中小企業(yè)僅靠自身積累，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)肯定受制約。周轉(zhuǎn)不靈時(shí)，他們紛紛走向了民間借貸。在今年兩會(huì)上，“中小企業(yè)融資難”的話題已經(jīng)被代表委員充分“解剖”。3月13日，中國(guó)青年報(bào)、中青在線、搜狐網(wǎng)邀請(qǐng)全國(guó)政協(xié)委員、陜西省政協(xié)副主席李冬玉與全國(guó)政協(xié)委員、云南大學(xué)發(fā)展研究院院長(zhǎng)楊先明，共同問(wèn)診“小企業(yè)融資難從哪里突破”。

    當(dāng)前，民間投資發(fā)揮著重要的作用，以廣東為例，中小微企業(yè)成為該省投資領(lǐng)域的中堅(jiān)力量。2011年，廣東投資呈現(xiàn)國(guó)有投資下降、民間投資大幅增長(zhǎng)的格局。

    溫家寶總理在《政府工作報(bào)告》中多次提到，解決小型微型企業(yè)的融資壓力問(wèn)題，“要加強(qiáng)對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)需求的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的信貸支持，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。”

    “根本性的問(wèn)題沒(méi)有解決，就是二元化的信貸市場(chǎng)。”楊先明委員認(rèn)為，“中小企業(yè)融資難”已變成一個(gè)社會(huì)問(wèn)題。

    李冬玉委員告訴記者，國(guó)家銀行的強(qiáng)勢(shì)和企業(yè)的規(guī)模不匹配，很多中小企業(yè)在內(nèi)部管理、財(cái)務(wù)管理、征信體系等方面都有缺陷，這也使得它難以滿足融資上的必要程序。

    楊先明打了個(gè)形象的比喻：我國(guó)有大量的中小微企業(yè)，而銀行剛好是大銀行多，小銀行少，從服務(wù)功能、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)來(lái)看，這種匹配是不合適的。

    在楊先明看來(lái)，為中小微企業(yè)或農(nóng)村建立一套相適應(yīng)的金融體系，需要建立普惠型的利率機(jī)制。

    楊先明說(shuō)，理想的狀態(tài)是，不同的銀行體制，包括小銀行、大銀行、社區(qū)銀行，可以適應(yīng)不同的企業(yè)，“使得大家都有對(duì)等的機(jī)會(huì)，獲得金融信貸支持”。

    政府一直希望銀行對(duì)企業(yè)，尤其是中小微型企業(yè)“寬容”些，但事實(shí)上，資金依然難找。

    去年，李冬玉委員在陜西省民建系統(tǒng)對(duì)中小企業(yè)做過(guò)一個(gè)調(diào)研。結(jié)果顯示，日常經(jīng)營(yíng)完全靠金融機(jī)構(gòu)提供的，只占企業(yè)總數(shù)的4%；靠金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)積累的，占企業(yè)數(shù)的12%；全靠企業(yè)積累的占58%；靠民間借貸和企業(yè)積累共同解決資金問(wèn)題的占26%。

    李冬玉指出，一半以上中小企業(yè)的日常資金需要靠自己的積累。值得注意的是，80%以上企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)所需資金，沒(méi)有通過(guò)金融渠道解決。

    中小企業(yè)融資難還可能引發(fā)一些地下錢(qián)莊的活躍。繼吳英案后，去年，在廣東的湛江和深圳，公安機(jī)關(guān)就打掉了幾個(gè)涉案金額比較大的地下錢(qián)莊。

    既然高利率難以承受，那么，企業(yè)一旦支撐不下去，對(duì)應(yīng)的就是貸款方，甚至對(duì)愿意給它支持的銀行也是不小的沖擊。楊先明解釋說(shuō)，如果這個(gè)體系不理順了，企業(yè)就很糾結(jié)了。這在全國(guó)都有普遍性，只不過(guò)程度不一樣。“如果沒(méi)有體制性的解決辦法，這將是一個(gè)長(zhǎng)期的隱患。”

    “企業(yè)的巨大需求必然有供給方，在這個(gè)過(guò)程中，有些地方發(fā)生了這樣的事情，沒(méi)有這個(gè)事情反而還不正常。”對(duì)吳英案，楊先明覺(jué)得，那是可以理解的。但是，他認(rèn)為，民間地下錢(qián)莊放貸是被逼出來(lái)的，政府應(yīng)該剖析有關(guān)案例，應(yīng)該盡快有行之有效的辦法出臺(tái)，引導(dǎo)民間借貸正規(guī)化。

    為什么我們不把市場(chǎng)放開(kāi)一些？為何不允許一些金融產(chǎn)品創(chuàng)新，讓新的金融機(jī)構(gòu)在政府的監(jiān)督下發(fā)展起來(lái)呢？李冬玉一連發(fā)出幾個(gè)疑問(wèn)。

    她說(shuō)，政府應(yīng)該支持民間資本進(jìn)入金融行業(yè)，允許成立一些新型金融機(jī)構(gòu)。這樣將使民間借貸資本合法化、市場(chǎng)化、標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)入一個(gè)良性的循環(huán)。在這中間，政府的作用非常重要，“首先把門(mén)打開(kāi)了，然后讓這些資金流入、有序管理。”李冬玉補(bǔ)充道。

    至于具體的做法，楊先明建議，可以借鑒國(guó)外的做法，發(fā)展社區(qū)銀行，服務(wù)于當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)，在有限范圍內(nèi)服務(wù)于當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的居民、中小企業(yè)、微型企業(yè)對(duì)信貸的需求，這種風(fēng)險(xiǎn)是可控的，“讓‘草根式’的機(jī)構(gòu)，服務(wù)于草根的企業(yè)，這是很好的思路”。

    在李冬玉看來(lái)，不要太過(guò)于看中小微企業(yè)的納稅額，更主要的是看它解決的就業(yè)量和對(duì)老百姓增收的作用。如果能夠解決小微企業(yè)的資金問(wèn)題，這對(duì)鼓勵(lì)小微企業(yè)的發(fā)展、解決社會(huì)就業(yè)問(wèn)題、增加城鄉(xiāng)老百姓的收入是很重要的。

    中小企業(yè)要突破融資難需要從哪幾個(gè)方面來(lái)入手？“這個(gè)問(wèn)題要真正解決，還是我們國(guó)家的金融體制改革要跟上。”李冬玉表示，國(guó)外有大量的中小銀行，我國(guó)相對(duì)來(lái)講還是少了一些。

    利率的市場(chǎng)化，使得利率可以根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)發(fā)展前景、企業(yè)本身的生產(chǎn)管理水平來(lái)具有一定的靈活性。李冬玉說(shuō)，利率的市場(chǎng)化還是要往前推進(jìn)。對(duì)地方政府來(lái)說(shuō)，在解決中小企業(yè)信息不對(duì)稱的問(wèn)題上還有一定的空間。

    楊先明作了一個(gè)大膽的判斷：以后可能會(huì)出現(xiàn)以純粹的民間資本來(lái)作為全資的銀行，這樣的銀行門(mén)會(huì)開(kāi)得更大一些。他指出，國(guó)家有關(guān)部門(mén)要抓緊研究這個(gè)問(wèn)題，調(diào)整金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，讓信貸市場(chǎng)變得更加層次分明。（記者 林潔 劉聲）