本站訊 地處江西贛南的贛州素有“紅色故都”之稱，歷史上曾是連接古絲綢之路古驛道，驛道商鋪作坊的創(chuàng)業(yè)文化廣為流傳并浸潤著這塊紅色的熱土。改革開放以來，小微企業(yè)如星星之火燃燒遍布贛南大地，在小微企業(yè)催生壯大的進程中，抵押擔(dān)保難長期以來成為不爭的事實。

    為順應(yīng)小微企業(yè)破解貸款難的訴求，今年，贛州市農(nóng)信社與市銀監(jiān)分局、市辦金融辦進行三方互動，在全轄共授牌“小微金融服務(wù)中心”１７家，成為全市“小微金融服務(wù)中心”最多的銀行機構(gòu)。為確保落實小微金融服務(wù)中心工作成效，市農(nóng)信社采取“四專”對接，積極探路小微金融服務(wù)中心建設(shè)，為幫助小微企業(yè)解決貸款難打通一條融資生命線。

    截至７月底，市農(nóng)信社小微企業(yè)貸款余額達到４５．６億元，較年初凈增１５．２億元，增幅達到５０．６％,高于各項貸款增幅３１個百分點，高于去年同期４１個百分點。

    專業(yè)機構(gòu)  打造一站通道

    專營服務(wù)是一站式高效快捷服務(wù)的基本要求，也是提供專業(yè)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要通道。市農(nóng)信社給出了信貸工廠“１+２”解決方案，打造農(nóng)信社特色的信貸工廠。“１”即設(shè)立一個小微貸款專營機構(gòu)，每個縣農(nóng)信社拿出一個特殊網(wǎng)點掛“小微企業(yè)貸款中心”牌子，專營５００萬以下小微貸款。“２”就是開辦二個小微企業(yè)特色網(wǎng)點，一個是縣農(nóng)信社營業(yè)部主要負責(zé)５００萬以上大額企業(yè)貸款，另外劃出一個網(wǎng)點辦理工業(yè)園小微貸款，并將分散的微貸業(yè)務(wù)技術(shù)骨干集中于這些專業(yè)網(wǎng)點，同時給予更大授權(quán)、更活經(jīng)營的特殊管理機制。

    在微貸中心建設(shè)的推進中，市農(nóng)信社因地制宜打通專營網(wǎng)點覆蓋通道。如，在“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)之鄉(xiāng)”的人口大縣于都，當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社在微貸金融服務(wù)中心——富山信用社，施以“１２５”經(jīng)營機制即重點鎖定返鄉(xiāng)農(nóng)民工商鋪創(chuàng)業(yè)群體，不受信貸規(guī)模、存貸比兩個限制，對單戶授信總額５００萬元以下的小微企業(yè)由貸審小組審批，深受廣大商鋪業(yè)主的歡迎。

    而在有“江西最具活力十大縣”之稱的工業(yè)重鎮(zhèn)贛縣，當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社則采取營業(yè)部主要對接三大工業(yè)園，特殊網(wǎng)點主要服務(wù)縣城小商戶，貢江信用社主要服務(wù)贛州市章江新區(qū)商務(wù)圈客戶，形成了服務(wù)小微企業(yè)的三大主力網(wǎng)點架構(gòu)。

    專項產(chǎn)品  打造擔(dān)保通道

    在小微企業(yè)融資中最大的瓶頸是擔(dān)保難。一直以來，小微企業(yè)普遍存在無抵押或可供抵押品少等先天不足，全市農(nóng)信社結(jié)合實際，深入現(xiàn)場，通過調(diào)查“三表”、“三品”、“三流”等相關(guān)的經(jīng)營指標(biāo)和資信狀況，因地制宜創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,對特色產(chǎn)業(yè)基地，引導(dǎo)組成信用共同體，推出信用共同體貸款；對有山林、果園資源的，推出林權(quán)抵押、果園抵押貸款；對有機器設(shè)備的，推出機器設(shè)備抵押貸款；對有可靠穩(wěn)定收費來源的，可推出收費權(quán)質(zhì)押貸款，由此破解小微企業(yè)抵押瓶頸，努力為小微企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)注入資金。

    南康市是中國四大家具城之一，也是南方最大的家具城,該市農(nóng)信社引導(dǎo)組建家具信用共同體，共向６５家共同體發(fā)放貸款近２億元，還通過小額擔(dān)保、青年創(chuàng)業(yè)等信貸產(chǎn)品，有效破解了家具企業(yè)融資難題,目前當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)已發(fā)展到６５００余家。

