據(jù)了解，新《保險(xiǎn)法》在限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)、約束保險(xiǎn)人抗辯權(quán)、規(guī)范格式條款等方面，都強(qiáng)化了對被保險(xiǎn)人的保護(hù)，而各家保險(xiǎn)公司更是忙得不亦樂乎，那么新法實(shí)施已有20多天，保險(xiǎn)業(yè)將如何把新法的新規(guī)定落到實(shí)處，或者已經(jīng)成為了影響其生存的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。

　　在上周保監(jiān)會(huì)召開的“貫徹實(shí)施新《保險(xiǎn)法》座談會(huì)”上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富強(qiáng)調(diào)指出，全行業(yè)要以新《保險(xiǎn)法》實(shí)施為契機(jī)，除按新法要求盡快修改完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)流程、產(chǎn)品條款外，還要著力解決市場反映強(qiáng)烈的突出問題。

　　道德風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)業(yè)新的挑戰(zhàn)

　　新《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)合同訂立、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金申請手續(xù)、如實(shí)告知、訴訟時(shí)效及解除合同等方面，都提出了修訂內(nèi)容，更加體現(xiàn)保險(xiǎn)條款內(nèi)容的公平性和合法性。

　　這也意味著，保險(xiǎn)公司需要根據(jù)新法的要求，對保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款進(jìn)行適應(yīng)性修訂，修改“如實(shí)告知”的表述，完善對保險(xiǎn)事故的通知約定，其中最重要的一條修訂，莫過于對所有一年期以上產(chǎn)品引入了“不可抗辯條款”。此條款的引入，不僅需要保險(xiǎn)公司修訂保險(xiǎn)合同，更對其業(yè)務(wù)管理提出了更高的要求。該條款雖然在更大程度上保障了投保人利益，也在一定程度上增加了道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　對此，中國人壽相關(guān)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，雖然該條款客觀上使欺詐成本在一定程度上有所降低，但因其可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)，的確將會(huì)對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理產(chǎn)生一定的影響，公司將通過核保、調(diào)查等途徑來控制道德風(fēng)險(xiǎn)，提高承保質(zhì)量。“不可抗辯條款”的引入，短期內(nèi)對產(chǎn)品定價(jià)影響不大，長期影響則要看未來市場的變化。

　　快速理賠：對保險(xiǎn)業(yè)的考驗(yàn)

　　一直以來，“理賠難”是消費(fèi)者對保險(xiǎn)業(yè)抱怨最多的問題之一。在“貫徹實(shí)施新《保險(xiǎn)法》座談會(huì)”上，吳定富強(qiáng)調(diào)指出，針對實(shí)踐中存在的理賠難問題，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步規(guī)范理賠的程序和時(shí)限，提高理賠效率。

　　新法對保險(xiǎn)公司理賠的程序和時(shí)限提出了明確要求，在索賠材料齊全的情況下，除合同另有約定外，保險(xiǎn)公司應(yīng)在30日內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知被保險(xiǎn)人或者受益人。這意味著，保險(xiǎn)公司須在接到理賠申請30日內(nèi)理賠或給明確的說法。

　　有分析人士認(rèn)為，雖然“不可抗辯”條款、縮短保險(xiǎn)賠付周期短期內(nèi)會(huì)給保險(xiǎn)公司的營運(yùn)部門帶來一定程度的壓力，但這對保險(xiǎn)業(yè)只是一次短暫的考驗(yàn)，全行業(yè)營運(yùn)經(jīng)驗(yàn)的積累將有效地化解其中的不利因素，更重要的是，在新《保險(xiǎn)法》給予客戶利益更多保障的前提下，社會(huì)對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)可度會(huì)上升，預(yù)計(jì)新保單的銷售交易成本將有所下降，新業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿?huì)得到充分的釋放。李瀾濤