如今理財的概念已深入市民生活當(dāng)中，一句“你不理財，財不理你”更是風(fēng)靡一時。但是，據(jù)筆者觀察，實際上，真正理解并有計劃實施個人理財或合理配置個人資產(chǎn)以有效抵御風(fēng)險的普通老百姓是為數(shù)不多的。

　　有一項調(diào)查顯示， 70%以上的市民不認(rèn)為保險是理財，他們認(rèn)為理財?shù)哪康木褪橇罴彝ベY產(chǎn)增值，所以理財就是通過投資來實現(xiàn)的，而保險的回報率太低，算不上投資。其實，他們誤解了保險的作用。專家則認(rèn)為，光考慮投資，不考慮投資風(fēng)險；光考慮正常情況，沒有風(fēng)險意識，都是不可取的，要未雨綢繆，多渠道配置與處理財產(chǎn)、增加防范風(fēng)險與保險的手段，才有可能保障您的一生都在實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的安全與增值，從而達(dá)到理財?shù)囊?guī)劃與目標(biāo)。

　　人的一生會有很多的不確定，如發(fā)生意外、遭遇天災(zāi)，那么，買一份保險就是用小錢省大錢，從而保證家庭資產(chǎn)(當(dāng)然也包括人的本身)安全。如果你不幸罹難，你的家人怎么辦？購買一份壽險就是最好的方法。在沒有能力或機會保護(hù)家人的時候，保險公司就可以扮演你在財務(wù)上的角色，它至少能為陷入經(jīng)濟困境的家人降低經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。保險就是讓你花較少的錢來獲得較大的保障，在不正常的情況下，仍然能夠?qū)崿F(xiàn)，或者幫助盡快實現(xiàn)家庭的經(jīng)濟生活正?；?br />
　　一個中產(chǎn)家庭合理的家庭資產(chǎn)配置是：30%股票類，40%基金、債券、儲蓄類，10%保險產(chǎn)品類，20%其他類。但由于每個家庭的經(jīng)濟情況不同，風(fēng)險承受能力也不相同，因此別人的理財理念與理財方案并不一定適合自己(家庭)。理財一定要結(jié)合自己的實際狀況，量身定制適合自己(家庭)的方案，從而讓自己的生活充滿信心。

　　理財規(guī)劃也需要每年做“體檢”。比如，人生會經(jīng)歷不同的階段，各階段的目標(biāo)也不相同。有人想退休后可以安逸地度過晚年生活，有人想讓自己的子女能夠接受更好的教育等等，專業(yè)理財規(guī)劃師就會按照需求者的想法分為短期、中期和長期目標(biāo)，通過理財規(guī)劃的資金配置，增加保險保障，從而不讓希望或理想目標(biāo)意外破滅。

　　每個人都要根據(jù)自身經(jīng)濟狀況，在確?；炯彝ド钚枨鬂M足的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制訂理財規(guī)劃，進(jìn)行家庭資產(chǎn)的合理配置。配置比例則不是固定的，一定是具有個性的。

　　理財是為實現(xiàn)人生重大理想而服務(wù)的，因此理財首先要有明確的目標(biāo)。有了明確的目標(biāo)再加以非常明確的合理的資金配置與保險保障，那么人生理想目標(biāo)成功的可能性就大大增強了。