肢體機能完全喪失（指肢體的三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)僵硬，或不能隨意識活動。肢體是指包括肩關(guān)節(jié)的整個上肢或包括髖關(guān)節(jié)的整個下肢)。（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失（語言能力完全喪失，指無法發(fā)出四種語音<包括口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音>中的任何三種、或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥。咀嚼吞咽能力完全喪失，指因牙齒以外的原因?qū)е缕髻|(zhì)障礙或機能障礙，以致不能作咀嚼吞咽運動，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)）。（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。

其中，六項基本日常生活活動指：（1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；（2）移動：自己從一個房間到另一個房間；（3）行動：自己上下床或上下輪椅；（4）如廁：自己控制進行大小便；（5）進食：自己從已準備好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己進行淋浴或盆浴。

只有符合以上條件的被保險人，才能獲得保險公司相關(guān)賠償。

住院醫(yī)療保險門檻低

除了重大疾病保險外，其他保險產(chǎn)品也可以對中風引起的醫(yī)療費用進行賠償。例如，考慮到中風患者需接受住院治療，大家可以考慮住院醫(yī)療保險，無論是補償型還是津貼型產(chǎn)品，都可以對住院期間造成的經(jīng)濟損失予以賠償。

通常，補償性產(chǎn)品會根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用，按合同規(guī)定的比例予以賠償，而津貼型產(chǎn)品則是根據(jù)約定的每日補貼金額給予經(jīng)濟補償。

現(xiàn)在，還有一些較為人性化的產(chǎn)品可以對住院前后，同一病因發(fā)生的門急診醫(yī)療費用進行賠償，這對被保險人來說也是十分貼心的。與重疾險相比，這些保障的門檻更低，即便患者并未因中風導致永久性的功能障礙，也都可以獲得賠償。

TIPS：

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