從“駐點銷售”、 “見費出單”、“零現(xiàn)金”制度,到11月即將在廣東實施的“賠款實名制”,車險的高賠付一直令保險公司頭痛,治理車險市場也是長期的監(jiān)管重點。針對不斷花樣翻新的車險騙保“術”,各地監(jiān)管也是見招拆招。
“偷懶”給中介騙保留空間
隨著生活節(jié)奏的加快,不少人為了圖省事,往往將事故車、本人的身份證等相關材料一并交給修理廠,由他們修理并全權辦理向保險公司索賠事宜,這樣便給不法代理提供了騙保之機。據(jù)記者了解,當前,一些兼業(yè)代理機構(gòu)出現(xiàn)的車險騙保案在全國各地普遍存在且花樣百出。有的4S店或修理廠為了獲得更多的賠償金,通常會對事故車采取偽造二次事故的手段。
保監(jiān)會于9月1日發(fā)布的《關于防范車險理賠環(huán)節(jié)風險的通知》中規(guī)定,對于被保險人為單位的,各公司要嚴格按照有關支付結(jié)算規(guī)定,對1000元以上的賠款要通過非現(xiàn)金方式支付,且支付到與被保險人名稱一致的銀行賬戶。對于被保險人為個人的,各公司應積極引導被保險人通過銀行轉(zhuǎn)賬方式領取賠款。賠款金額超過一定金額的,自2009年11月1日起要通過非現(xiàn)金方式支付,且支付到與被保險人、道路交通事故受害人等符合法律法規(guī)規(guī)定的人員名稱相一致的銀行賬戶,以此杜絕保險假賠案的發(fā)生。
為貫徹落實新《保險法》,適應保險中介市場改革發(fā)展的需要,中國保監(jiān)會重新修訂的《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》,已正式施行。這三部管理規(guī)定通過進一步完善保險中介監(jiān)管制度體系,強化了市場監(jiān)管的力度,有利于被保險人合法利益的保護,有利于保險中介市場發(fā)展從數(shù)量擴張到質(zhì)量提高的轉(zhuǎn)變,對促進保險中介行業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展具有重要意義。
騙賠誰最受傷
客戶投保,保險理賠,從流程上看,保險公司似乎是最直接的受害者,甚至通過修理廠的操作,投保人似乎不會有經(jīng)濟負擔。事實上,修理廠對事故車輛報損件只修不換的做法也為車主埋下了事故隱患。而事故車輛在修理廠的操作下頻繁出事,車主的誠信度勢必降低了,來年若再投保,保險費率亦會相應提高。
上海保監(jiān)局相關負責人曾表示,上海車險的賠付率一直較高,“假定損、真理賠”是導致這一保險業(yè)務長期萎靡不振的因素之一。保險行業(yè)健康發(fā)展的根基是社會的認可和信任,此類案件對保險業(yè)無疑是致命的。
各地出臺專項治理
為了遏制假定損、真理賠這類案件的發(fā)生,上海保監(jiān)局同樣制定出了相應的舉措。從今年7月25日起,上海市機動車輛的商業(yè)車險及附加險將進入全市統(tǒng)一的機動車輛聯(lián)合信息平臺,保險理賠記錄信息共享。車主在本市任何一家保險公司購買車險,不論交強險、商業(yè)險或附加險,均需要通過保險公司登錄車險聯(lián)合信息平臺,通過信息查詢、比對和確認后,再以統(tǒng)一的費率簽發(fā)保單。多次理賠,保險費率勢必上浮。
大連保監(jiān)局于去年四季起就本著積極創(chuàng)新監(jiān)管思路,充分發(fā)揮保險公司對車險兼業(yè)代理機構(gòu)的管理職責和作用制訂了專門針對車險兼業(yè)代理機構(gòu)的管理辦法,明確保險公司對車險兼業(yè)代理機構(gòu)的管理職責和要求。要求保險公司向車險兼業(yè)代理機構(gòu)派駐業(yè)務管理人員,全面實行“駐點銷售”,同時加強對兼業(yè)代理機構(gòu)的業(yè)務管理、風險控制和客戶服務,并著力推行“見費出單”和“零現(xiàn)金”制度。
業(yè)內(nèi)人士表示,廣東保監(jiān)局的“賠款實名制”就是保險公司車險理賠必須將賠款全部轉(zhuǎn)至被保險人同名賬戶,4S店、保險中介將不能代車主索賠,賠款也不能打入保險中介渠道的帳戶。這一舉措最大的好處在于將車主和保險公司直接聯(lián)系起來,保險公司可以對車主發(fā)生事故做第一手的調(diào)查,也可以將實際賠款快速打到車主賬戶,而不需要繞道車險中介。這樣既避免了事故車交到修理廠后出現(xiàn)“二次事故”的發(fā)生,也避免了車險中介可能會截留賠款或保費。