由中國(guó)人民銀行研究生部指導(dǎo)、中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)主辦、國(guó)培機(jī)構(gòu)承辦的第二屆中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)年會(huì)日前在京召開(kāi)。仍處于初創(chuàng)起步階段、只貸不存的小額貸款公司，如何能夠健康可持續(xù)的發(fā)展，如何更好地為中國(guó)小微企業(yè)服務(wù)，如何引導(dǎo)資金流向欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善地區(qū)金融發(fā)展環(huán)境，是當(dāng)今中國(guó)小額信貸行業(yè)最關(guān)鍵的發(fā)展問(wèn)題，也是與會(huì)嘉賓最關(guān)心的問(wèn)題。

    順勢(shì)而為 與小微型企業(yè)共成長(zhǎng)

    剛剛落下帷幕的全國(guó)金融工作會(huì)議突出了金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的特征，提出“確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)”，會(huì)議還提出，包括推進(jìn)股權(quán)多元化，放寬準(zhǔn)入，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)專家分析，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融業(yè)的步伐加快將成為今年金融改革的主要看點(diǎn)。作為民間資本進(jìn)入金融業(yè)的一個(gè)橋梁——小額貸款公司，因?yàn)橹哺谏鐣?huì)基層，直接服務(wù)于農(nóng)村、廣大中小企業(yè)、社區(qū)經(jīng)濟(jì)等基層對(duì)象，被形象地稱為“草根金融”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，它在喚醒龐大民間資本的同時(shí)，也顯示出其針對(duì)小企業(yè)的強(qiáng)大融資能力和生命力，未來(lái)有著廣闊的發(fā)展空間。

    “目前農(nóng)村金融、微型金融的小額信貸，已經(jīng)成為中國(guó)金融改革的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視培育微小型的金融組織和機(jī)構(gòu)。”全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)副委員長(zhǎng)陳昌智開(kāi)宗明義，“近年來(lái)，不同類型的小額信貸機(jī)構(gòu)不斷出現(xiàn)，特別是小額貸款公司的發(fā)展突飛猛進(jìn)。截至2011年11月末，全國(guó)共設(shè)立小額貸款公司4144家，從業(yè)人員達(dá)到了4.4萬(wàn)人。貸款余額3694億元，同比增加了11.2億元。”

    與會(huì)專家建議，工信部將今年確定為中小企業(yè)服務(wù)年，對(duì)于小金融機(jī)構(gòu)而言，這是一個(gè)契機(jī)，一定要明確重點(diǎn)，把握機(jī)會(huì)，順勢(shì)發(fā)展，順勢(shì)而為。與中小企業(yè)，特別與小型、微型企業(yè)共同成長(zhǎng)。

    工業(yè)和信息化部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心主任秦志輝表示，小額貸款機(jī)構(gòu)要把握與小型、微型企業(yè)合作發(fā)展的重點(diǎn)。他說(shuō)，一是要明確服務(wù)企業(yè)的類型，重點(diǎn)支持三型企業(yè)：創(chuàng)新型、勞動(dòng)密集型和創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)，特別是小型、微型企業(yè)的發(fā)展。小金融機(jī)構(gòu)要重視與這三類企業(yè)進(jìn)行合作，根據(jù)行業(yè)和發(fā)展特點(diǎn)研究其融資需求，以服務(wù)年為契機(jī)，以服務(wù)以上三類企業(yè)為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)自身的快速發(fā)展。二是必須明確服務(wù)的重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議在研究確定九項(xiàng)金融財(cái)稅政策時(shí)，也明確主要加大對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，能夠吸納就業(yè)的科技服務(wù)和加工業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，小金融機(jī)構(gòu)必須響應(yīng)國(guó)家政策的導(dǎo)向，真正做到順勢(shì)而為。

    面臨考驗(yàn)  更應(yīng)強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任

    2012年是一個(gè)充滿變化與機(jī)遇的年份。世界經(jīng)濟(jì)因歐美主權(quán)債務(wù)危機(jī)而面臨不確定性，世界局勢(shì)因地區(qū)問(wèn)題而充滿變數(shù)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)因世界經(jīng)濟(jì)和周邊環(huán)境變化、因經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的內(nèi)在矛盾而面臨諸多挑戰(zhàn)。正如全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員吳曉靈在致辭中所說(shuō)：“艱難困苦，玉汝于成。經(jīng)濟(jì)困難的時(shí)候正是檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)生命力的時(shí)候，小額信貸機(jī)構(gòu)正面臨這樣的考驗(yàn)。”

