上海在建的13層樓房發(fā)生樓體倒塌事件后，有律師昨日指出，一旦保險公司為個人貸款抵押房屋綜合保證保險(簡稱“房貸險”)埋單，直接受益人將是銀行，而不是真正掏錢埋單的業(yè)主。

　　房貸險一直被業(yè)內(nèi)公認(rèn)為住房市場一大潛規(guī)則，明明為銀行保障風(fēng)險，卻偏偏要貸款人掏錢埋單。這樣廣為詬病的一幕如今可能遭遇現(xiàn)實場景。

　　以某保險公司房貸險為例，按照保險合同，一旦“暴雨、臺風(fēng)、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷”等意外事故對被保險房屋造成財產(chǎn)損失，保險公司都需要依照條款約定負(fù)責(zé)賠償。

　　廣東正大聯(lián)合律師事務(wù)所李瑾律師昨日指出，上海塌樓事件中，一旦保險公司按照房貸險合同兌現(xiàn)承諾，第一受益人將是銀行。掏錢買了房貸險的業(yè)主則一分錢也拿不到。

　　為什么業(yè)主掏錢買了房貸險，受益的卻是銀行？李瑾認(rèn)為答案很簡單，“購房者向銀行申請貸款時，銀行一般會要求購房者為抵押房屋購買財產(chǎn)險，并在貸款合同中明確約定：貸款銀行為保險利益的第一優(yōu)先權(quán)人”。為什么人人都會接受這樣的“不平等條約”？正在供樓的廣州人趙先生說：“房屋貸款的放款權(quán)力掌握在銀行，不為房貸險埋買單，銀行就不放款。”

　　不過，也不是每個地方都有如此強(qiáng)勢的“房貸險”。香港市民黃先生告訴記者，上世紀(jì)七八十年代，香港銀行也曾要求貸款人必須購買房貸險；但現(xiàn)在，隨著競爭激烈，銀行為了爭搶客戶，早已不敢將房貸險再列為貸款的必要條件。