去年8月，上海保監(jiān)局重簽“車險自律公約”，手續(xù)費惡性競爭才得到遏制。但手續(xù)費違規(guī)結(jié)下的惡果并沒有消失，尤其是中小產(chǎn)險公司至今仍在面對手續(xù)費競爭所帶來的負面影響。

　　今年1至5月，滬上車險保費收入35億元，同比增長11.7%。但這樣的增長是基于人保、太保、平安三巨頭近65%的市場份額把持的前提下。中小產(chǎn)險公司的車險業(yè)務明顯后繼乏力。

　　手續(xù)費退費遲遲未到位

　　數(shù)據(jù)顯示，今年前5月，滬上包括天安、華泰、大地、安邦、國壽財險、天平、陽光、中銀、民安等9家公司車險業(yè)務負增長，其中民安的車險業(yè)務同比下降近72%，大地、華泰的車險業(yè)務下滑近4000萬元。更為嚴重的是，雖然有不少中小財險在業(yè)務量上顯現(xiàn)同比下滑，但卻遠沒有達到分公司年初制定的車險業(yè)務指標。究其原因，除了外部環(huán)境因素外，很多公司手續(xù)費退費難以到位，直接影響產(chǎn)險業(yè)務員，乃至代理機構(gòu)的積極性，甚至出現(xiàn)不少中介以“藏業(yè)務”作為要挾。

　　記者從不少中小產(chǎn)險公司了解到，很多車險業(yè)務的手續(xù)費都是業(yè)務員或者中介機構(gòu)自己“貼出去”的，到一定的會計月度或年度，產(chǎn)險公司會統(tǒng)一進行手續(xù)費退費。在以往正常手續(xù)費的前提下，產(chǎn)險公司一般能很好的提取準備，應對這樣的退費流程。但去年滬上車險手續(xù)費沖高不止，費用額居高不下；另一方面，中小產(chǎn)險出于資金運作的考慮，一般會少計提一些未到期責任準備金以及到期的退費準備金。其結(jié)果就是，中小產(chǎn)險公司開始無法及時退費給業(yè)務員以及中介機構(gòu)。

　　“無米下炊”或者說“該有的激勵不到位”自然很容易影響到業(yè)務前線的積極性。都邦財險上海分公司某業(yè)務基層人員表示，從這一層面來看，中小產(chǎn)險公司車險業(yè)務下滑或者難以完成指標不乏主觀因素。這是中小產(chǎn)險公司消化去年手續(xù)費惡性競爭的突出表現(xiàn)。

　　“15+4”底線又遭挑戰(zhàn)

　　去年3月開始，滬上產(chǎn)險公司為了爭奪車險業(yè)務，展開以“手續(xù)費超標”為代價的價格戰(zhàn)。監(jiān)管部門限定的“15+4”手續(xù)費標準被打破，有的中小財險公司車險手續(xù)費達到“40+4”。價格戰(zhàn)的后果是幾乎所有滬上產(chǎn)險公司主動或被動的提高手續(xù)費標準，導致“有業(yè)務、無利潤”。

　　今年1至5月，滬上車險賠付率64.29%，其中已決賠款累計達到21.7億元，未決賠款累計17.9億元，這給車險業(yè)務扭虧為盈帶來極大的壓力。同時，又有中小產(chǎn)險公司為了業(yè)績壓力，重新打破“15+4”手續(xù)費標準。據(jù)悉，時下在某些中介渠道，天平車險的單位公車手續(xù)費放到“20+4”，民安的貨車手續(xù)費同樣是“20+4”。

　　近兩年，滬上車險的平均盈利率持續(xù)在—7%左右，這意味著雖然車險在產(chǎn)險公司的占比很高，但大部分公司并不賺錢。有業(yè)內(nèi)人士表示，如果把車險價格看作100%，其中保險公司運營成本約占15%，車險賠付成本占65%，剩下的20%中，扣除中介代理成本后才是保險公司利潤。如果按照保監(jiān)會最高15%中介渠道手續(xù)費執(zhí)行，保險公司還有5%的利潤。但如今手續(xù)費底線屢遭失守，其結(jié)果必然就是車險業(yè)務越做越虧。