記者在采訪中了解到，法律明文規(guī)定保險公司不能拒保交強險，對商業(yè)車險則沒有統(tǒng)一的政策，若有同類遭遇，只能求助于保險公司監(jiān)管部門出面協(xié)調(diào)。

案例

高檔車出險多遭拒保

市民王女士去年11月底購買了一輛寶馬車，當(dāng)時在某保險公司辦理了各類保險，保費共計1.7萬余元?？墒?，截至今年11月30日，愛車的保費到期了，原先的保險公司卻拒絕了她續(xù)保，而其他各保險公司也對她敬而遠(yuǎn)之。這幾天，自己的愛車成了沒有保險公司收留的“流浪車”，對此她大傷腦筋。

那么，面對一輛保費不低的新車，保險公司為什么不招攬生意反而拒保？原來，王女士是一位駕車新手，去年剛剛考完駕照就購進(jìn)了這輛愛車，而且性格大大咧咧，平時開車也不太謹(jǐn)慎，一年內(nèi)小剮小蹭事故發(fā)生了18次，保險公司每次都出了險，每次賠付至少是在1100元以上。保險到期了，保險公司工作人員告訴她不想再給她的愛車投保了。

“我不想讓自己的愛車‘裸奔’，多次聯(lián)系了這家保險公司的工作人員，對方一直表示自己也很為難。”王女士說，本來自己打算換一家公司投保算了，哪知道車輛違章記錄查詢結(jié)果一出來，大家都紛紛拒保，想不到有錢還不讓投保。目前，自己的愛車成了“流浪車”。

舊車單投交強險也遭拒

與王女士小事故不斷的情況相反，市民高先生是有著多年的駕駛經(jīng)驗，平時也不出遠(yuǎn)門，開車也比較謹(jǐn)慎，愛車買來在路上行駛了6年多，一直未發(fā)生過任何事故，所以也沒有保險公司的出險記錄。不過，從去年開始，為了續(xù)保他也跟保險公司較上了勁。

按照相關(guān)保險條例規(guī)定，參加了保險的車輛，一年內(nèi)沒有出險記錄，次年續(xù)保時保險公司會給予一定的費率下浮優(yōu)惠。去年10月，高先生已經(jīng)連續(xù)5年沒有事故記錄，續(xù)保時理應(yīng)有更大的優(yōu)惠。然而，保險公司業(yè)務(wù)人員告知，因為高先生只購買了交強險，對于保險公司來說沒有盈利點，不能再給他辦理續(xù)保手續(xù)了。高先生也找過其他保險公司，對方都表示除非購買一定的商業(yè)保險，否則不能給予交強險下浮費率的優(yōu)惠。這一拖就是一年，愛車就這樣“裸奔”了一年。

“可是，最近原先的保險公司業(yè)務(wù)員又多次打來電話，要給我辦理續(xù)保。”高先生告訴記者，因為自己的車也舊了，對方這次還是說交強險不能給予費率下浮的優(yōu)惠，原因是保險停辦了一年，只能列為新客戶名單，這讓他很不滿意：“買哪些保險我根據(jù)自己的需求選擇，哪有這樣強迫消費的？”

內(nèi)幕

拒保因保險公司不能盈利

在采訪中記者了解到，中高檔車投保難、續(xù)保難其實屢見不鮮，無事故舊車只買交強險被拒在業(yè)內(nèi)也成為“行規(guī)”，那么是什么原因?qū)е卤ｋU公司拒保的呢？

“車險的經(jīng)營成本高，除去渠道費用、車險的高賠付和保險公司的運營費用，所以在給車主辦理保險時必須核算一下綜合成本。”一位業(yè)內(nèi)人士這樣告訴記者，保險公司是個經(jīng)營性的公司，它需要用贏利來維持生存。而一般來說，如果駕駛員是新手，技術(shù)不熟練，經(jīng)常小刮小碰，甚至駕一年出險多次，對保險公司來說是賠本賺吆喝，虧大了，保險公司將此類車輛劃為高風(fēng)險車輛。像王女士這樣的高檔車成了高風(fēng)險車輛，不管哪家保險公司見了都想躲。“就拿一年保費1.7萬為例，每次剮蹭噴漆1100元，18次小事故保險公司的賠付款就是1.98萬元。”這位業(yè)內(nèi)人士說，這個層面上保險公司就已經(jīng)虧本了，還沒有計算公司運營等方面的成本。

而對于像高先生這樣的舊車，保險公司認(rèn)為車輛的安全性能大打折扣，發(fā)生事故的可能性也就更大，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也就更大。這位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，如果不參加商業(yè)保險作為補充，保險公司委婉拒絕續(xù)保也成了“行規(guī)”。

對策

車主可求助監(jiān)管部門

記者從保險監(jiān)管部門了解到，近些年來我省也加強了對保險公司的監(jiān)管力度，同時也出臺了相關(guān)的政策來緩解車主和保險公司之間的矛盾。

“像王女士這樣出險頻率較高的情況，如果同意費率提高一定的比例，保險公司應(yīng)該給予辦理續(xù)保。”江西保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人員告訴記者，保險公司不會“生硬”地對車主提出拒保，車主求助了監(jiān)管部門，監(jiān)管部門也會進(jìn)行協(xié)調(diào)，一般不會讓車輛車險“裸奔”的現(xiàn)象。

而對于交強險，我省有明文規(guī)定具有經(jīng)營交強險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同，江西保監(jiān)局曾經(jīng)對省內(nèi)部分因拒保而遭投訴的保險公司做出過相應(yīng)處罰。

小貼士

車輛出險后理賠有講究

一些車主認(rèn)為只要購買了保險，就萬事大吉了。對此，保險專家提醒，這存在一定誤區(qū)，車輛出險后理賠有一定的講究，車主應(yīng)注意以下幾點。

不是自己的責(zé)任不要承擔(dān)

有的車主認(rèn)為反正有保險公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要，因而在進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定時，有的車主“不怕”承擔(dān)責(zé)任。但對于第三者責(zé)任險，保險公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例，因此，不是自己的責(zé)任不要承擔(dān)。

“先修理后報銷”不合適

一些車主在出險后不是立刻向保險公司報案，而是先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用。車主如果不向保險公司報案就開始修理車輛，在理賠時保險公司認(rèn)為修理費用高出定損的費用，差額部分將由車主自己承擔(dān)。

不要隨便委托修理廠理賠

保險專家說，有的修理廠會讓車主走一些“歪門邪道”以達(dá)到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會在保險公司留下不良記錄。

“不計免賠”范圍有限制

為了防范道德風(fēng)險，保險公司會對一些特定的事故定出單獨的免賠率，而且這些免賠率不屬于不計免賠范圍，如多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等，保險公司一般會加扣免賠率。此外，不計免賠險是附加險，主要針對車損險和第三者責(zé)任險等主險，對于自燃險、玻璃單獨破損險等附加險，不計免賠險并不起作用。（信息日報）