臨近年底，精打細(xì)算的“購房月供族們”不得不為新一年的還貸征程提前謀劃了。今年以來，央行已連續(xù)三次上調(diào)貸款利率，這意味著大多數(shù)“月供族”都要從明年起為今年這三次加息“買單”。根據(jù)往年慣例，每年進(jìn)入11月份后，各家銀行都將進(jìn)入提前還貸的旺季，但今年截至目前，提前還貸潮尚未出現(xiàn)。采訪中，理財專家建議，對于房貸仍享受7折利率優(yōu)惠的人或是有穩(wěn)定高收益投資渠道的人不宜提前還貸。

細(xì)算賬

看看明年房貸

每月多還多少錢

央行今年以來三次加息（2月9日、4月6日、7月7日），根據(jù)目前大多銀行房貸利率按年調(diào)整的規(guī)定，三次加息的累加效應(yīng)將從2012年1月1日開始集中體現(xiàn)。

為此，記者算了一筆細(xì)賬，以50萬元20年期，等額本息的貸款為例，如果按基準(zhǔn)利率來計算，今年第二次加息后，五年期以上貸款年利率為6.8%，每月需還款3816.7元；第三次加息后，五年期以上貸款年利率達(dá)7.05%，每月需還款3891.52元，每月多還74.82元。對于存量貸款客戶來說，今年三次加息前，五年期以上貸款年利率僅為6.4%，而明年1月1日2011年全年三次加息后的貸款利率“并罰”，50萬元20年期房貸，2012年房貸每個月要多還193.03元。

市場調(diào)查

老房貸利率7折優(yōu)惠

并未取消

近日，記者在走訪中了解到，盡管市場曾一度傳出銀行將取消存量房貸利率7折優(yōu)惠的措施，但至今為止，省內(nèi)各行尚未接到相關(guān)的通知，老房貸客戶仍然和去年一樣，享受房貸利率7折的優(yōu)惠政策。

“一般享受房貸利率7折優(yōu)惠的客戶基本上都是2010年9月份以前簽訂貸款合同的客戶，對于這部分存量房貸客戶，仍然執(zhí)行房貸利率7折優(yōu)惠。”24日，某國有大型商業(yè)銀行吉林省分行的相關(guān)人士表示。

對此，該人士稱，對于銀行存量房貸客戶，7折優(yōu)惠利率、8.5折利率優(yōu)惠、9折利率優(yōu)惠暫時均不會取消，也就是說，銀行主要以貸款合同中簽約利率來執(zhí)行，“基準(zhǔn)利率和上浮利率主要是針對今年以來進(jìn)行房貸申請的客戶。”

理財建議

啥情況不適合提前還貸

交通銀行吉林省分行CFP國際理財規(guī)劃師付愛婷建議，不是所有的貸款客戶都適合提前還貸，應(yīng)該綜合考慮各自的財務(wù)狀況及現(xiàn)有的投資收益。

付愛婷表示，一般三種情況下房貸客戶不適宜提前還貸。

首先，還貸過半的房貸客戶。因為對于采用等額本息還款法還貸的客戶，還款過半后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款并非能夠節(jié)省利息，提前還款意義已經(jīng)不大了，還占用了資金。

其次，已經(jīng)與銀行簽約享受利率7折優(yōu)惠的老客戶也不必急于還貸，因為現(xiàn)在首套房最低也是基準(zhǔn)利率，7折利率折扣屬于低息利用銀行資金，非常劃算。

再次，具有穩(wěn)定高收益投資渠道的人不宜提前還貸，如果客戶年收益率超過10%，就可以不用提前還貸。

本報記者 鄒智威