国产成人三级在线播放,天天干夜夜叉,日韩成人精品一区,午夜久久av,欧美3级在线,一本色道久久综合亚洲精品不,欧美黑人╳╳ⅹ╳高潮猛交看

當(dāng)前位置:首頁(yè) >> >> >> 正文內(nèi)容

小額貸款公司發(fā)展問(wèn)題管窺

來(lái)源:金融時(shí)報(bào)    作者:王中新    發(fā)布時(shí)間:2012年05月03日

  去年以來(lái),我國(guó)部分省區(qū)多起非法集資大案、要案的集中爆發(fā)引起了人們對(duì)小額貸款公司生存發(fā)展的憂(yōu)慮。本文旨在從內(nèi)蒙古小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā),對(duì)小額貸款公司發(fā)展中的幾個(gè)問(wèn)題進(jìn)行探討與分析。

  關(guān)于數(shù)量問(wèn)題

  目前,內(nèi)蒙古已批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司已達(dá)531家,居全國(guó)第一。

  今后的一個(gè)時(shí)期,內(nèi)蒙古小額貸款公司的批準(zhǔn)設(shè)立應(yīng)該確立“按實(shí)際需要設(shè)立、區(qū)域布局合理、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范”的指導(dǎo)思想,將審批、布局、規(guī)范結(jié)合起來(lái),按照實(shí)際需要審批設(shè)立新的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。據(jù)調(diào)查,隨著國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的收縮和農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度的改革(向商業(yè)化靠攏),農(nóng)村牧區(qū)已出現(xiàn)金融服務(wù)新盲區(qū),加之國(guó)家加快規(guī)范民間借貸步伐,為小額貸款公司的發(fā)展創(chuàng)造了空間。一方面,要積極配合國(guó)家規(guī)范民間借貸的具體要求,在民間資本較集中的城鎮(zhèn)可以考慮再增設(shè)一些法人機(jī)構(gòu),即小額貸款公司。另一方面,在審批新增機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)時(shí),要適當(dāng)向機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少地區(qū)傾斜,使小額貸款公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局趨于合理,盡快解決地區(qū)間發(fā)展不平衡問(wèn)題。

  關(guān)于規(guī)范問(wèn)題

  政策不配套,容易引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司“只貸不存”的特性,使其只有回收前期貸款才能發(fā)放新的貸款,這已經(jīng)成為制約小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要因素。同時(shí),小額貸款公司資金成本高,利潤(rùn)水平低,難以滿(mǎn)足股東的收益預(yù)期,容易引發(fā)高利率發(fā)放貸款的事件。所以,對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管必須把嚴(yán)格控制吸收公眾存款和高利率發(fā)放貸款作為重點(diǎn)。一方面,要從制度上打壓,從自律上規(guī)范,堅(jiān)決杜絕類(lèi)似事件的發(fā)生。另一方面,要充分體諒政策不配套給小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的實(shí)際困難,千方百計(jì)幫助其解決融資難、稅賦過(guò)重等實(shí)際困難,從政策上保證小額貸款公司的健康發(fā)展。

  從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)不足,容易忽略風(fēng)險(xiǎn)防范。要把開(kāi)業(yè)初期的監(jiān)管工作作為整個(gè)監(jiān)管工作的重中之重,及時(shí)掌握新開(kāi)業(yè)小額貸款公司運(yùn)營(yíng)情況,做到發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí),解決問(wèn)題要果斷。同時(shí),要逐步建立健全持證上崗制度,保證所開(kāi)業(yè)的小額貸款公司不帶病營(yíng)業(yè)。要進(jìn)一步加強(qiáng)從業(yè)人員的培訓(xùn)教育,定期開(kāi)展對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行考核評(píng)價(jià),對(duì)不達(dá)標(biāo)人員實(shí)施淘汰制度。

  貸款收回難,易引發(fā)暴力收貸事件。目前小額貸款公司均未與人民銀行征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),所以無(wú)法查閱貸戶(hù)信用記錄,給賴(lài)債戶(hù)留下了可乘之機(jī),從而加大了小額貸款公司的收貸難度。如不冷靜對(duì)待,會(huì)引發(fā)暴力收貸事件的發(fā)生。所以,必須把嚴(yán)防暴力收貸納入對(duì)小額貸款公司監(jiān)管范疇,加大法制教育的針對(duì)性,教育小額貸款公司經(jīng)營(yíng)者借助法律保全資產(chǎn),切實(shí)防范社會(huì)暴力事件的發(fā)生。

  在業(yè)務(wù)創(chuàng)新與監(jiān)管之間保持動(dòng)態(tài)平衡。內(nèi)蒙古小額貸款公司發(fā)展的正反兩個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們,必須在業(yè)務(wù)創(chuàng)新與監(jiān)管之間建立起一種動(dòng)態(tài)平衡。一方面,要容忍小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的適度發(fā)展,以提高市場(chǎng)配置資源的更大效率;另一方面,要及時(shí)更新和完善監(jiān)管措施,防止業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)度或走偏,以保障小額貸款公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

