浙江省從2006年起啟動政策性農業(yè)保險試點，三年來進展順利、運行平穩(wěn)，農業(yè)抗風險能力明顯增強，在各種災害事故中發(fā)揮了重要作用，被人民群眾公開評選為最滿意的20件實事之一。

　　一、試點基本情況和主要做法

　　浙江省政策性農業(yè)保險試點主要經歷了三個階段。

　　第一階段，2006年小范圍試點。按照典型性、代表性的要求，在每個地市選擇1個縣（市、區(qū)）開展試點，試點品種主要是水稻、蔬菜大棚、露地西瓜、柑橘樹、林木、生豬、雞、鴨、鵝、淡水養(yǎng)魚10個品種，每個縣選擇參保品種為5個，第一年參保農戶1.36萬戶，參保率達37％；保費收入1009萬元，保險金額4.7億元，占11個試點地區(qū)農業(yè)生產總值的6％。

　　第二階段，2007年擴大試點。擴大試點地區(qū)，從11個縣（市、區(qū)）擴大到32個；擴大試點品種，從10個增加到11個；擴大參保品種，從每個縣5個擴大到7個；提高政府保費補助，從原來的35％提高到40％。當年參保農戶3.46萬戶，參保率達66％，比上年提高29個百分點；保費收入6706萬元，保險金額24億元，占試點地區(qū)農業(yè)生產總值的8％。

　　第三階段，2008年全面展開。試點地區(qū)擴大到全省有農業(yè)生產的83個縣（市、區(qū)）。進一步提高財政補貼比例，水稻從50％提高到90％，其它品種從40％提高到45％。當年參保農戶13.9萬戶，參保率達79％；保費收入1.4億元，保險金額124億元，占全省農業(yè)生產總值的14％。

　　浙江省政策性農業(yè)保險按照“政府推動+市場運作+農戶自愿”的原則，創(chuàng)造了以“共保經營”為主的模式，在具體做法上，主要是實施了“八個堅持”。

　　一是在業(yè)務經營上，堅持共保體經營。浙江是全國自然風險較高的地區(qū)，農業(yè)保險又是一項虧損業(yè)務，商業(yè)保險公司參與農業(yè)保險沒有積極性。從為浙江經濟發(fā)展做貢獻角度出發(fā)，在反復協(xié)商基礎上，創(chuàng)建了“浙江省政策性農業(yè)保險共保體”。共保體分別由省人保、太平洋、大地、安信、永安等在浙商業(yè)保險機構按股權認購的方式共同組成，實行“單獨建帳、獨立核算、贏利共享、風險共擔”，日常業(yè)務委托省人保公司經營。實踐證明，這是高風險地區(qū)開展政策性農業(yè)保險的有效模式。在堅持共保經營為主的同時，還選擇了金華奶牛、三門青蟹、衢州生豬、臨安山核桃和桑蠶等互保試點。

　　二是在保險程度上，堅持低保障起步。按實際生產成本的50％起步，同時以分檔選擇的辦法，滿足群眾的多樣化需求。從試點實踐看，浙江省政策性農業(yè)保險平均賠償擴大效應（保額/保費）為20-40倍，農戶自交保費擴大效應達50-100倍，這樣的保障程度能夠基本確保農戶災后盡快恢復生產能力。

　　三是在保險對象上，堅持面向種養(yǎng)大戶。種養(yǎng)大戶投入和收入來源80％以上在農業(yè)，遇上大災，“多年致富、一災致貧”現象突出；散戶家庭收入主要來源于二、三產業(yè)，農業(yè)收入比重不到30％，農業(yè)受災對其生產生活影響不是太大，同時也考慮到起步階段一下子覆蓋到面大量廣的散戶，保險公司難以經營。因此，浙江堅持保重點、保大戶，既有利于促進農業(yè)結構的調整，又有利于降低運作成本。同時兼顧集中聯片地區(qū)的小戶，鼓勵以村為單位集中參保；專業(yè)化程度比較高的地區(qū)，鼓勵以龍頭企業(yè)和專業(yè)合作社為單位參保。

