"明年我的車險能享受三折的優(yōu)惠嗎？"車險年后到期和那些計劃買新車的朋友，特別關(guān)注新《保險法》正式實施后車險保費發(fā)生變化的消息。

　　從明年1月1日起，北京即將實施全新的《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案》(以下簡稱《方案》)。

　　日前，這份方案的征求意見稿引起了社會的普遍關(guān)注。而對于我們汽車消費者而言，該如何從這份征求意見稿中品味出未來車險的走向，又該如何購買和使用呢？理財周報記者為你解答。

　　臨時更換保險公司并不劃算

　　降低理賠次數(shù)與金額才是關(guān)鍵

　　在太平洋(601099,股吧)保險公司上了兩年車險的王先生，發(fā)現(xiàn)今年他的愛車保費漲了幾百塊錢。詫異之下，他決定換家保險公司。但是咨詢來咨詢?nèi)?，他發(fā)現(xiàn)自己愛車的保費始終居高不下的原因是，過去一年中他理賠了四次。而這一理賠記錄可以在"北京車險信息平臺"上對北京地區(qū)的各大保險公司公開，而各大保險公司都將他視為了"高風(fēng)險客戶"沒有給予承保優(yōu)惠，因此換公司的辦法不能改變車險保費。而在明年新《方案》實施后，像王先生這樣因出險多、理賠多的車主們，都將面臨同樣的狀況，那就是享受不到優(yōu)惠的車險保費。

　　因為新的《方案》實施后，車險保費更是與"無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄"、"多險種同時投保"、"平均年行駛里程、"老、舊、新、特車型"等因素密切聯(lián)系，即商業(yè)車險保費計算規(guī)則為，確定保單最終費率浮動系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式：最終費率浮動系數(shù)="無賠款優(yōu)待系數(shù)"×"多險種投保系數(shù)"×"年平均行駛里程系數(shù)"×"特殊風(fēng)險系數(shù)"。

　　而最優(yōu)惠的車險保費方案能夠達到3折。據(jù)北京車險費率浮動方案小組成員、中銀保險車險部負責(zé)人畢欣介紹說，如果一輛車連續(xù)5年未發(fā)生賠款(0.4)，并投保多個險種(0.9)，平均年行駛公里數(shù)小于3萬公里(0.9)，那么該車輛商業(yè)車險浮動系數(shù)就達到了0.324，最終保費就是標準保費乘以0.324這個系數(shù)。

　　"《費率浮動方案》的實施，將使大部分車主能夠享受到更大的商業(yè)車險保費優(yōu)惠。"北京保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人表示。但是，降低理賠次數(shù)和理賠金額是取得優(yōu)惠保費的關(guān)鍵。

　　算清折舊率

　　按實際車價投保

　　此前，我們的愛車在進行續(xù)保時，一直是按照新車購置價進行投保，但是以后則可以按照《方案》的折舊條款細則來進行計算，即折舊金額=保險事故發(fā)生時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×月折舊率。9座以下客車月折舊率為0.6%，最高折舊金額不超過保險事故發(fā)生時被保險機動車新車購置價的80%。

　　而這一方案在征求意見后，將于明年1月1日起在北京正式施行。而在實施首年，"無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄"系數(shù)將根據(jù)自車輛投保之日起，上溯到一年期間的所有有效商業(yè)車險保單在北京車險信息平臺記錄的賠款次數(shù)進行計算。也就是說，2009年未出險的車主就可以在明年續(xù)保時享受優(yōu)惠價格了。