隨著新《保險(xiǎn)法》在10月1日正式實(shí)施,各家保險(xiǎn)公司重新印制的新人身險(xiǎn)投保單投放市場(chǎng)也將滿(mǎn)一個(gè)月,但由于在投保單上一句需客戶(hù)簽字的提示警句“愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”,存在釋義瑕疵,使得新的投保單在使用未滿(mǎn)一個(gè)月就出現(xiàn)變更。

　　10月20日,記者獲悉,雖然對(duì)這句提示警句已經(jīng)做出修正,但是市場(chǎng)上包括保險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員、法律界人士以及學(xué)者專(zhuān)家對(duì)這句話的爭(zhēng)議反而越來(lái)越大,在上海保險(xiǎn)市場(chǎng),多家公司資深保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員向本報(bào)反映,由于這句提示警句在法律釋義上仍然存在模糊地帶,使得保單銷(xiāo)售過(guò)程延長(zhǎng),增加了保險(xiǎn)銷(xiāo)售的難度。

　　上海一家壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理謝明芳告訴記者,如果這句提示警句不做更明晰的釋義,勢(shì)必會(huì)影響到整個(gè)個(gè)險(xiǎn)渠道的銷(xiāo)售,全國(guó)有240多萬(wàn)營(yíng)銷(xiāo)大軍,只要其中10%的人員受到這句話的影響,那對(duì)于接下來(lái)的保費(fèi)收入無(wú)疑產(chǎn)生消極的影響。

　　猶豫期恐形同虛設(shè)

　　記者從上海某保險(xiǎn)公司拿到一份10月初使用的人身險(xiǎn)投保單,最后一頁(yè)投保人確認(rèn)欄上的提示警句是“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū),了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)利益的不確定性,愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。

　　但本報(bào)記者獲悉,一周前幾家保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之后反映到公司管理層,并向上反映到上海保監(jiān)局,由此作了改動(dòng),現(xiàn)在的保單警句已經(jīng)刪除最后一句“愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”,但是最終的釋義盲點(diǎn)卻并沒(méi)有解除,甚至還有可能引起新的連鎖問(wèn)題。

　　“原先的保單流程是營(yíng)銷(xiāo)員向客戶(hù)遞交投保計(jì)劃書(shū),并作保險(xiǎn)利益尤其是分紅利益的演示說(shuō)明,客戶(hù)認(rèn)同之后簽投保單,保險(xiǎn)公司出單,簽署正式的保險(xiǎn)文本合同,最后客戶(hù)還有十天的猶豫期,在猶豫期內(nèi)客戶(hù)可以提出無(wú)條件退保,保險(xiǎn)公司如數(shù)返還保費(fèi);但是10月之后的投保程序變成客戶(hù)先看完整的保險(xiǎn)合同條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū),然后簽單,保險(xiǎn)公司出正式的保單。因此一份保險(xiǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)人合適不合適,可以在短時(shí)間做出明確判斷,如果不認(rèn)同,就不會(huì)簽認(rèn)投保單上的提示警句,而一旦簽認(rèn),即認(rèn)可了這份保險(xiǎn),后期的保險(xiǎn)猶豫期,恐怕形同虛設(shè)。”23日,一家保險(xiǎn)公司資深營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理表示。

　　對(duì)于緣何出現(xiàn)投保警句接連更改之后,仍然存在釋義的盲點(diǎn),一總部在上海的壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者,監(jiān)管層發(fā)布的管理通知是在9月27日正式通過(guò)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站對(duì)外公布,并于今年10月1日起與新《保險(xiǎn)法》同步實(shí)施,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是在10月長(zhǎng)假之后,很多保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在實(shí)際銷(xiāo)售過(guò)程中遇到了障礙,其癥結(jié)就在于這句保單警句。

　　“按理說(shuō),對(duì)于投保單和保險(xiǎn)合同的釋義應(yīng)該屬于保險(xiǎn)公司法務(wù)部的職責(zé)范圍,并不屬于保險(xiǎn)精算范圍,但是沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司法務(wù)部人員發(fā)現(xiàn)這句話存在問(wèn)題,此前也沒(méi)有對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出過(guò)意見(jiàn)和建議。”10月23日,一家保險(xiǎn)公司精算部負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　最終影響在個(gè)險(xiǎn)渠道

　　投保警句在市場(chǎng)上已經(jīng)引起連鎖反應(yīng),現(xiàn)在還處在初級(jí)階段,最終影響的將是各家保險(xiǎn)公司的新單簽署效率,進(jìn)而使得壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道的銷(xiāo)售出現(xiàn)下滑。上海保監(jiān)局公布前三季度保費(fèi)數(shù)據(jù)已經(jīng)顯示,上海個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)有下滑的態(tài)勢(shì)。如果再加上新《保險(xiǎn)法》實(shí)施以及保監(jiān)會(huì)頒布的管理辦法的影響,個(gè)險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售在第四季度出現(xiàn)下滑幾乎可以預(yù)見(jiàn)。

　　本報(bào)獲得相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,個(gè)險(xiǎn)渠道是大型壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)依賴(lài)的主渠道,平安、國(guó)壽都是依靠強(qiáng)大的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)才使總保費(fèi)規(guī)模始終位于市場(chǎng)前列,甚至占據(jù)著上海個(gè)渠市場(chǎng)的半壁江山。但個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)并卻不是普遍現(xiàn)象,前三個(gè)季度,上海個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)超過(guò)10%,但主要依靠幾家大公司撐起場(chǎng)面,另外近9家壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)收入負(fù)增長(zhǎng)。

　　上海一家大型壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦言,新單業(yè)務(wù)歷來(lái)是個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?也是業(yè)務(wù)考核的重要標(biāo)準(zhǔn),現(xiàn)在出來(lái)的管理辦法和保單提示警句到底對(duì)市場(chǎng)的影響有多大,還不得而知,如果下個(gè)月的新的保費(fèi)數(shù)據(jù)出來(lái),可能就會(huì)了解,如果確實(shí)是產(chǎn)生了不小的影響,相信各家公司肯定會(huì)有所動(dòng)作。

　　“新《保險(xiǎn)法》已于10月1日正式實(shí)施,幾乎每家壽險(xiǎn)公司都面臨險(xiǎn)種切換,這對(duì)于新單銷(xiāo)售是一個(gè)機(jī)遇,但是從這兩個(gè)星期業(yè)務(wù)員的反饋來(lái)看,似乎挑戰(zhàn)變得越來(lái)越大,分紅年金型保險(xiǎn)現(xiàn)在是各家公司主推的險(xiǎn)種,對(duì)于這些險(xiǎn)種投保人也需要簽認(rèn)保單警句,這其實(shí)已經(jīng)決定了今年的保費(fèi)難以超越去年同期的新單保費(fèi)收入,從而會(huì)影響整個(gè)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入。”這位負(fù)責(zé)人表示。

　　對(duì)此,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系一位教授強(qiáng)烈建議,應(yīng)該對(duì)保單警句還要作修改,對(duì)于保險(xiǎn)利益這個(gè)名詞進(jìn)行釋義,比如特指投資和非固定分紅部分的收益不確定,不然投保人對(duì)這樣一個(gè)名詞的不安感難以消除。