越來越多的分紅險開始提供更多的保障和保值增值服務(wù)。近期，中意人壽推出康逸行綜合保障計劃，中德安聯(lián)人壽推出安聯(lián)逸升穩(wěn)盈兩全保險、太平洋人壽和金盛人壽分別推出金尊人生保障計劃、金品全方位理財保險計劃。4款新品均為分紅險，在保障和理財方面都有哪些特色？

    紅利與生存金

    領(lǐng)取方式各不同

    各款產(chǎn)品的分紅方式不盡相同。“安聯(lián)逸升穩(wěn)盈”和“金品全方位”采取傳統(tǒng)的現(xiàn)金分紅，而“康逸行”和“金尊人生”則采取增加保額方式進行分紅，增額部分還可以參加以后各年度的紅利分配。“康逸行”還給客戶更多的選擇權(quán)，如紅利可直接領(lǐng)取、累積生息或抵繳保費。

    除了紅利外，生存金發(fā)放也是分紅險的特點之一。“金品全方位”自第三個保單年度起年年返還，還提供全保額百歲賀壽金等，而客戶投保“康逸行”與“金尊人生”后，均可把生存金靈活轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。

    與此相比，“安聯(lián)逸升穩(wěn)盈”更具特色，從第一個保單周年日起即可每年領(lǐng)取生存金，首年生存金為10%基本保險金額，且從第二個保單周年日開始，生存金領(lǐng)取將每年增加首次生存金的5%，直至終身。除了每年領(lǐng)取生存金直至終身外，在客戶生存至70周歲時，“安聯(lián)逸升穩(wěn)盈”將一次性返還已繳保費。

    “康逸行”與“金尊人生”

    均附加重疾保障

    由于“安聯(lián)逸升穩(wěn)盈”屬于兩全險，即提供生存保障和身故保障，但沒有對健康狀況出現(xiàn)變化提供補償。“金品全方位”也屬于此類產(chǎn)品。

    “金尊人生”和“康逸行”是由主險分紅險與附加重疾險組合而成的保險計劃，一旦投保人患有合同約定的疾病，即可獲得補償，后期保險費的繳付可豁免。其中，“康逸行”還提供自主生活能力喪失護理輔助金及女性特定疾病和生育保險額外給付，如女性進行意外面部整形手術(shù)可獲得一定補償。

    此外，在4款產(chǎn)品中，僅“金尊人生”在合同有效期內(nèi)客戶還可通過保單貸款或減保功能獲取一筆現(xiàn)金流，以解決短期資金周轉(zhuǎn)之急。

    “金品全方位”

    理財性更強

    與其他3款產(chǎn)品相比，“金品全方位”的理財性更強。如果客戶購買該產(chǎn)品，享有資本市場無限增值潛力，以滿足國內(nèi)消費者日益增長的抵御通脹、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育等多樣化的中長期理財規(guī)劃需求。

    “金品全方位”可提供“進可攻、退可守”的全方位理財服務(wù)。為滿足消費者的多樣化理財規(guī)劃需求及風(fēng)險偏好，金盛保險在原有三大投資賬戶——低風(fēng)險高流動性的安心賬戶、偏債平衡型穩(wěn)健賬戶、偏股平衡型卓越賬戶的基礎(chǔ)上，特別為這款“金品全方位”計劃的推出加設(shè)了一個更為激進的進取投資賬戶。新的進取賬戶旨在市場處于低位之時，為激進型投資者提供更多參與投資市場機會，把握極佳建倉時機，在市場回暖時，贏得更多上升空間。

    (注：紅利分配具有不確定性，文內(nèi)保險責(zé)任等內(nèi)容應(yīng)以合同條款為準(zhǔn)。)

    點評

    購買哪一款保險產(chǎn)品，首先應(yīng)從自身的保險和理財需求出發(fā)，保障范圍、保障額度也應(yīng)考慮自己的經(jīng)濟條件。通常情況下，客戶投保后需要持續(xù)繳費，中途退保將有較大損失。