理財(cái)實(shí)例：

　　汪女士今年29歲，工作上進(jìn)，收入不錯(cuò)。她，曾經(jīng)是同學(xué)朋友們羨慕的“畢婚族”，一切看起來都是那么安穩(wěn)，如今卻已經(jīng)手持一張離婚證。她該如何走出感情的低谷，重新進(jìn)行資產(chǎn)配置，讓自己過得更幸福？

　　汪女士在一家外資企業(yè)擔(dān)任行政主管的工作。獲得雙學(xué)士學(xué)位的她平時(shí)工作賣力，效率很高，深得領(lǐng)導(dǎo)賞識(shí)。目前月收入2萬元，每年可分得年終獎(jiǎng)5萬元，公司正規(guī)繳納“四險(xiǎn)一金”。由于當(dāng)時(shí)一畢業(yè)就結(jié)了婚，婚房和所有的結(jié)婚花銷都由雙方父母承擔(dān)，恰逢近幾年房?jī)r(jià)連連攀升，變賣掉房子還掉當(dāng)時(shí)父母的贊助本金，汪女士和前夫還各自分得了50萬元的差價(jià)，目前汪女士手中這筆錢以短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品形式持有。

　　作為工資待遇不錯(cuò)的小白領(lǐng)，汪女士也積累了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但是缺乏投資理財(cái)概念，目前只持有活期儲(chǔ)蓄5萬元，定期12萬元和市值11萬元指數(shù)型基金(這也是當(dāng)時(shí)聽朋友介紹說好，似懂非懂地跟著買的，買的時(shí)候15萬元)。

　　如何規(guī)劃未來重入“貴族”行列？

　　面對(duì)突然“被單身”的局面，工作繁忙、不善于打理自己生活的汪女士陷入了沉思，按照她現(xiàn)在的收入，在上海這個(gè)大都市要偶爾小資一番肯定是沒有問題的，但怎樣規(guī)劃好自己今后的生活，使自己不論物質(zhì)上和精神上都能再次步入“貴族”的行列，成了汪女士的頭等大事。

　　理財(cái)師建議：

　　分類整合資產(chǎn)享受“貴族”生活

　　很明顯，汪女士的財(cái)務(wù)狀況非常不合理。雖然汪女士本人還算勤儉節(jié)約，沒有鋪張浪費(fèi)的習(xí)慣，但不善于理財(cái)?shù)乃恢晃兜貎?chǔ)蓄，或者就是盲目地跟從他人進(jìn)行不適合自己的投資，反而使自己的資產(chǎn)得不到應(yīng)有的增值，有些甚至莫名地縮水。

　　其實(shí)，像汪女士這樣的情況普遍存在于一些年輕的小白領(lǐng)中，手上有點(diǎn)閑錢，也沒有什么投資渠道，于是就這樣存著，或者簡(jiǎn)單復(fù)制他人的投資模式進(jìn)行投資。這樣都是不合理的，在通貨膨脹日趨嚴(yán)重的背景下，儲(chǔ)蓄的結(jié)果只能令資產(chǎn)縮水。只有好好打理了自己的財(cái)務(wù)狀況，汪女士才能更好地步入“被單身”后的“貴族”的生活。

　　逢時(shí)置業(yè)自力更生

　　汪女士雖然遭遇了一次失敗的婚姻，但不等于美好的生活從此就關(guān)上了大門?，F(xiàn)階段由于政策調(diào)控，房?jī)r(jià)正處于下降通道，也是置業(yè)的好時(shí)機(jī)。建議汪女士近期多多留意樓市動(dòng)態(tài)，不妨在今年年底明年年初之際，利用之前獲得的50萬元賣房收益可以作為部分首付，向銀行申請(qǐng)貸款，購(gòu)買一套面積在40~50平方米的小房型。汪女士在公司是正常繳納“四險(xiǎn)一金”的，根據(jù)她每月收支狀況，可以覆蓋到每月貸款的償還。固定資產(chǎn)的擁有還可以增加對(duì)目前生活的歸屬感，今后汪小姐有了新的伴侶、組成了家庭，如果對(duì)方?jīng)]有婚房，也不用擔(dān)心；如果對(duì)方已有婚房，則將該套房子租住出去，獲得的租金也可以補(bǔ)貼家用。

　　調(diào)整配置盤活資金

　　目前汪女士的資產(chǎn)配置中只有儲(chǔ)蓄和基金，呈現(xiàn)了兩極化狀態(tài)，儲(chǔ)蓄收益在去除通貨膨脹后也呈負(fù)增長(zhǎng)，整個(gè)資產(chǎn)情況都在縮水?；谶@樣的情況，建議重新進(jìn)行資產(chǎn)配置。

　　已經(jīng)較大幅度虧損的指數(shù)基金，可根據(jù)現(xiàn)階段的行情考慮轉(zhuǎn)投債券市場(chǎng)，如果不愿意割肉贖回的話，則繼續(xù)持有、待行情到來的時(shí)候適時(shí)贖回。

　　作為定期存款的12萬元資金，在現(xiàn)金資產(chǎn)中所占比例較大，可以考慮拿出部分作為貸款買房的首付補(bǔ)貼，另一部分則可以結(jié)合大部分活期存款購(gòu)買中長(zhǎng)期穩(wěn)定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品，基本上可保證5%~6%的年收益。

　　那么汪女士作為備用金的流動(dòng)資金是不是就少了呢？其實(shí)，基于汪女士較高的工資，完全可以申請(qǐng)一張信用卡，平時(shí)購(gòu)物消費(fèi)可以用信用卡，可獲得最長(zhǎng)50多天的免息期。

　　而有了大部分定期存款作為還貸的補(bǔ)貼，汪女士平時(shí)工資節(jié)省下來的資金，還能夠做一個(gè)基金定投、起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的效果。而對(duì)于正閑散在手邊、暫時(shí)不用的錢，也可以考慮購(gòu)買點(diǎn)貨幣基金，貨幣基金的到賬時(shí)間一般在T+1天，也不會(huì)對(duì)流動(dòng)性有很大的阻礙作用，積少成多，可以將財(cái)富慢慢累積。

　　配套保障享受生活

　　在汪女士對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行了分類整合后，基本上她的生活就上了軌道。但是作為一個(gè)大齡重回單身的女青年，還是建議汪女士可以好好利用年終獎(jiǎng)這一塊為自己增添一些保險(xiǎn)計(jì)劃，以此獲得醫(yī)療健康和意外傷害雙重保障，選擇年繳式的保險(xiǎn)計(jì)劃既不會(huì)降低生活品質(zhì)，也不會(huì)影響到現(xiàn)金流。考慮到汪女士獨(dú)生子女和目前“被單身”的狀態(tài)，為了給自己的父母多一份保障，建議汪小姐將自己的父母作為保險(xiǎn)的受益人。

　　在個(gè)人生活這一塊，汪女士還年輕，建議可以撥出一部分款項(xiàng)參加旅游或加入攝影愛好隊(duì)等，這樣不僅能夠提高了生活的質(zhì)量，也陶冶了情操，說不定還能在擴(kuò)展了新的社交圈后，碰上另一位真正適合自己的意中人。如此，才能享受“貴族”生活的自由、自主和自在。