??? 溫州人敢為天下先，溫州金融綜合改革的步子應(yīng)當(dāng)邁得更大

　　在全面改革艱難前行之際，溫州金融綜合改革再度燃起希望。歷經(jīng)五個(gè)多月的努力，“溫州民間金融改革試驗(yàn)總體方案”（下稱“溫州方案”）終獲中央政府批準(zhǔn)，可謂來之不易。

　　發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源要素配置的基礎(chǔ)性作用，本是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)題中應(yīng)有之義；讓所有的市場(chǎng)主體，在公開的市場(chǎng)環(huán)境下公平競(jìng)爭(zhēng)，亦屬市場(chǎng)法則基本要求?！皽刂莘桨浮笨傮w上尊重市場(chǎng)法則，因而獲得了國(guó)內(nèi)外輿論及當(dāng)?shù)卣虒W(xué)各界的廣泛肯定。但是，不能不指出，相對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)金融改革的迫切要求，相對(duì)于溫州當(dāng)初的殷殷期待，“溫州方案”仍存有諸多遺憾，可謂甫破繭而未成蝶。

　　舉其要者，遺憾有四：

　　一是利率市場(chǎng)化改革“千呼萬(wàn)喚未出來”。

　　利率為金融市場(chǎng)最重要的價(jià)格信號(hào)。當(dāng)前，銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的法定利率與民間金融的市場(chǎng)利率存在明顯的“價(jià)格雙軌制”。銀行憑借長(zhǎng)期處于低位的法定存款利率，無需努力提高給中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，便可坐享其利。正如溫家寶總理近日所說，“銀行獲得利潤(rùn)太容易了”。當(dāng)資金供給緊張時(shí)，金融業(yè)內(nèi)容易發(fā)生“尋租”現(xiàn)象。民間融資因其“非法性”和“多中介”而成本偏高，導(dǎo)致高利率貸出，提高了小微企業(yè)的資金成本。這并非一般意義上的“高利貸”，卻成為溫州金融風(fēng)波的直接誘因。

　　利率市場(chǎng)化改革已呼吁多年，今年再次列為全國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)，溫州本可為其探路。然而，此次利率市場(chǎng)化改革未能納入試驗(yàn)，不能不說是最大的遺憾。

　　二是銀行業(yè)開放仍存有“玻璃門”。

　　1998年通過的《商業(yè)銀行法》中“應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件”的規(guī)定，無形中將民間資本擋在了開辦銀行的“玻璃門”外。溫州民間金融發(fā)達(dá)，完全應(yīng)該設(shè)定合理的門檻，允許私人銀行成立，輔之以相應(yīng)的監(jiān)管力量和退出機(jī)制。在央行的存款保險(xiǎn)制度尚未建立之時(shí)，可考慮在溫州當(dāng)?shù)卦囼?yàn)這一制度，限于本地經(jīng)營(yíng)的當(dāng)?shù)劂y行加入。此次呼聲很高的成立溫州民營(yíng)（華僑）銀行未得到回應(yīng)，說明了“玻璃門”仍相當(dāng)堅(jiān)固。

　　誠(chéng)然，即使允許一家民營(yíng)銀行成立，也不能解決向社會(huì)資本開放金融的根本問題，但其開拓意義是不言而喻的。

　　值得注意的是，“溫州方案”明確指出“符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”，但是，如果仍堅(jiān)持原《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中舊規(guī)，要求“發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”，等于再次拒絕了民間資本的懇求。