    在產(chǎn)業(yè)基地推出特色信貸產(chǎn)品的同時，全市農(nóng)信社還為小微企業(yè)單個量身定制信貸產(chǎn)品，如，全南農(nóng)信社向宏翔電子有限公司發(fā)放機器設(shè)備抵押貸款４００萬元；龍南農(nóng)信社向萬寶公司發(fā)放稀土質(zhì)押貸款９００萬元；興國農(nóng)信社向環(huán)球蓮華（贛州）禮服有限公司發(fā)放土土廠房抵押貸款７５０萬，破解企業(yè)擴大生產(chǎn)、技改產(chǎn)品升級等融資困難。

    專業(yè)服務(wù)   打造快捷通道 

    小微企業(yè)生生產(chǎn)經(jīng)營的特點是“短、急、頻、快”。如何讓金融服務(wù)圍著客戶轉(zhuǎn)，順著市場走，贛州市農(nóng)信社大力推出“信貸快車”，切實滿足客戶快捷服務(wù)需求。

    通過推行陽光信貸，該社進行公開服務(wù)承諾，大力整治“吃拿卡要”行為，做到廉潔辦貸；通過推行貸款各項流程環(huán)節(jié)限時服務(wù)，在風(fēng)險可控的前提下，縮短辦貸流程，并明確已授信小額貸款１天、較大額貸款３天內(nèi)辦結(jié)；通過創(chuàng)新推行最高額循環(huán)授信和百?？ㄑh(huán)授信等貸款方式，讓客戶享受隨用隨貸專業(yè)特色服務(wù)；通過建立項目授信庫，為客戶提前做好評級授信。

    地處贛州中心城區(qū)的贛州農(nóng)商行針對“三大”工業(yè)園和“兩大”專業(yè)市場的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，對龍峰建材、勝華涂料、智鑫礦業(yè)、萬佳動物保健品等一批公司采取最高額授信方式，發(fā)放此類貸款１３９筆，金額６．９億，節(jié)省客戶跑貸、等貸的時間;信豐農(nóng)信社創(chuàng)新工作手段，今年初與縣工商局合作，在全縣開展“訪千戶企業(yè)，走萬家商戶，助商強企”活動，搶前做好小微商貸授信工作。至今年７月底，小微商貸較年初凈增了近２億元。

    專門定價  打造優(yōu)惠通道

    資金實力弱是小微企業(yè)普遍的情況，如何幫扶小微企業(yè)走出困境發(fā)展壯大，贛州市農(nóng)信社推出專門優(yōu)惠的利率定價機制，結(jié)合實際，降低貸款利率，減少小微企業(yè)融資成本。

    在利率定價上，市農(nóng)信社根據(jù)企業(yè)的存款貢獻度、信用等級等指標(biāo)綜合測算評定，給予不同的利率優(yōu)惠；在貸款期上，根據(jù)用途實際盡量給予短期貸款，從而降低客戶貸款利率；在貸款方式上，盡量減少擔(dān)保公司貸款，避免讓擔(dān)保公司收取較高的擔(dān)保費用，同時，引導(dǎo)采取信用共同體方式，通過共同體成員互保，減少擔(dān)保費用；在抵押登記上，向客戶推薦登記收費較低的評估機構(gòu)，幫助客戶減少評估費用；在結(jié)算收費上，對小微企業(yè)免收結(jié)費用。

    如，會昌農(nóng)信社根據(jù)貸款種類、擔(dān)保方式、信用等級程度、貸款風(fēng)險度、銀企合作等情況，對優(yōu)質(zhì)企業(yè)礦產(chǎn)品質(zhì)押貸款利率給予１０個點的優(yōu)惠，對從事公共事業(yè)且經(jīng)營良好的企事業(yè)單位貸款利率給予１０個點的優(yōu)惠待遇; 寧都農(nóng)信社將利率優(yōu)惠細化為日均存款量、現(xiàn)金流量、利息貢獻度、信用等級等浮動指標(biāo)，小微企業(yè)貸款１００萬元較以前可節(jié)省利息近２萬元，切實讓利于企幫助發(fā)展。
  
    扶小濟困，同生共榮，是農(nóng)信社義不容辭的擔(dān)當(dāng)。今年初夏，國務(wù)院出臺了振興蘇區(qū)的國家戰(zhàn)略規(guī)劃，作為創(chuàng)業(yè)主體的小微企業(yè)又將迎來發(fā)展的新春天。對此，市農(nóng)信社黨組書記、主任張耀平信心滿懷：“贛州農(nóng)信社將快速跟進，積極對接，繼續(xù)擔(dān)當(dāng)小微企業(yè)的主力銀行！”。（贛州金融網(wǎng)）