    數(shù)據(jù)顯示，2011年小額信貸公司持續(xù)發(fā)展，到11月末全國(guó)有小貸公司4144家，貸款余額3700億元，利潤(rùn)增長(zhǎng)和虧損面穩(wěn)定，這是小貸公司穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。小貸公司目前的虧損面穩(wěn)定在8.5%，遠(yuǎn)低于工業(yè)企業(yè)11.2%的比例。吳曉靈強(qiáng)調(diào)，這說(shuō)明小貸公司只要管理得好，前景還是積極樂(lè)觀的。因此，小貸公司更應(yīng)真誠(chéng)地為企業(yè)服務(wù)，奉公守法，不撞非法集資的紅線。

    與會(huì)專家討論，小額貸款的社會(huì)責(zé)任與一般企業(yè)完全不同，其并不是一個(gè)事后的社會(huì)責(zé)任，通常所說(shuō)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任，往往指企業(yè)把自己的盈利拿出一部分回饋社會(huì)。而小額貸款模式更多體現(xiàn)為事前和事中。廣東金融學(xué)院黨委副書(shū)記、代院長(zhǎng)陸磊表示，我國(guó)的小貸機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一方面，它使得全國(guó)的金融資源配置更加均衡化；另一方面，在均衡化前提下，有利于實(shí)現(xiàn)中國(guó)未來(lái)的金融穩(wěn)定?？v觀世界，金融不穩(wěn)定，乃至金融危機(jī)，往往跟信貸資源、金融資源過(guò)分集中于某一兩個(gè)行業(yè)、某些企業(yè)高度關(guān)聯(lián)。小貸模式可以實(shí)現(xiàn)全局意義上的風(fēng)險(xiǎn)分散化。

    優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)  促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展

    與會(huì)專家表示，化解中國(guó)小微企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶這樣的草根經(jīng)濟(jì)體融資難問(wèn)題，就是要建立中國(guó)特色的草根金融的體系，只靠某一個(gè)方面的機(jī)構(gòu)和某一個(gè)方面、某一個(gè)地區(qū)的努力是不可能的。未來(lái)要建立制度，完善機(jī)制，規(guī)范運(yùn)作，創(chuàng)新產(chǎn)品，爭(zhēng)取社會(huì)各方面的理解和支持。

    會(huì)上，中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)會(huì)長(zhǎng)劉克崮表示，解決融資難的根本就是構(gòu)建和發(fā)展中國(guó)特色的草根金融體系，必須要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，頂層設(shè)計(jì)，同時(shí)立足于當(dāng)前，抓住制度設(shè)計(jì)的關(guān)鍵。通過(guò)草根金融體系建設(shè)來(lái)提高整體的城鄉(xiāng)金融服務(wù)能力，根本改善中國(guó)金融結(jié)構(gòu)的失衡局面。他同時(shí)強(qiáng)調(diào)：“應(yīng)該遵循金融機(jī)構(gòu)分大小，金融產(chǎn)品分類型，金融監(jiān)管分層次，金融隊(duì)伍專業(yè)化，配套服務(wù)社會(huì)化的基本理念，著重從機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、監(jiān)管、政策和公共服務(wù)五個(gè)方面來(lái)謀劃、構(gòu)建中國(guó)的草根金融體系，推動(dòng)形成覆蓋廣泛、品種多樣、服務(wù)便捷、高效穩(wěn)定的中國(guó)特色的多層次金融市場(chǎng)。”

    遼寧省金融辦公室主任王英建議，未來(lái)可嘗試建立一個(gè)覆蓋小額貸款公司全壽命周期的監(jiān)管體系，包括準(zhǔn)入、高管約談、在線管理、年度審計(jì)、有序退出等方面。

    會(huì)議結(jié)束之際，中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)焦瑾璞充滿希望地表示：我們的目標(biāo)是運(yùn)用小額信貸技術(shù)和手段，幫助弱勢(shì)群體脫貧致富，踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，構(gòu)筑社會(huì)穩(wěn)定基礎(chǔ)。希望未來(lái)在中國(guó)的法律法規(guī)框架內(nèi)，為微小企業(yè)和低收入群體獲得金融服務(wù)提供更多的機(jī)會(huì)和途徑，并努力促進(jìn)小額信貸納入國(guó)家金融發(fā)展戰(zhàn)略。