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?本文僅為個人研究觀點，不代表作者供職單位意見。

??? 摘要：中小企業(yè)是我市國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，然而因多方面的原因，融資難尤其是銀行融資難已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)健康發(fā)展的首要問題。本文分析了中小企業(yè)銀行融資難的原因，提出了相應(yīng)的的解決對策。

??? 關(guān)鍵詞：中小企業(yè)??? 銀行融資??? 成因? 對策

??? 隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，中小企業(yè)在構(gòu)建和諧社會、保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展中的作用越來越明顯。在我市，按照企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有企業(yè)都是中小企業(yè)，據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年我市中小企業(yè)戶數(shù)達(dá)到21.96萬戶，中小企業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的突出地位和作用更加明顯，其在推動我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)以及維護(hù)社會穩(wěn)定的同時，資金短缺、融資難已成為制約其進(jìn)一步發(fā)展壯大的“瓶頸”，我市作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，金融發(fā)展水平較低，融資方式很大程度上依賴于銀行融資，因此，中小企業(yè)融資難在我市就突出表現(xiàn)為銀行融資難。

??? 一、我市中小企業(yè)銀行融資難成因分析

??? 1、中小企業(yè)基礎(chǔ)比較差，經(jīng)營風(fēng)險大

??? 我市中小企業(yè)，尤其是規(guī)模以下的中小企業(yè)，普遍是在條件不很具備的情況下創(chuàng)建起來的，大多是緣于就業(yè)謀生，資金不足匆忙上馬。隨著市場體制的進(jìn)一步完善，先天不足的問題日漸突出，后天彌補(bǔ)又相當(dāng)困難?；I集資金渠道不多，占領(lǐng)市場力量有限，改進(jìn)技術(shù)人才難請，集約管理步子難邁，在激烈的市場竟?fàn)幁h(huán)境下，慘淡經(jīng)營。

??? 2、中小企業(yè)缺乏為貸款提供擔(dān)保的信用體系

??? 就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在以往經(jīng)營過程中不重視信用記錄，屢有逃費、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度。同時，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費多，如在土地房產(chǎn)抵押評估和登記手續(xù)中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測繪、土地他項權(quán)利登記等，極為繁瑣。

??? 近幾年，我市大力扶持發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，通過幾年發(fā)展已初具規(guī)模，但目前