深刻認識商業(yè)保險與經(jīng)濟社會發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系

　　商業(yè)保險能夠保障投資、刺激消費、支持出口，促進經(jīng)濟增長。在保障投資方面，保險的風(fēng)險管理機制通過提供預(yù)防信息、督促安全檢查等方式，指導(dǎo)投資者加強風(fēng)險管理，降低風(fēng)險損失；保險的風(fēng)險補償機制通過理賠分擔(dān)損失，對企業(yè)和個人及時給予財務(wù)補償；保險機構(gòu)投資于規(guī)模大、周期長的基礎(chǔ)設(shè)施項目，直接擴大投資規(guī)模，并通過發(fā)揮投資乘數(shù)作用，促進整體經(jīng)濟發(fā)展。在促進消費方面，保險產(chǎn)品提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移服務(wù)，可以提高個人的財務(wù)安全性，改善個人未來支出預(yù)期，使其能夠把更多的預(yù)防性儲蓄投入到即期消費。在支持出口方面，保險為企業(yè)開拓海外市場提供風(fēng)險保障，有助于促進出口貿(mào)易發(fā)展。

　　商業(yè)保險能夠配合國家產(chǎn)業(yè)政策，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。保險具有強大的資金融通功能。保險公司可以購買國債以及符合條件的公司債和企業(yè)債，以債權(quán)方式投資交通、通訊、能源等基礎(chǔ)設(shè)施項目；可以促使資金流入經(jīng)濟效率高的行業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。對國家產(chǎn)業(yè)政策扶持的行業(yè)，保險公司可以通過有針對性地加大險種開發(fā)力度、制定優(yōu)惠的條款費率等，化解行業(yè)發(fā)展風(fēng)險，降低產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化成本，縮短產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整周期。

　　商業(yè)保險能夠增加制度供給，保障和改善民生。商業(yè)保險可以擴大社會保障覆蓋面，并提供多種保障服務(wù)，滿足多樣化和多層次的社會保障需求，提高社會保障水平。商業(yè)保險將市場機制和保險精算技術(shù)引入社會基本保險和企業(yè)年金管理，能夠提高社會保障體系運行效率。商業(yè)保險可以通過政府補貼、集體補助、個人繳費構(gòu)成的保費比例分擔(dān)制，發(fā)揮保險財政補貼的乘數(shù)效應(yīng)，擴大農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險覆蓋范圍，并提高新型農(nóng)村合作醫(yī)療和農(nóng)民養(yǎng)老保障水平。

　　商業(yè)保險能夠參與社會風(fēng)險管理，維護社會穩(wěn)定。保險公司積累了豐富的風(fēng)險管理專業(yè)知識和風(fēng)險損失資料，可以為全社會風(fēng)險管理提供有力支持。保險公司參與災(zāi)害防范、應(yīng)急處理和災(zāi)后恢復(fù)重建，能夠提高社會應(yīng)對災(zāi)害的能力。保險產(chǎn)品以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障，商業(yè)保險的發(fā)展能夠引導(dǎo)人們增強互助意識、誠信意識和法治意識，促進法律制度和社會信用體系的完善，維護社會經(jīng)濟秩序。快速發(fā)展的保險業(yè)具有較強的就業(yè)吸納能力，有助于提高社會就業(yè)水平，優(yōu)化就業(yè)結(jié)構(gòu)，促進社會穩(wěn)定。

　　充分發(fā)揮商業(yè)保險服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的積極作用

　　保障經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。面對復(fù)雜嚴峻的形勢，保險業(yè)堅持“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”，積極為經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長提供配套保險保障服務(wù)，與經(jīng)濟增長高度相關(guān)的工程險、車險、出口信用險等業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展。保險公司積極參與基礎(chǔ)設(shè)施項目投資，今年上半年投資基礎(chǔ)設(shè)施余額達749.5億元，較年初增加210億元。截至今年6月底，保險公司總資產(chǎn)3.7萬億元，較年初增長10.9%；資金運用余額3.4萬億元，較年初增長10.4%。保險業(yè)發(fā)揮資金融通功能，支持國民經(jīng)濟建設(shè)的能力進一步增強。

　　促進民生狀況改善。通過大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老、健康保險，保險業(yè)積累養(yǎng)老和醫(yī)療準備金已近2萬億元。農(nóng)村保險事業(yè)快速發(fā)展。今年上半年，農(nóng)業(yè)保險承保各類農(nóng)作物3.5億畝，農(nóng)險險種達到160多個，參保農(nóng)戶6152萬戶次，承擔(dān)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險責(zé)任金額1436.5億元。保險業(yè)積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險試點，惠及農(nóng)民3118.9萬人。國有大型保險企業(yè)在發(fā)展政策性保險業(yè)務(wù)方面優(yōu)勢明顯。中國人保財險通過開展政策性農(nóng)房保險，帶動地方財政僅投入1億多元，實現(xiàn)了對2500萬農(nóng)戶的保障。

　　維護社會和諧穩(wěn)定。隨著保險服務(wù)領(lǐng)域不斷擴大，保險化解社會矛盾、減輕政府負擔(dān)、提高管理效率的社會管理功能日益顯現(xiàn)。今年上半年，涉及公眾安全和利益的產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境污染和安全生產(chǎn)等領(lǐng)域的責(zé)任保險穩(wěn)步發(fā)展。保險業(yè)積極參與平安建設(shè)，不僅拓展了保險業(yè)務(wù)空間，而且促進了公共管理制度創(chuàng)新。例如，中國人保財險在山東推出“治安保險”，促進形成了適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的群防群治新機制，使當(dāng)?shù)厣鐣伟矤顩r顯著好轉(zhuǎn)。保險業(yè)快速發(fā)展有效擴大了就業(yè)。2008年末，保險業(yè)從業(yè)人員322.8萬人，比上年末增加66.7萬人。

　　大力營造商業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展的有利環(huán)境

　　加強法律和政策支持。保險服務(wù)具有準公共品屬性，如果單純由市場機制來提供，供給量必定低于社會需要的最優(yōu)水平。完善法律環(huán)境，加大財稅等政策支持力度，是加快保險業(yè)發(fā)展的重要國際經(jīng)驗。目前，應(yīng)進一步加快農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、巨災(zāi)保險等政策引導(dǎo)型保險業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　加強保險行業(yè)監(jiān)管。保險市場屬于非即時結(jié)清市場，保險經(jīng)營成本事后才能確定，這使得保險競爭具有天然的盲動性。我國保險市場還處于發(fā)展初期，不同程度地存在著非理性價格競爭、掠奪式開發(fā)保險資源等行為。這就需要著眼于可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建符合我國實際的保險監(jiān)管體系，強化償付能力、市場行為和公司治理監(jiān)管，引導(dǎo)保險市場走向規(guī)范，確保保險功能作用得到有效發(fā)揮。

　　加強保險市場培育。我國保險業(yè)發(fā)展水平和服務(wù)能力與經(jīng)濟社會發(fā)展要求還不相適應(yīng)，保險覆蓋面不廣、滲透度較低，保險企業(yè)的國際競爭力不強。加快培育體系健全、功能完善、運行高效、充滿活力的保險市場，促進保險企業(yè)增強競爭力，對于充分發(fā)揮保險功能、服務(wù)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展具有重要意義。