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| 主題 |
| 對(duì)于都蘇區(qū)存貸比長(zhǎng)期偏低的調(diào)查與思考 |
| 作者 |
| 劉修珍（人民銀行于都縣支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 存貸比是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)之一，其反映著金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)程度。有資料顯示，于都縣自1996年由“貸差”轉(zhuǎn)為“存差”以來(lái)，存差余額逐年擴(kuò)大，存貸比一路下滑，2000年開始低于50%，并始終在低位徘徊，位于全市倒數(shù)第一。這與全縣經(jīng)濟(jì)總量一路上揚(yáng)，位居全市第二的發(fā)展規(guī)模形成極大反差。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2012年11月 |
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格的貸款審批程序，符合銀行貸款條件的企業(yè)很少，中小企業(yè)融資難仍然突出。2011年末，全縣中小企業(yè)貸款余額11.28億元，增長(zhǎng)34.9%，占全部貸款余額的24.53%。 ??? 三是個(gè)人貸款集中，信貸投入行業(yè)分散?；谠摽h中小微融資企業(yè)少，投入行業(yè)分散，長(zhǎng)期缺乏有效信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，七成以上貸款集中為個(gè)人貸款。2011年末，全縣貸款余額46億元，個(gè)人貸款占比達(dá)74.91%，企事業(yè)單位貸款占比25.08%，分散投放在16個(gè)行業(yè)，占比最高的制造業(yè)只有5.78%。 ?? （三）信貸投放渠道單一，上存資金收益穩(wěn)定，銀行缺乏開拓市場(chǎng)動(dòng)力。 ??? 商業(yè)銀行改革以來(lái)，特別是國(guó)有商業(yè)銀行剝離不良資產(chǎn)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者成功上市，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸質(zhì)量的控制和管理，推行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和貸款責(zé)任追究機(jī)制，加之基層行幾乎沒(méi)有信貸審批權(quán)限，抑制了信貸產(chǎn)品創(chuàng)新主動(dòng)性。在本地信貸載體沒(méi)有足夠有效融資需求下，為尋求資金效益最大化，各銀行機(jī)構(gòu)極大部分“存差”用于上存至其上級(jí)行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年末，全縣銀行機(jī)構(gòu)上存資金余額高達(dá)39.8億元，其中：郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社三家涉農(nóng)金融存貸比分別為6.4%、26.9%、51.75%，存差合計(jì)達(dá)53.52億元，占77.96%，涉農(nóng)金融吸存未能有效反哺“三農(nóng)”。 ??? 三、提高于都蘇區(qū)存貸比的對(duì)策建議 ??? 金融業(yè)存貸比長(zhǎng)期偏低，制約了地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?！秶?guó)務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》的出臺(tái)，為于都縣金融改革發(fā)展提供新的機(jī)遇和廣闊的發(fā)展前景。作為“瑞（金）興（國(guó)）于（都）經(jīng)濟(jì)振興試驗(yàn)區(qū)”的一部分，需要政、銀、企構(gòu)建一個(gè)良性互動(dòng)機(jī)制，鼓勵(lì)先行先試，找準(zhǔn)信貸投放切入點(diǎn)，從根本上解決存貸比過(guò)低問(wèn)題。 ?? （一）完善服務(wù)機(jī)制，打造良好金融環(huán)境。 ??? 一是充分發(fā)揮地方政府在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)作用。出臺(tái)一些具有可操作性的文件制度，諸如《中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》、《支持企業(yè)自主創(chuàng)新和技術(shù)改造的意見》、《擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》、《鼓勵(lì)金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施意見》等一系列措施，加快縣域擔(dān)保體系建設(shè)，著力搭建政銀企融資對(duì)接溝通平臺(tái)，在政策、法制、財(cái)稅、擔(dān)保等方面為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境；同時(shí)，積極引進(jìn)股份制商業(yè)銀行，設(shè)立新型融資性服務(wù)機(jī)構(gòu)，拓寬融資渠道。 |
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