  綜上所述,小額貸款公司在監(jiān)管和行業(yè)自律方面需要研究的問(wèn)題繁多,當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)解決如下幾個(gè)問(wèn)題:一要著重研究如何放寬小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍,明確劃定第三業(yè)務(wù)范疇,提高其利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn);二要著重研究小額貸款公司同業(yè)拆借資金的合法性,最大限度地提升其資金運(yùn)用率;三要著重研究如何簡(jiǎn)化增資擴(kuò)股的審批程序,鼓勵(lì)小額貸款公司吸納更多的民間資本;四要著重研究監(jiān)管與行業(yè)協(xié)會(huì)的合理分工,最大限度地調(diào)動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)的工作積極性,解決當(dāng)前小額貸款公司監(jiān)管任務(wù)重與監(jiān)管人員嚴(yán)重不足的實(shí)際問(wèn)題。

  關(guān)于發(fā)展目標(biāo)問(wèn)題

  借鑒國(guó)際小額貸款發(fā)展趨勢(shì)和根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行相關(guān)政策,確立小額貸款公司體制發(fā)展模式。體制發(fā)展模式,是小額貸款公司實(shí)現(xiàn)宏觀發(fā)展目標(biāo)的基礎(chǔ)。因此,選擇符合自身發(fā)展體制模式,將是小額貸款公司健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。

  按照國(guó)家銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)政策規(guī)定,積極創(chuàng)造條件,逐步過(guò)渡到村鎮(zhèn)銀行。選擇這一模式,有利于解決困擾小額貸款公司資金來(lái)源單一、成本高的問(wèn)題,為其各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)辟更廣闊的天地。但是,國(guó)家銀監(jiān)會(huì)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》規(guī)定,小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行必須由一家符合條件的銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起并進(jìn)行控股。這樣,小額貸款公司原股東將失去控制權(quán),由公司的法人變?yōu)闆](méi)有重大決策權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)的小股東。這是小額貸款公司主發(fā)起人難以接受的現(xiàn)實(shí)。同時(shí),發(fā)起銀行勢(shì)必把本行貸款準(zhǔn)入條件和各項(xiàng)規(guī)章制度強(qiáng)加于轉(zhuǎn)制的村鎮(zhèn)銀行,使小額貸款公司將失去業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的靈活性,將成為發(fā)起銀行的基層機(jī)構(gòu)。這個(gè)發(fā)展模式將違背國(guó)家設(shè)立小額貸款公司的初衷。

  適應(yīng)國(guó)際小額貸款公司發(fā)展趨勢(shì),逐步過(guò)渡到區(qū)域性微型金融體系——普惠銀行。到20世紀(jì)90年代,世界小額貸款逐漸被微型金融取代。因此,小額貸款公司應(yīng)把宏觀戰(zhàn)略目標(biāo)確定在逐步過(guò)渡到微型金融體系上,要以省、市、自治區(qū)為基礎(chǔ),各家小額貸款公司聯(lián)合發(fā)起組建地域性微型金融體系,與國(guó)際接軌。選擇這一模式,既能保持小額貸款公司主發(fā)起人的法人地位,又能保持小額貸款公司的固有“小、快、靈”的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),是小額貸款公司發(fā)展的最佳體制模式。

  按照小額貸款公司發(fā)展需要,設(shè)立為其服務(wù)的存款保險(xiǎn)公司。實(shí)行按存款交易量繳納保費(fèi),按規(guī)定比例支付存款制度。當(dāng)微型金融機(jī)構(gòu)宣布退出市場(chǎng)或存款出現(xiàn)保付困難時(shí),保險(xiǎn)公司按規(guī)定比例清算將退出市場(chǎng)的微型金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶(hù)存款,并按規(guī)定承兌儲(chǔ)戶(hù)取款。同時(shí),在保險(xiǎn)公司內(nèi)部可設(shè)立保全資產(chǎn)、典當(dāng)?shù)葯C(jī)構(gòu),幫助微型金融機(jī)構(gòu)抵貸資產(chǎn)的拍賣(mài)、不良資產(chǎn)的收購(gòu)等業(yè)務(wù),最大限度地規(guī)避其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

分享:

來(lái)源:金融時(shí)報(bào)

責(zé)任編輯:李華林

[版權(quán)與免責(zé)聲明]

專(zhuān)題推薦

為加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)…[詳情]

關(guān)于我們 | 廣告服務(wù) | 本站聲明 | 聯(lián)系方式 | 征稿啟事 | 評(píng)論須知 | 站點(diǎn)地圖 | 會(huì)員登錄
主辦:贛金共贏(贛州)傳媒有限公司
Copyright? 2009-2012 www.szjl168.com All rights reserved 贛金資訊 版權(quán)所有.
請(qǐng)使用IE6.0以上版本或?qū)g覽器設(shè)置為兼容模式瀏覽本網(wǎng)站
贛ICP備18016875號(hào)-1 贛公網(wǎng)安備36070202000326號(hào) 技術(shù)支持:紅浩網(wǎng)絡(luò)