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| 主題 |
| 夫妻公司授信存在的問(wèn)題和建議 |
| 作者 |
| 江文彬 （贛州銀行） |
| 調(diào)研背景 |
| 隨著投資主體不斷增多、投資渠道不斷拓寬，夫妻公司經(jīng)常出現(xiàn)在我們授信客戶名單之中。理論上，夫妻雙方共同出資設(shè)立公司的，應(yīng)當(dāng)以各自所有的財(cái)產(chǎn)作為注冊(cè)資本，并以出資為限承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。實(shí)踐中，存在夫妻一方故意代對(duì)方簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、股東會(huì)決議等情況。此時(shí)，夫妻之間是否已就股權(quán)轉(zhuǎn)讓、公司負(fù)債等事務(wù)達(dá)成一致意見(jiàn)？ |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2013年10月 |
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??? 一方面，借款合同無(wú)效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，相關(guān)合同法律文本無(wú)效。合同無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。如果夫妻出資不等，一方刻意在股東權(quán)益分配、股東會(huì)決議等法律文書(shū)上代簽，他完全有充分的時(shí)間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或揮霍一空，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患再采取措施為時(shí)已晚。 ??? 另一方面，銀行承擔(dān)責(zé)任。如果信貸員在收集資料和簽訂法律文書(shū)時(shí)明顯存在故意或過(guò)失，法院依法認(rèn)定雙方都存在過(guò)錯(cuò)，各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 ??? 為避免在授信業(yè)務(wù)中遭遇夫妻公司的種種尷尬，本人提幾點(diǎn)建議： ??? 一是授信材料收集夫妻公司財(cái)產(chǎn)分割證明，明確股東出資，提高將來(lái)追責(zé)的實(shí)效。 ??? 二是在貸前調(diào)查時(shí)全程攝像，信貸員將股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股東會(huì)決議等資料向夫妻股東展示并宣讀，只要其未否認(rèn)均視同默認(rèn)。 ??? 三是在簽訂借款合同時(shí)雙人在場(chǎng)并錄像，以確認(rèn)借款的流程和意愿真實(shí)、合規(guī)、合法、有效。 ??? 四是責(zé)任終生制，信貸員對(duì)各自經(jīng)辦的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)到底，避免信貸員授信時(shí)的主觀故意或重大過(guò)失遺留的風(fēng)險(xiǎn)隱患無(wú)人擔(dān)責(zé)。 |
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