重大疾病保險(xiǎn)可否重復(fù)投保？

　　隨著近幾年我國醫(yī)療制度的改革，人們把更多的目光投向了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)因而頗受青睞。那么，重大疾病保險(xiǎn)是否可以重復(fù)投保、額外獲利呢？

　　由于人的生命、身體是無價(jià)的，不能簡單地用金錢衡量，所以人身保險(xiǎn)不能像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣，根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際損失價(jià)值來進(jìn)行賠償，而只能采取定額給付方式。即只要保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人就要按照約定給付保險(xiǎn)金，而不論被保險(xiǎn)人損失金額的多少。

　　現(xiàn)在市場上推出的重大疾病保險(xiǎn)，一般有提前給付或確診初患保險(xiǎn)合同列明的重疾險(xiǎn)種即進(jìn)行給付等幾種情況。因而給付型的重大疾病保險(xiǎn)適用上述人身險(xiǎn)的給付原則，即使在不同保險(xiǎn)公司投保多份，也不按比例分?jǐn)?。譬如，被保險(xiǎn)人在兩家壽險(xiǎn)公司同時(shí)投保了保額均為10 萬元的重大疾病給付保險(xiǎn)，只要在保險(xiǎn)期限內(nèi)出險(xiǎn)，最多可以領(lǐng)取兩家保險(xiǎn)公司共計(jì)20萬元的給付金，而不需要醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)作憑證。這里也就不涉及到重復(fù)投保、額外獲利的問題。

　　但值得注意的是，重大疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)卻很特殊，它一般分為津貼型和報(bào)銷型兩種，津貼型也屬定額給付，但報(bào)銷型在實(shí)際操作中往往采用補(bǔ)償原則。即，保險(xiǎn)人在保額范圍內(nèi)按被保險(xiǎn)人的實(shí)際支出予以補(bǔ)償。因此，即使投保多份保險(xiǎn)，其給付都限定在實(shí)際所花費(fèi)的醫(yī)藥費(fèi)和保險(xiǎn)金額內(nèi)，并按比例分?jǐn)?。被保險(xiǎn)人不能因?yàn)橹貜?fù)保險(xiǎn)而額外獲利。在實(shí)務(wù)中，投保人和保險(xiǎn)公司都必須認(rèn)真地把握這一環(huán)節(jié)。