編者按 近日,吳英事件引發(fā)了社會(huì)各界對(duì)民間借貸問(wèn)題的高度關(guān)注。在我國(guó),民間借貸一直是中小企業(yè)融資的重要渠道。那么,如何厘清民間借貸中的合法與非法?如何讓民間借貸在中小企業(yè)融資中發(fā)揮更大作用?如何對(duì)民間借貸進(jìn)行有效監(jiān)管?

　　浙江東陽(yáng)本色集團(tuán)董事長(zhǎng)吳英因集資詐騙二審被判死刑后,引發(fā)海內(nèi)外輿論廣泛關(guān)注。日前,就“吳英案”審判過(guò)程中社會(huì)關(guān)注焦點(diǎn)問(wèn)題,浙江省高院二審審判長(zhǎng)沈曉鳴表示,吳英構(gòu)成集資詐騙。按照我國(guó)刑法第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定:以非法占有為目的,使用詐騙的方法集資,數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的,處無(wú)期徒刑或死刑,并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　民間借貸糾紛

　　常與經(jīng)濟(jì)犯罪交織

　　“吳英案”之所以被關(guān)注,主要是因?yàn)槿ツ暌哉憬瓬刂轂榇淼牟糠值貐^(qū),因民間借貸引發(fā)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、高利貸危機(jī)爆發(fā),由此帶來(lái)企業(yè)倒閉、老板“跑路”等連鎖反應(yīng)。記者在采訪中發(fā)現(xiàn),由于外貿(mào)形勢(shì)的極端不確定,以往靠低成本優(yōu)勢(shì)和薄利多銷(xiāo)創(chuàng)造銷(xiāo)量奇跡的條件已然不再,許多行業(yè)的利潤(rùn)大幅滑坡,因而一些溫州企業(yè)主放棄實(shí)業(yè),轉(zhuǎn)向投資房地產(chǎn)以及虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,倚重高息的民間借貸,押寶房地產(chǎn)、股票等賺“快錢(qián)”,從而埋下了危機(jī)的伏筆。

　　實(shí)際上,民間借貸作為民間資本的一種投融資渠道,是民間金融的一種形式。自2003年以來(lái),國(guó)家逐步放開(kāi)了民間小額信貸的限制,并制定了一系列扶持政策,民間信貸產(chǎn)業(yè)得以快速發(fā)展。民間借貸因其手續(xù)便捷、方式靈活,便于充分利用社會(huì)閑散資金,提高社會(huì)資金的利用效率,能在一定程度上滿(mǎn)足市場(chǎng)需求,彌補(bǔ)正規(guī)金融服務(wù)的不足,因而對(duì)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有裨益。

　　但是,最高法院在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),民間借貸糾紛案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸、違法發(fā)放貸款等經(jīng)濟(jì)犯罪案件交織在一起,也容易伴生黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪及暴力催收導(dǎo)致人身傷害等其他暴力性犯罪,既會(huì)破壞市場(chǎng)秩序尤其是金融秩序,也會(huì)給人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全造成很大危害。

　　非法集資往往

　　以合法形式做掩蓋

　　一般來(lái)講,民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸。非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。集資詐騙是指以非法占有為目的,違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定,使用詐騙方法進(jìn)行非法集資,擾亂國(guó)家正常金融秩序,侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán),且數(shù)額較大的行為。我國(guó)最高人民法院發(fā)布的相關(guān)司法解釋明確規(guī)定，個(gè)人集資詐騙數(shù)額在人民幣100萬(wàn)元以上的,應(yīng)認(rèn)定為數(shù)額特別巨大。

　　沈曉鳴在答記者問(wèn)時(shí)說(shuō):“吳英以非法占有為目的,隱瞞其巨額負(fù)債和大量虛假注冊(cè)公司、成立后大都未實(shí)際經(jīng)營(yíng)等真相,虛構(gòu)資金用途,以高息或高額投資回報(bào)為誘餌,向社會(huì)公眾作各種虛假宣傳,非法集資人民幣7.7億余元,實(shí)際騙取3.8億余元,盡管認(rèn)定的集資直接對(duì)象僅10余人,但下線人員眾多、涉及面廣,既嚴(yán)重侵害不特定群眾財(cái)產(chǎn)利益,又嚴(yán)重破壞國(guó)家金融管理秩序,數(shù)額特別巨大,并將巨額贓款隨意處置和肆意揮霍等,給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失,罪行極其嚴(yán)重。”

　　如此來(lái)看,非法集資與正規(guī)的民間借貸有很大的不同,非法集資往往以合法形式做掩蓋,集資詐騙則是嚴(yán)重的違法犯罪行為。因此,厘清正常的民間借貸與非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸、違法發(fā)放貸款等違法違規(guī)行為,不僅有利于法院對(duì)相關(guān)案件的審定,也有利于引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。

　　充分認(rèn)識(shí)非法集資

　　的社會(huì)危害性

　　從目前的一些案件情況看,非法集資大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi),手段隱蔽,欺騙性很強(qiáng)。非法集資涉及面廣,危害極大。一是非法集資活動(dòng)以高回報(bào)為誘餌,以騙取資金為目的,破壞了金融秩序,影響金融市場(chǎng)的健康發(fā)展,擾亂了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。二是非法集資有很強(qiáng)的欺騙性,容易蔓延,犯罪分子騙取群眾資金后,往往大肆揮霍或迅速轉(zhuǎn)移、隱匿,使受害者損失慘重,嚴(yán)重?fù)p害群眾利益,極易引發(fā)群體事件,甚至危害社會(huì)和諧,影響金融穩(wěn)定。

　　為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動(dòng),國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立了由銀監(jiān)會(huì)牽頭的“處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議”制度,最高人民法院會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)單位,研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,該司法解釋已自2011年1月4日起施行。

　　同時(shí),為妥善審理民間借貸糾紛案件,2011年12月6日最高人民法院向各級(jí)人民法院發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》,對(duì)案件受理、借貸利息、司法措施等問(wèn)題作出要求。業(yè)界認(rèn)為,此次最高法院發(fā)布的《通知》,明確了最高法院對(duì)民間借貸秉持的態(tài)度,明確了最高法院在民間借貸糾紛案件立案受理上以及案件審理上把握的原則,明確了民間借貸的利息問(wèn)題,也明確了民間借貸涉及的刑事犯罪問(wèn)題,將有利于人民法院妥善審理民間借貸糾紛案件,進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,也將有利于規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康有序發(fā)展,促進(jìn)民間借貸合理健康發(fā)展。

　　非法集資案件的新特征

　　非法集資案件,大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)四大類(lèi),具有三大新特征:一是非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào),由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項(xiàng)目、科技開(kāi)發(fā)、投資入股、消費(fèi)返利等方式轉(zhuǎn)化。二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷(xiāo)、合同詐騙等經(jīng)濟(jì)違法犯罪行為相互交織在一起,采用傳銷(xiāo)手段首先對(duì)集資人員進(jìn)行洗腦,許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式,然后再引誘集資,層層下套。三是非法集資宣傳不惜血本,利用媒體造勢(shì)。如聘請(qǐng)明星代言,利用報(bào)道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績(jī)”;將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈(zèng)等等。

　　自2011年以來(lái),我國(guó)民間金融領(lǐng)域出現(xiàn)了一系列亟須關(guān)注的問(wèn)題,如高利貸、非法集資等,這些聲稱(chēng)高回報(bào)的民間借貸實(shí)際蘊(yùn)含著極大的風(fēng)險(xiǎn),需要各監(jiān)管部門(mén)充分重視并加強(qiáng)監(jiān)管。