記者 黃蕾

歲末將至，在展望新年到來(lái)的同時(shí)，職場(chǎng)中人也都期盼著能夠收獲豐厚的年終獎(jiǎng)金。面對(duì)股市震蕩，樓市調(diào)控，生活成本逐步加大，如何打理這筆來(lái)之不易的收入，并在通脹時(shí)讓自己的年終獎(jiǎng)發(fā)揮更有效力的作用，也成了近期大家最為關(guān)心的話題。

保險(xiǎn)專家提醒各位職場(chǎng)中人：職業(yè)的變動(dòng)往往會(huì)帶來(lái)個(gè)人或家庭風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的變化，不妨趁年底辭舊迎新之際，重新審視自己和家庭的保障計(jì)劃。用年終獎(jiǎng)購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，既可為新年的新奮斗解除后顧之憂，亦為家庭風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑起保障的重要防線，兼具保障和收益的雙重功能。

職場(chǎng)新人：

留一些年終獎(jiǎng)給自己

第一份工作，第一份年終獎(jiǎng)，不少職場(chǎng)新人今年將收到職業(yè)生涯的第一份年終“紅包”。很多人會(huì)選擇將年終獎(jiǎng)的大部分孝敬父母，或想給父母購(gòu)買一份保障。但來(lái)自中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專家則建議職場(chǎng)新人：年終獎(jiǎng)最好酌情留下足夠的一部分給自己計(jì)劃一份保險(xiǎn)保障。

這是因?yàn)椋耗贻p人初入職場(chǎng)，收入有限，雖然開(kāi)始承擔(dān)更多家庭責(zé)任，但并無(wú)任何應(yīng)急資金，一旦不幸意外嚴(yán)重受傷或罹患疾病，在社保的基本保障范圍之外，必然給父母造成高額的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。與其將年終獎(jiǎng)都孝敬爸媽，不如給自己規(guī)劃一份保險(xiǎn)保障，事實(shí)上，這也是給父母的一份保障和責(zé)任體現(xiàn)。

通常，職場(chǎng)新人的年終獎(jiǎng)約為一個(gè)月工資，保險(xiǎn)專家建議，不妨用這3000至5000元購(gòu)買一份中長(zhǎng)期的重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。每年繳費(fèi)可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應(yīng)急資金，而健康滿期則可以獲得高額的滿期金，建立一個(gè)自己的“小金庫(kù)”。

職場(chǎng)紅人：

漲身價(jià)同時(shí)別忘漲保障

對(duì)于已步入職場(chǎng)多年的職場(chǎng)精英來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)了又一年的奮斗，或收獲升職加薪，或年底跳槽換東家，謀取更好的職業(yè)發(fā)展。升職、加薪，從員工到管理者的轉(zhuǎn)變或管理職能的不斷擴(kuò)大，職業(yè)生涯的每一步提升都意味著更多的職責(zé)和更大的挑戰(zhàn)。

保險(xiǎn)專家提醒這些職場(chǎng)“紅人”，要充分考慮新崗位將給工作和生活帶來(lái)的影響，是時(shí)候該重新評(píng)估現(xiàn)有保障計(jì)劃，適時(shí)增補(bǔ)保障內(nèi)容。

據(jù)調(diào)查顯示，目前職場(chǎng)“紅人”普遍存在壽險(xiǎn)保額不足的現(xiàn)象。壽險(xiǎn)保額是在經(jīng)濟(jì)層面體現(xiàn)投保人的生命價(jià)值和對(duì)家庭的責(zé)任，舉例來(lái)說(shuō)，如果之前的壽險(xiǎn)保額為50萬(wàn)元，在升職加薪之后，收入增長(zhǎng)了30%，那么壽險(xiǎn)保額也應(yīng)同比增加30%至65萬(wàn)元，這樣才能更好達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用。

其實(shí)，增加壽險(xiǎn)保額的方法有很多。如果已經(jīng)購(gòu)買了單純的定期或終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，可以在續(xù)交保費(fèi)的時(shí)候申請(qǐng)?zhí)岣?5萬(wàn)元的保額；或者，也可以另外購(gòu)買一份分紅保險(xiǎn)，兼顧理財(cái)。

職場(chǎng)飛人：

切忌保險(xiǎn)“裸奔”

新年新氣象，不少人可能將迎來(lái)工作性質(zhì)的大改變。他們可能一個(gè)月內(nèi)有大半時(shí)間出差在外，他們可能早上在上海，中午到北京，晚上又到了深圳。這些職場(chǎng)“飛人”可能是從事銷售、咨詢、會(huì)展等職業(yè)，舟車勞頓不可避免，而年終獎(jiǎng)也往往非常豐厚。

保險(xiǎn)專家建議：受工作性質(zhì)影響，意外風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)顯然是這些職場(chǎng)人士需要關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)，一份長(zhǎng)期的、高保額的意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是這些“飛人”必不可少的。

但現(xiàn)實(shí)情況往往是，這些職場(chǎng)“飛人”忙得無(wú)暇顧及保障。為此，保險(xiǎn)專家強(qiáng)調(diào)說(shuō)，職場(chǎng)“奔波族”切忌保險(xiǎn)“裸奔”。常年奔波操勞的這群人士，往往同時(shí)也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外，收入銳減，將直接對(duì)正常的家庭生活造成巨大沖擊。

對(duì)于職場(chǎng)“飛人”來(lái)說(shuō)，首先要考慮的保險(xiǎn)保障是“旅行意外險(xiǎn)附加意外醫(yī)療保障”，全方位覆蓋高頻率出差的意外風(fēng)險(xiǎn)，如果選擇在線投保，針對(duì)多種交通工具還可靈活選擇不同保額。其次，健康風(fēng)險(xiǎn)不可低估，建議這類職場(chǎng)人士不妨致電一家信譽(yù)度較高的保險(xiǎn)公司，約一位保險(xiǎn)代理人咨詢并酌情選購(gòu)一份健康保障計(jì)劃。

需要特別提醒職場(chǎng)中人的是，年底時(shí)，勿忘對(duì)保單做一次“年檢”。即根據(jù)個(gè)人及家庭負(fù)債、收入情況的變動(dòng)，從保障范圍、保障額度、基礎(chǔ)信息三方面著手，每年至少對(duì)個(gè)人及家庭保障作一次檢查，以便讓保障“與時(shí)俱進(jìn)”、持續(xù)有效。

（上海證券報(bào) ⊙記者 黃蕾）