記者 朱文科

　　本報訊 新《保險法》實施已半月有余，從杭州多家保險公司了解到，業(yè)界期待很高的取消車險“高投低賠”的潛規(guī)則并沒有完全兌現(xiàn)，但這塊堅冰已有所松動。多數(shù)保險公司雖然保留了按新車購置價格對舊車進行投保的條款，但增加了按車輛折舊后的價值投保以及協(xié)商投保這兩種新的投保方式，只不過所獲理賠也要相應(yīng)打折，投保人需自負部分費用。

　　所謂高投低賠，就是車輛使用一定年限后，實際價值已經(jīng)小于新車價值，但投保人為舊車?yán)m(xù)保時，保險公司仍按新車的價格來計算保費，導(dǎo)致保險金額高于車輛的實際價值，車主為此要多交不少保費。對此，保險公司的理由是：車損險按新車購置價來定價的原因是汽車出險需要修理時，不管是新車還是舊車，都是用新的配件進行修理，汽車零件的價格和車子的折舊并沒有關(guān)系。

　　根據(jù)新《保險法》第55條規(guī)定，保險金額超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。業(yè)內(nèi)人士解讀，此舉意味著為舊車投保時，保險公司將不能以新車購置價為標(biāo)準(zhǔn)計算保費。

　　目前保監(jiān)會確定的舊車折舊標(biāo)準(zhǔn)為：每年折舊7.2%。以一輛2007年10月購買的POLO轎車為例，其目前的新車購置價為11.358萬元，按照新車購置價計算，其車損險保費為1975元，今年10月的實際價值為9.7225萬元，按此計算的保費為1691元，兩相對比，保費要便宜284元。

　　人保杭州分公司和平安產(chǎn)險杭州分公司車險業(yè)務(wù)負責(zé)人都表示，新《保險法》實施以來，該公司與第55條有關(guān)的條款并沒有發(fā)生實質(zhì)性的變化，但是在原有的按新車購置價格投保的基礎(chǔ)上又增加了兩種計算方式。一種是按投保時車輛實際價值投保，假設(shè)折舊率均為20%，保費相應(yīng)打8折，理賠時投保人需自負20%的費用；第二種是由保險公司和投保人協(xié)商，保險公司根據(jù)協(xié)商結(jié)果收取保費并支付相應(yīng)理賠額。而天安保險杭州分公司目前則只有第一種投保方式。

　　另據(jù)了解，太平保險在7月1日就提前調(diào)整了車險條款。新條款中，采取第二種投保方式理賠額不打折，也就是說，當(dāng)汽車出現(xiàn)非全損車險時，保險公司都將全額理賠，投保人無需自負費用，且其車輛折舊率最低可至7折。此外，太保新制定的車險C條款也規(guī)定，舊車僅發(fā)生部分損失，也按新車購置價來理賠。

　　不過，無論采用哪種投保方式，一旦舊車發(fā)生全損，保險公司最高仍按車輛實際價值理賠。“這是全球保險業(yè)的行業(yè)通則。”平安產(chǎn)險杭州分公司一位人士表示。