　　四是在保險責任上，堅持以保大災為主。選擇以浙江發(fā)生頻率比較高、對農業(yè)生產影響比較大的災害為主，種植業(yè)主要包括臺風、洪澇、暴雨、冰凍和常見病蟲害；養(yǎng)殖業(yè)主要包括重大疫病和自然災害等，基本覆蓋了浙江自然災害的80％以上。

　　五是在試點品種選擇上，堅持規(guī)定品種與自選品種相結合。試點第一年，采取1+4X模式，其中，“1”指水稻，為必保品種；4X指各地在大棚蔬菜、露地西瓜、林木、柑橘樹、生豬、雞、鴨、鵝、淡水養(yǎng)魚中選擇總數不超過4種的特色品種。試點第二年，采取1+6X模式。試點第三年，繼續(xù)堅持1+6X模式。這樣做，既保障了糧食生產安全需要，又為各地自主選擇留有空間，也較好適應了保險公司經營上從易保品種起步的要求。

　　六是在風險控制上，堅持實行五倍封頂方案。為有效防止特大災害，導致政府和保險公司難承受的局面出現，確定了較為穩(wěn)妥的5倍封頂方案。當年農業(yè)保險累計賠付在保費收入2倍以內的，由共保體全額承擔；在2-3倍部分，由政府與共保體按1：1比例承擔；在3-5倍部分，由政府與共保體按2：1比例承擔。政府承擔部分，分別由省級政府與縣（市、區(qū)）政府共同承擔。從試點情況看，最高年份的賠付沒超過3倍。

　　七是在政府推動上，堅持資金補助與政策扶持。在保費補助方面，2006年確定了最低為35％的保費補貼比例，水稻40％；2007年上述兩項分別提高到40％、45％；2008年進一步提高到45％、90％。三年來，各級政府共投入1.5億元，占保費67％，農戶自交33％。在稅收減免方面，免去5.5％的農業(yè)保險營業(yè)稅。在以險養(yǎng)險方面，將縣及縣以下財政撥款機關事業(yè)單位的車輛險由承辦農業(yè)保險的共保體承保。三年內，全省共有35％的符合參保條件的公務用車納入以險養(yǎng)險，經營盈余3800萬元，彌補了農業(yè)保險的虧損。

　　八是在定損理賠上，堅持基層組織與共保體聯動。鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立農業(yè)保險服務站，村設立代辦員，縣建立農業(yè)保險定損專家組，共保體將網絡延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)保險服務站。災情發(fā)生后，先由農戶報案，鎮(zhèn)村專業(yè)代理人員先行查勘估損，共保體審核定損，有爭議時，由專家組審議裁定。此運作模式體現了勘損快速、定損準確、爭議較少、賠付及時的特點，得到群眾認可。

　　二、下一步思路

　　在總結政策性農業(yè)保險三年試點經驗的基礎上，浙江省政府于2009年4月下發(fā)《關于推進政策性農業(yè)保險若干意見》（浙政發(fā)［2009］26號），并召開全省政策性農業(yè)保險工作電視電話會議，貫徹部署相關工作。下一步將按照“五不變、三擴大、一提高”思路全面推進政策性農業(yè)保險。

　　五不變：堅持“政府推動+市場運作+農戶自愿”的基本制度不變；堅持共保經營主體不變；堅持條款框架不變；堅持財政分擔機制不變；堅持組織領導體制不變。三擴大：穩(wěn)步擴大責任范圍，逐步提高保障程度，合理確定區(qū)域風險系數；不斷擴大保險品種目錄，鼓勵各地開辦特色保險品種；逐步擴大大戶參保面，鼓勵龍頭企業(yè)、農村經濟合作組織、農民專業(yè)合作社在有效控制風險和提高農業(yè)產業(yè)化水平前提下，組織規(guī)模以下種養(yǎng)戶參保。一提高：進一步提高政策性農業(yè)保險財政補貼力度。其中水稻、油菜保費由財政補貼90％，能繁母豬補貼80％，奶牛補貼60％，生豬、雞、鴨、鵝補貼65％，公益林火災保險保費由財政全額補貼，其他品種財政補貼45％。