編者按：2011年，全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)收入4779億元，同增18.7%，相對(duì)于去年的保險(xiǎn)業(yè)行情來看，成果可喜。但據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊記者各地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，去年各地區(qū)保費(fèi)收入不均衡的情況尤為突出。本刊本刊今日?qǐng)?bào)道的鄂爾多斯現(xiàn)象、溫州現(xiàn)象便是其中典型。

    因民間借貸風(fēng)波爆發(fā)，去年9月底溫州市政府要求各銀行暫不得向貸款客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

    溫州“路跑跑”傷到壽險(xiǎn)業(yè)：去年前三季度退保金額同增59.3%

    針對(duì)當(dāng)前以中小企業(yè)、農(nóng)戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等為主的小額借款人融資難問題仍然比較突出的現(xiàn)狀，浙江省開展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作     

    無(wú)獨(dú)有偶，因資金鏈斷裂，企業(yè)大規(guī)模倒閉，影響全市甚至周邊經(jīng)濟(jì)發(fā)展的還有溫州。

    所幸的是，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊自溫州保監(jiān)局獨(dú)家獲得數(shù)據(jù)顯示，溫州地區(qū)的保費(fèi)收入并未因“路跑跑”引起的連鎖反應(yīng)而有所下降，反而同比上升。

    數(shù)據(jù)顯示，今年1月，溫州地區(qū)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入45144.87萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)3.17%；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入134931.15萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)24.58%。

    1-9月銀保退保5.54億元 同增70.7%

    有人說溫州人是中國(guó)的猶太人，個(gè)個(gè)精明過人，全民皆商。“只有鳥飛不到的地方，沒有溫州人到不了的地方”一直以來溫州人就是憑借著智行天下、敢為人先的精神，依靠自己能吃苦，不服輸?shù)囊庵?，讓溫州人的足跡遍布于世界各地。

    今天遍布于世界各地的200多萬(wàn)溫州人以及溫籍僑團(tuán)、溫州商會(huì)成為了溫州發(fā)展的獨(dú)特資源。

    然而，就是這樣一群人，去年跑路的跑路，跳樓的跳樓。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，溫州民間借貸大約達(dá)1200億的規(guī)模。而民間高利貸月息高的可達(dá)銀行貸款利率的幾十倍。在融資成本方面，國(guó)有企業(yè)平均實(shí)際利率為1.6%，民營(yíng)及中小企業(yè)平均實(shí)際利息為5.4%。

    2011年4月以來，有著民間資本“晴雨表”之稱的溫州，正經(jīng)歷著一場(chǎng)罕見的民間金融“風(fēng)暴潮”。一個(gè)老板的“跑路”，很可能讓成百上千戶普通家庭的借款血本無(wú)歸。

    據(jù)媒體報(bào)道，信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)跑路后，10余家企業(yè)受到牽連甚至倒閉；當(dāng)?shù)仡H有規(guī)模的寶業(yè)皮革因高利貸無(wú)法償還、老板不知去向后，工廠大門口被當(dāng)?shù)胤ㄔ合群筚N上10張催繳欠款的傳單，其擔(dān)保企業(yè)大華皮革受到牽連，不久同樣破產(chǎn)倒閉。

    另外，倒閉企業(yè)的員工上千、上萬(wàn)人生計(jì)無(wú)著落。

    一個(gè)“路跑跑”，后面有一串的“悲催哥”。其中，保險(xiǎn)也是其中一“哥”。

    據(jù)溫州保監(jiān)局給《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊提供的當(dāng)?shù)仉U(xiǎn)企退保數(shù)據(jù)顯示，2011年1-9月溫州地區(qū)退保金11.75億元，同比增長(zhǎng)59.3%，比保費(fèi)增速高55.9個(gè)百分點(diǎn)，比去年同期增速高40.6個(gè)百分點(diǎn)。

    被列入溫州保監(jiān)局首批退保工作重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的3家公司數(shù)據(jù)顯示，1-9月銀保業(yè)務(wù)退保5.54億元，同比增長(zhǎng)70.7%，占退保金額的73.3%，件均退保9.49萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)112%。

    當(dāng)?shù)?家公司還反映優(yōu)質(zhì)客戶退保增加：件均退保保費(fèi)增長(zhǎng)明顯，同比增長(zhǎng)31.9%；生效時(shí)間較長(zhǎng)的保單退保、高額保單客戶未繳納續(xù)期保費(fèi)的情況增多，如中國(guó)人壽溫州分公司生效5年以上的保單退保金額達(dá)0.89億元，同比增長(zhǎng)73.0%，生命人壽溫州中心支公司一客戶未如期繳納146萬(wàn)的續(xù)期保費(fèi)。

