"買新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品可送家財(cái)險(xiǎn)"！近日，某保險(xiǎn)公司代理人在推銷產(chǎn)品時(shí)用起了這樣的促銷手段。其實(shí)，家財(cái)險(xiǎn)作為贈(zèng)品已不是第一次，此前也出現(xiàn)過"一次性繳納一年物業(yè)費(fèi)"、"在銀行買投資型產(chǎn)品"即可獲贈(zèng)家財(cái)險(xiǎn)。作為保障家庭財(cái)產(chǎn)的險(xiǎn)種只有在這種情況下才"露面"，實(shí)在讓人感到有些缺憾。

　　筆者從銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人處獲悉，隨著家庭資產(chǎn)的逐年累加，市民對(duì)此類財(cái)產(chǎn)保障的需求日益增多，而家財(cái)險(xiǎn)恰好可提供針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　家財(cái)險(xiǎn)幾乎能夠涵蓋各類家庭風(fēng)險(xiǎn)，保障范圍包括房屋損失、屋內(nèi)裝修和財(cái)產(chǎn)，還有盜搶、地震、水管爆裂、家政服務(wù)、高空墜物以及寵物責(zé)任等附加險(xiǎn)可供選擇。更值得一提的是，與寬泛的保障相比，家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)是普通家庭都可以承受的，最低百元即可，最高不過千元。

　　可有時(shí)候，酒香也怕巷子深。

　　雖然家財(cái)險(xiǎn)的購買渠道已經(jīng)擴(kuò)展至保險(xiǎn)公司柜面、業(yè)務(wù)員代理和網(wǎng)上直銷，但通常只有在汛期災(zāi)害過后，才會(huì)有市民主動(dòng)咨詢投保家財(cái)險(xiǎn)。

　　無庸置疑，由于汛期災(zāi)害有偶然性、影響范圍時(shí)大時(shí)小，再加上保險(xiǎn)公司續(xù)保跟進(jìn)力度不夠，因此一些市民連續(xù)幾年沒有遭遇損失，便會(huì)逐漸降低風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。這便使得保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入時(shí)常發(fā)生波動(dòng)，難以持續(xù)增長。

　　市民王先生表示，由于已經(jīng)投保了養(yǎng)老險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和投資型壽險(xiǎn)，因此對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)安全的保障需求尤為迫切，但從來沒有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員主動(dòng)上門推銷家財(cái)險(xiǎn)；讓他更為失望的是，打電話到保險(xiǎn)公司咨詢時(shí)，卻被告知需要到所在區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買，目前不提供上門投保服務(wù)。

　　王先生的例子并非個(gè)別。看來，問題還是出在保險(xiǎn)公司身上---相比車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和工程險(xiǎn)，很少有保險(xiǎn)公司愿意花大力氣銷售家財(cái)險(xiǎn)。明明以家庭為單位的客戶群體總量更大，保險(xiǎn)公司卻何以不愿意銷售家財(cái)險(xiǎn)呢？

　　家財(cái)險(xiǎn)件均保費(fèi)不高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)員缺乏銷售積極性是主要原因。某保險(xiǎn)公司知情人士透露："家財(cái)險(xiǎn)件均保費(fèi)幾百元，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)件均保費(fèi)幾千元?；ㄙM(fèi)同樣的時(shí)間和精力，業(yè)務(wù)員肯定是選擇銷售車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此外，車輛事故發(fā)生率較高，再加上交強(qiáng)險(xiǎn)屬于法定業(yè)務(wù)，因此市民購買主動(dòng)性也較強(qiáng)。"

　　向市民介紹適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高市民風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，是保險(xiǎn)公司的本職工作所在。但保險(xiǎn)公司實(shí)行宣傳投入與險(xiǎn)種規(guī)模相匹配，眼下，各公司宣傳投入最大的是占比超過50%的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保費(fèi)貢獻(xiàn)度不足1%的家財(cái)險(xiǎn)幾乎沒有。

　　其實(shí)，要提高家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也是有章可循的。2007年，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)與虹口區(qū)10個(gè)街道簽訂了社區(qū)保險(xiǎn)綜合協(xié)議，拉開了保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)的序幕；如今上海社區(qū)綜合保險(xiǎn)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。在其保障范圍中，就有針對(duì)居民住宅火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)、自然災(zāi)害及水管爆裂保險(xiǎn)、家庭燃?xì)庖馔獗ｋU(xiǎn)等，諸多類似于家財(cái)險(xiǎn)的保障內(nèi)容。由于社區(qū)綜合保險(xiǎn)屬于公益性險(xiǎn)種，保障范圍較廣、保險(xiǎn)金額較低，因此家財(cái)險(xiǎn)完全可以發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步填補(bǔ)保障不足部分。

　　從銷售模式上看，人保、國壽、平安、太保等保險(xiǎn)公司已經(jīng)開辟產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷售業(yè)務(wù)，因此家財(cái)險(xiǎn)銷售也可以利用全市數(shù)萬余名壽險(xiǎn)營銷員的力量。家財(cái)險(xiǎn)高保障、低保費(fèi)的特點(diǎn)，完全可以成為壽險(xiǎn)營銷員展業(yè)的敲門磚業(yè)務(wù)。

　　目前，不僅家財(cái)險(xiǎn)面臨淪為陪襯的尷尬，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同樣有險(xiǎn)種遭遇了家財(cái)險(xiǎn)的尷尬。例如健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等純保障型險(xiǎn)種，就常常被作為高保費(fèi)、低保障投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的陪襯。這表明家財(cái)險(xiǎn)純保障型產(chǎn)品銷售乏力，背后反映出保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種回歸保障、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的動(dòng)力不足。這不禁讓人想到，保險(xiǎn)監(jiān)管部門提出回歸保障和結(jié)構(gòu)調(diào)整已有一段時(shí)間，雖然取得初步成效，但由于背負(fù)著沉重的業(yè)績壓力，因此保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)做內(nèi)涵價(jià)值更高的保障型業(yè)務(wù)，仍需時(shí)間考驗(yàn)。