編者按 2011年末召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議和2012年1月召開的全國金融工作會議都強(qiáng)調(diào)提出了“要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求”這一重要指導(dǎo)方針。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為我國金融業(yè)的主體，在貫徹落實這一重要方針過程中肩負(fù)著不可推卸的歷史責(zé)任。龍年新春到來之際，本報推出一組“加強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)系列報道”，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行等如何貫徹中央方針和加強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行深入報道，敬請關(guān)注。

    2011年末召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出了“要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)這一堅實基礎(chǔ)”這一重要指導(dǎo)方針，溫家寶總理在2012年1月召開的全國金融工作會議上強(qiáng)調(diào)，做好新時期的金融工作，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)這一堅實基礎(chǔ)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為我國金融業(yè)的主體，應(yīng)當(dāng)高度重視和深刻認(rèn)識金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，充分發(fā)揮自身在支持和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主力軍作用，促使銀行業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)形成相互依存、相互促進(jìn)、互動雙贏的更加良好局面。

    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體。當(dāng)前，我國社會融資格局還是以銀行業(yè)的信貸服務(wù)為主體，而通過資本市場發(fā)行股票和債券等融資只占據(jù)相對次要的地位。

    央行1月份發(fā)布的《2011年社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，初步統(tǒng)計，2011年全年社會融資規(guī)模為12.83萬億元，其中，人民幣貸款增加7.47萬億元，占社會融資規(guī)模的58.3%；外幣貸款折合人民幣增加5712億元，占比4.5%；委托貸款增加1.30萬億元，占比10.1%；信托貸款增加2013億元，占比1.6%；未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加1.03萬億元，占比8.0%；企業(yè)債券凈融資1.37萬億元，占比10.6%；非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資4377億元，占比3.4%。

    銀監(jiān)會日前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，至2011年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為111.5萬億元，同比增長18.3%，其中大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)為52萬億元，占整個行業(yè)的46.6%。證監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年A股和B股總市值為21.48萬億元，同比下滑19.09%；109家證券公司總資產(chǎn)為1.57萬億元。截至2011年11月，保險業(yè)資產(chǎn)總額為58462億元，同比增長19.4%。

    由此可見，無論是從融資規(guī)模來看，還是從總資產(chǎn)及其他相關(guān)指標(biāo)來看，銀行業(yè)成為我國社會融資格局中當(dāng)仁不讓的絕對主體，而直接融資相對滯后。這同時表明，目前銀行業(yè)擔(dān)當(dāng)了服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍角色。

    在新時期，我國銀行業(yè)要充分發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用，首先要重新認(rèn)識金融與實體經(jīng)濟(jì)的辯證關(guān)系。銀監(jiān)會主席尚福林日前發(fā)表文章指出，百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)，銀行業(yè)首先要認(rèn)識到實體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性作用。如果國民經(jīng)濟(jì)不能健康發(fā)展，銀行經(jīng)營就必然不穩(wěn)健，銀行利潤就成為無源之水；如果銀行脫離實體經(jīng)濟(jì)而自我循環(huán)和發(fā)展，必然是本末倒置，不可持續(xù)。要充分認(rèn)識金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中的核心作用，在生產(chǎn)要素配置中的引領(lǐng)作用。銀行業(yè)要加深與實體經(jīng)濟(jì)互利共贏辯證關(guān)系的認(rèn)識，不斷強(qiáng)化為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的經(jīng)營理念，在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

    中央提出要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求、牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)這一堅實基礎(chǔ)，是在總結(jié)國際金融危機(jī)教訓(xùn)和本國發(fā)展經(jīng)驗的基礎(chǔ)上得出來的正確方針。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在今后的改革、發(fā)展和創(chuàng)新實踐中，要高度重視和自覺地貫徹實施這一方針。這不僅要滿足實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展正常的各種金融服務(wù)需要，促使國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，而且要確保銀行業(yè)自身長期安全、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不僅要在長期發(fā)展戰(zhàn)略中體現(xiàn)這一方針，而且要在日常的信貸政策、貸款投放過程中實踐這一方針，始終不偏離服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的方向。

    銀行業(yè)要充分發(fā)揮支持和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主力軍的作用，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅決貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)政策的各項要求，真正促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。自覺將國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入本行的中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，實現(xiàn)本行信貸政策與國家產(chǎn)業(yè)政策的有機(jī)統(tǒng)一。當(dāng)前在信貸的產(chǎn)業(yè)投向上，應(yīng)按照“十二五”規(guī)劃要求，切實加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升，引導(dǎo)出口結(jié)構(gòu)升級，嚴(yán)控“兩高一剩”等國家限制性行業(yè)的信貸投放，促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能，防止盲目重復(fù)建設(shè)。在信貸的區(qū)域布局上，應(yīng)積極支持西部大開發(fā)、中部崛起和東北老工業(yè)基地振興，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。當(dāng)前的重點(diǎn)是將有限的信貸資源投放到重點(diǎn)在建工程、小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域及保障性住房建設(shè)。同時，要做到“有扶有控”，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)沿著國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向科學(xué)發(fā)展。

    銀行業(yè)要充分發(fā)揮支持和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主力軍的作用，應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，大力提高服務(wù)水平。銀行業(yè)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，真正滿足實體經(jīng)濟(jì)和市場主體的需求，通過提供有價值的服務(wù)為企業(yè)增加收入，實現(xiàn)銀企共贏。針對當(dāng)前眾多中小企業(yè)反映的融資難、融資貴問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范收費(fèi)行為，建立科學(xué)合理、公開透明的收費(fèi)制度，公布具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁一切違規(guī)收費(fèi)行為；充分考慮小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押、“三農(nóng)”客戶受自然條件影響大等因素，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品，滿足實體經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的多樣化需求；優(yōu)化服務(wù)體系，完善網(wǎng)點(diǎn)布局和渠道建設(shè)，加大機(jī)構(gòu)整合力度，降低運(yùn)營成本，提高金融服務(wù)的覆蓋面與快捷度。

    銀行業(yè)在支持和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)過程中，始終要認(rèn)真吸取國際金融機(jī)構(gòu)在國際金融危機(jī)中遭受的慘痛教訓(xùn)，要從真正為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)出發(fā)進(jìn)行金融創(chuàng)新，防止僅為獲取自身單方的“交易利益”而盲目地進(jìn)行各種金融衍生品的創(chuàng)新，要使各種金融創(chuàng)新達(dá)到實體經(jīng)濟(jì)和銀行互利共贏的目標(biāo)。在推進(jìn)金融創(chuàng)新過程中，還要自覺地服從金融監(jiān)管部門的科學(xué)有效監(jiān)管，而不是故意回避或?qū)贡O(jiān)管?！?/p>

    針對當(dāng)前金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢和分業(yè)監(jiān)管體系之間存在的矛盾，必須盡快建立和健全金融監(jiān)管體系。要建立一套能夠和金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營相匹配的監(jiān)管體系，既能為金融創(chuàng)新預(yù)留一定的空間，同時又可以防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，避免以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。同時，金融監(jiān)管體系要探索實現(xiàn)由機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式向功能監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變，建立全面審慎的風(fēng)險監(jiān)管體系，強(qiáng)化逆周期調(diào)控，切實避免金融創(chuàng)新脫離實體經(jīng)濟(jì)，演變成系統(tǒng)性風(fēng)險。