中介渠道對保險公司業(yè)務(wù)拓展具有舉足輕重的作用,然而,也滋生了一些保險公司利用中介渠道隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn),從事違法違規(guī)行為的現(xiàn)象。近日,保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部和陜西保監(jiān)局在一份報告中指出,保險公司中介業(yè)務(wù)出現(xiàn)違法違規(guī)新“手法”。

　　手法一:通過混淆產(chǎn)品類型來虛增中介業(yè)務(wù)。部分壽險公司將非銀保產(chǎn)品業(yè)務(wù)（如意外險、健康險、電話銷售業(yè)務(wù)和集團(tuán)內(nèi)相互代理業(yè)務(wù)）歸入銀行兼業(yè)代理業(yè)務(wù),目的是虛增中介渠道業(yè)務(wù)量,套取中介業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

　　手法二:通過虛擬中介機(jī)構(gòu)來虛增中介業(yè)務(wù)。部分壽險公司在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中虛擬設(shè)立一家未與其簽訂代理協(xié)議的銀行,將公司自營的銀保產(chǎn)品業(yè)務(wù)歸入該銀行兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

　　手法三:通過虛擬業(yè)務(wù)往來虛增中介業(yè)務(wù)。一些產(chǎn)險公司將公司直銷的車險業(yè)務(wù)虛掛在一家不具備兼業(yè)代理資格的4S店,或未與其簽訂代理協(xié)議的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

　　手法四:通過向中介機(jī)構(gòu)提供虛假業(yè)務(wù)人員名單套取現(xiàn)金。一些中介機(jī)構(gòu)與保險公司合謀,利用保險公司提供的營銷員名單,再加上部分虛構(gòu)的業(yè)務(wù)人員姓名,編造出虛假的本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員傭金表,以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義為保險公司套取現(xiàn)金。保險公司先將手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬支付給中介機(jī)構(gòu),中介機(jī)構(gòu)再以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義按月提現(xiàn),并將套取的現(xiàn)金匯總返還給保險公司或轉(zhuǎn)入公司賬外“小金庫”。

　　手法五:通過手續(xù)費(fèi)或業(yè)務(wù)往來向投保人違規(guī)返還保險合同約定以外的利益。保險公司通常采取兩種方式:一是將返還的利益包含在手續(xù)費(fèi)內(nèi)轉(zhuǎn)賬給中介機(jī)構(gòu),中介機(jī)構(gòu)再通過“其他應(yīng)付款”科目用現(xiàn)金支付給投保人。二是保險公司通過批單、退保方式套取保費(fèi)后,以業(yè)務(wù)往來名義轉(zhuǎn)給中介機(jī)構(gòu),并委托中介機(jī)構(gòu)以現(xiàn)金形式返還相關(guān)利益人。由于中介機(jī)構(gòu)向投保人返還利益是以現(xiàn)金形式支付的,投保人的身份較難核實,保險公司將套取現(xiàn)金轉(zhuǎn)入“小金庫”的可能性非常大。