    新單保費(fèi)：

    5個(gè)月負(fù)增長(zhǎng)

    2011下半年，溫州地區(qū)部分中小企業(yè)因?yàn)橘Y金鏈斷裂引發(fā)的借貸危機(jī)，不僅僅對(duì)溫州中小企業(yè)的發(fā)展帶來嚴(yán)重影響，蔓延至實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還對(duì)參與借貸的個(gè)人造成很大損失，尤其風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不高的企業(yè)和個(gè)人，造成的損失難以預(yù)估。

    去年1-9月，溫州壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入55.34億元，同比增速僅3.4%，比去年同期增速低26.9個(gè)百分點(diǎn)。新單保費(fèi)收入27.76億元，同比下降8.3%，9個(gè)月中有5個(gè)月的當(dāng)月新單保費(fèi)增速負(fù)增長(zhǎng)，第三季度呈現(xiàn)3個(gè)月連續(xù)負(fù)增長(zhǎng)。

    因民間借貸風(fēng)波的爆發(fā)，9月底溫州市政府要求各銀行當(dāng)前不得向貸款客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)各銀行也都忙于應(yīng)對(duì)借貸風(fēng)波，這將對(duì)第四季度銀保業(yè)務(wù)帶來更為不利的影響。

    個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也因客戶投保意愿下降，大額保單拓展難度增加。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，各公司高管對(duì)后期保費(fèi)增長(zhǎng)普遍信心不足，認(rèn)為增速可能會(huì)進(jìn)一步下降。

    保單借款：

    7、8、9月份上升21%

    溫州對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)具有風(fēng)向標(biāo)意義，去年9月發(fā)生的民間金融風(fēng)險(xiǎn)讓企業(yè)喪失信用，溫州長(zhǎng)期以來較穩(wěn)固的草根式金融信用體系被打破，草根金融受到嚴(yán)重挑戰(zhàn)。

    當(dāng)?shù)卣鍪终?，但無(wú)論是政府、銀行還是民間機(jī)構(gòu)，均無(wú)力在短期內(nèi)清除龐大高利貸資金的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    據(jù)當(dāng)?shù)卣莆諗?shù)據(jù)顯示，溫州客戶運(yùn)用保險(xiǎn)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的意愿增強(qiáng)，多數(shù)使用保單借款功能，如中國(guó)人壽險(xiǎn)公司5、6月份借款業(yè)務(wù)辦理金額約1.39億元左右，7、8、9三個(gè)月借款業(yè)務(wù)升至1.69億元，上升了21%。受資金鏈斷裂影響，預(yù)計(jì)客戶歸還借款的及時(shí)性會(huì)下降，這將導(dǎo)致保單借款逾期率上升。

    這次民間借貸風(fēng)波中，中小公司普遍反映大單客戶退保、未如期續(xù)保對(duì)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了較大影響，如生命人壽溫州中心支公司一筆大額續(xù)期保費(fèi)未如期繳付，導(dǎo)致公司一個(gè)營(yíng)業(yè)部今年考核指標(biāo)不能完成，員工收入明顯下降，隊(duì)伍出現(xiàn)不穩(wěn)定現(xiàn)象。因此在今后的經(jīng)營(yíng)中，在注重業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)合理性之外，應(yīng)當(dāng)增加對(duì)客戶結(jié)構(gòu)的關(guān)注，擴(kuò)大公司服務(wù)的社會(huì)面，減少對(duì)單一類型客戶的依賴。

    保證保費(fèi)：

    3669萬(wàn)元 同增307.3%

    針對(duì)當(dāng)前以中小企業(yè)、農(nóng)戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等為主的小額借款人融資難問題仍然比較突出的現(xiàn)狀，浙江省開展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，為小額借款人提供有效的金融支持。龍灣、瑞安和樂清“一區(qū)兩市”為第一批擴(kuò)大小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)。

    小額貸款保證保險(xiǎn)是政府、銀行、保險(xiǎn)相互合作，支持解決中小企業(yè)、農(nóng)戶及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者三種對(duì)象抵押擔(dān)保不足的一種新融資模式。

    一旦小額借款人欠息連續(xù)達(dá)3個(gè)月以上或貸款到期后1個(gè)月內(nèi)未能償還本金、銀行或小額貸款公司催收未果的，可向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出索賠。銀行或小額貸款公司與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上按3∶7的比例分?jǐn)傎J款本息損失風(fēng)險(xiǎn)。

    2011年，溫州地區(qū)實(shí)現(xiàn)保證保費(fèi)收入3669萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)307.3%。