一個(gè)有10年駕齡、有良好安全駕駛習(xí)慣的車(chē)主與一個(gè)駕齡短、年內(nèi)數(shù)次發(fā)生事故的車(chē)主在投保時(shí)使用的是同一費(fèi)率，這有失公平，相當(dāng)于模范生給差等生“買(mǎi)單”。這種“不公平”將于明年1月1日起在北京市場(chǎng)率先打破。北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)稱(chēng)，將實(shí)行機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)，高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛高費(fèi)率，低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛低費(fèi)率。

　　據(jù)介紹，此次將實(shí)施的北京地區(qū)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)包括“無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)”、“多險(xiǎn)種投保系數(shù)”、“年平均行駛里程系數(shù)”以及“特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”四個(gè)項(xiàng)目。多次出險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)最高上調(diào)至3.0，而連續(xù)5年不出險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待保費(fèi)浮動(dòng)系數(shù)最低下調(diào)至0.4。如車(chē)輛5年不出險(xiǎn)，保費(fèi)最低下浮60%，一年出險(xiǎn)8次及以上，保費(fèi)最高上浮至3倍。例如，一輛五座小轎車(chē)，投保10萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn)及10萬(wàn)元的商業(yè)三者險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為2594元。費(fèi)率浮動(dòng)方案推行后，無(wú)賠款及優(yōu)待保費(fèi)可能只需交1786元。而相反，如履次發(fā)生理賠的，隨著費(fèi)率的上浮可能需要交納保費(fèi)最高6303元。如此看來(lái)，“模范生”和“差等生”之間的保費(fèi)差距達(dá)4517元。

　　這對(duì)于遵守交通規(guī)章制度、安全駕駛、不出事故的車(chē)主來(lái)說(shuō)是好事情。但車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)帶來(lái)的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格變動(dòng)，此次是否會(huì)善始善終，會(huì)不會(huì)又引起新一輪的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)，這仍然是一個(gè)隱憂。

　　早在6年前，保監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革，即車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率由各保險(xiǎn)公司自主開(kāi)發(fā)和厘定，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率全國(guó)放開(kāi)。在2003年～2005年推廣的3年中，這種費(fèi)率改革卻逐漸演變成車(chē)險(xiǎn)價(jià)格的惡性競(jìng)爭(zhēng)和價(jià)格戰(zhàn)，由于市場(chǎng)化進(jìn)程中費(fèi)率下降幅度過(guò)大，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率偏離了盈虧平衡點(diǎn)，車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)自2006年起形成行業(yè)性的虧損局面，而投保人和車(chē)主也沒(méi)有在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革中享受到“個(gè)性化”的費(fèi)率和優(yōu)惠的價(jià)格。

　　2007年，全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)常見(jiàn)的車(chē)險(xiǎn)附加條款費(fèi)率進(jìn)行了統(tǒng)一，隨后保監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了“限折令”，規(guī)定車(chē)險(xiǎn)保單最低折扣不能低于七折，其目的是為了抑制車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)公司提高盈利能力。車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革實(shí)際上從市場(chǎng)化的浮動(dòng)費(fèi)率又回到了條款費(fèi)率的“統(tǒng)一性”。

　　在我國(guó)金融市場(chǎng)化改革中，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率一直是先行者。這一方面是因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)是典型的管理型險(xiǎn)種，適合通過(guò)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和數(shù)據(jù)研究制定“個(gè)性化”的產(chǎn)品，另一方面也是因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)是各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)良好的現(xiàn)金流使之成為競(jìng)爭(zhēng)最激烈的市場(chǎng)，大公司希望在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域增強(qiáng)壟斷地位和話語(yǔ)權(quán)，新公司、小公司則通過(guò)車(chē)險(xiǎn)打市場(chǎng)、拓品牌，沖保費(fèi)規(guī)模。因此，每次車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革方案一出臺(tái)，都備受行業(yè)關(guān)注和期待，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)化能夠體現(xiàn)好公司的管理水平，降低成本，又能促進(jìn)行業(yè)提升車(chē)險(xiǎn)服務(wù)水平，讓投保人享受到優(yōu)惠的價(jià)格。但隨之而來(lái)的也有數(shù)據(jù)的虛假瞞報(bào)、價(jià)格的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

　　此次，北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案與以往的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格變動(dòng)所不同的是，北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)與理賠記錄掛鉤，將原先的14項(xiàng)浮動(dòng)系數(shù)簡(jiǎn)化為4項(xiàng)，加大與理賠次數(shù)相關(guān)系數(shù)的浮動(dòng)區(qū)間。而理賠數(shù)據(jù)將由北京市車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)實(shí)時(shí)提供。據(jù)介紹，目前北京共有389萬(wàn)輛機(jī)動(dòng)車(chē)，80％以上的車(chē)主的違章記錄和理賠情況在信息平臺(tái)上有反映。

　　但“價(jià)格非正常波動(dòng)”和“公開(kāi)公平”仍然是北京市行業(yè)協(xié)會(huì)擔(dān)心的問(wèn)題，行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，這次費(fèi)率浮動(dòng)主要是與理賠次數(shù)掛鉤，相對(duì)簡(jiǎn)單，待運(yùn)營(yíng)一段時(shí)后，沒(méi)有出現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格惡意競(jìng)爭(zhēng)后，還將推出車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率與理賠金額、交通違章、車(chē)型等因素掛鉤的方案。