28歲的王小姐歷經(jīng)幾年的戀愛，終于找到了自己的意中人。但兩人相隔兩地，王小姐在北京工作，其31歲的男友蘭先生在上海工作。王小姐月收入5000元，5年下來存有10萬元，蘭先生現(xiàn)在自己經(jīng)營一家公司，年收入30萬元左右，年結(jié)余24萬元，王小姐打算今年辭掉北京的工作去上海與蘭先生結(jié)婚，兩人共同在上海生活。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.王小姐到上海后想一切重新開始，她之前在北京買過重疾險(xiǎn)和基金，到上海后她決定把北京的銀行賬戶注銷，但不知自己的保險(xiǎn)和基金該如何辦理

　　2.王小姐和蘭先生婚后要買房、買車，總花費(fèi)至少需要200萬元，應(yīng)如何籌措？

　　財(cái)務(wù)狀況分析

　　從資料上看，王小姐將面臨人生重大的轉(zhuǎn)折，去陌生的城市追尋幸福，這本身就需要很大的勇氣，陌生的環(huán)境，重新?lián)駱I(yè)，再加上告別單身生活，開始兩人世界，這些都會(huì)對(duì)王小姐的生活帶來很大變動(dòng)。王小姐想轉(zhuǎn)移在北京購買過的基金和保險(xiǎn)，這種做法是正確的，一來資金管理起來更方便，二來一旦發(fā)生意外出險(xiǎn)，理賠起來也更便捷。

　　對(duì)于婚后兩人要買房買車的計(jì)劃，該目標(biāo)應(yīng)做理性上的時(shí)間調(diào)整，因剛剛初到陌生城市，很多方面需要適應(yīng)和熟悉，手中最好留出一定的現(xiàn)金以備不時(shí)之需，建議先買房，后買車，通過二到三年努力，逐步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

　　理財(cái)建議

　　預(yù)留現(xiàn)金以備適應(yīng)期

　　由于王小姐剛到上海，需要時(shí)間來適應(yīng)環(huán)境，除基本生活花費(fèi)外，一定會(huì)有一些額外的支出，再找到新工作至少也要3個(gè)月到半年的時(shí)間。雖然其男友蘭先生收入較高，但還是建議預(yù)留出6個(gè)月至1年的生活費(fèi)作為意外準(zhǔn)備金，一部分存為活期存款，一部分存為貨幣型基金，這樣即可考慮到流動(dòng)性，也能具有一定收益，這些備用資金可用以抵御家庭日?？赡艹霈F(xiàn)的額外支出。

　　保單轉(zhuǎn)移保障不變

　　王小姐已在北京購買過重疾險(xiǎn)，應(yīng)盡快申請(qǐng)辦理異地保單轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，將在北京購買的保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)移到上海。辦理保單轉(zhuǎn)移必須滿足以下條件： 1.轉(zhuǎn)入地有其所購買的保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)； 2.欲轉(zhuǎn)出的產(chǎn)品與總頒條款或轉(zhuǎn)入地公司的產(chǎn)品相近似；3.轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)合同應(yīng)為有效保單。轉(zhuǎn)移的保單應(yīng)無欠交保險(xiǎn)費(fèi)，無借款未還，亦無應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)金額。王小姐只需提供保險(xiǎn)單正本、最后一次繳費(fèi)憑證、投(被)保險(xiǎn)人的身份證件向保單簽發(fā)地北京分公司或直接到轉(zhuǎn)入方——上海分公司提出轉(zhuǎn)移申請(qǐng)即可。正常情況下兩個(gè)月內(nèi)可辦理完畢。王小姐辦理完保單轉(zhuǎn)移，日后一旦出現(xiàn)理賠，直接在上海就可以辦理，省時(shí)省力。

　　此外，蘭先生一旦和王小姐結(jié)婚后就要成為一家之主，要擔(dān)負(fù)起家庭的重任，一方面蘭先生要努力工作經(jīng)營公司，保證家庭的穩(wěn)定收入；另一方面蘭先生要細(xì)心照顧剛剛來上海的王小姐盡快適應(yīng)上?？旃?jié)奏的生活。蘭先生身上的重?fù)?dān)可不輕，萬一出現(xiàn)意外風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)對(duì)這個(gè)剛剛組建的小家庭帶來巨大的影響。因此建議蘭先生應(yīng)盡快購買相應(yīng)的重疾險(xiǎn)及意外險(xiǎn)，日后兩人有了小孩后，還應(yīng)購買相應(yīng)金額的定期壽險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　二次轉(zhuǎn)托管實(shí)現(xiàn)基金異地轉(zhuǎn)移

　　二次轉(zhuǎn)托管是指投資人在不同代銷機(jī)構(gòu)間或同行系統(tǒng)不同地區(qū)之間，通過轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入二次業(yè)務(wù)申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)其持有的全部或部分基金份額的轉(zhuǎn)移。辦理二次轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)需要王小姐到轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)和轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)分別提出轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入申請(qǐng)。在辦理二次基金轉(zhuǎn)托管申請(qǐng)時(shí)，原則上應(yīng)遵循“先轉(zhuǎn)出，后轉(zhuǎn)入”的原則。轉(zhuǎn)出申請(qǐng)確認(rèn)后，再辦理基金轉(zhuǎn)入申請(qǐng)。王小姐通過二次轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)的辦理實(shí)現(xiàn)不必賣出原有基金就可將原來在北京購買的基金，轉(zhuǎn)入到上海的銀行卡中。建議王小姐日后生活穩(wěn)定后，有富余的資金時(shí)，應(yīng)繼續(xù)定投基金，為日后夫妻倆養(yǎng)老及未來子女教育做準(zhǔn)備。

　　買房首付來自存款及年結(jié)余

　　對(duì)于剛剛組成的小家庭來說，一步到位買到稱心的大房子不太現(xiàn)實(shí)，房子面積夠用就好。隨著未來收入的增多，逐步換大房子乃是較合理的方案。根據(jù)王小姐和蘭先生的現(xiàn)有資金情況，建議在上海市中心區(qū)購買60平米總價(jià)在150萬元左右的房子，首付款30萬元，貸款120萬元，貸款期為30年，利率按七折優(yōu)惠計(jì)算，月供為5840元左右，王小姐現(xiàn)有存款10萬元加上蘭先生年結(jié)余24萬元，剛好支付首付款及裝修費(fèi)用，日后5840元的月供，對(duì)于兩人也沒有太大壓力，負(fù)債屬合理范疇。

　　推遲買車計(jì)劃

　　車屬于純粹的消費(fèi)品，養(yǎng)車的成本也較高，對(duì)于剛剛組建家庭需要花錢的地方還很多，建議 推遲買車計(jì)劃，待日后生活安定了，王小姐也逐步適應(yīng)上海新的生活并重新找到適合的工作后，再考慮購車。乘坐交通工具出行也是熟悉和了解一個(gè)城市最快捷的方法之一，建議王小姐也可多嘗試看看。