⊙本報(bào)記者 涂艷

　　金融危機(jī)以來(lái)，日趨嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)使出國(guó)留學(xué)成為國(guó)內(nèi)學(xué)生繼續(xù)深造的熱門(mén)選擇。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，使用得當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃和品種，可以幫助留學(xué)生們規(guī)避出國(guó)留學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專(zhuān)家提示：首先，家長(zhǎng)要確認(rèn)學(xué)校是否提供代為辦理保險(xiǎn)的服務(wù)。有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代為購(gòu)買(mǎi)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)；而如果學(xué)校沒(méi)有提供類(lèi)似的服務(wù)，則需要家長(zhǎng)在孩子出國(guó)前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)。此外，有些國(guó)家在辦理簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買(mǎi)規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)，在辦理之前可以先咨詢目的地國(guó)家的簽證要求來(lái)決定購(gòu)買(mǎi)某些具體的險(xiǎn)種。

　　其次是選擇保障種類(lèi)。出國(guó)留學(xué)要考慮的保障應(yīng)當(dāng)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和國(guó)際救援等三大項(xiàng)。醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以在留學(xué)生突發(fā)疾病或遭遇意外事故時(shí)，予以現(xiàn)金補(bǔ)償，特別是在一些醫(yī)療費(fèi)用水平較高的國(guó)家，這筆補(bǔ)償將大大減輕留學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。而國(guó)際救援實(shí)際上是一系列服務(wù)，對(duì)于初到海外的留學(xué)生來(lái)說(shuō)非常實(shí)用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況，可以通過(guò)24小時(shí)多語(yǔ)種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)前往救治、提供最近的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院地址、安排住院、墊付醫(yī)藥費(fèi)等服務(wù)。

　　那么具體該購(gòu)買(mǎi)哪種保險(xiǎn)才能最大范圍地覆蓋風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　如果需要在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議首選境外旅行險(xiǎn)。相對(duì)于國(guó)內(nèi)一般的醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，境外旅行險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)已經(jīng)考慮到不同國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，賠償金水平相對(duì)更高。

　　一般來(lái)說(shuō)，境外旅行險(xiǎn)保障期間從3天到一年不等，時(shí)間越長(zhǎng)，相應(yīng)的價(jià)格也相對(duì)更高，同樣的保障在國(guó)外買(mǎi)可能更便宜。留學(xué)生可以考慮“兩步走”購(gòu)買(mǎi)性價(jià)比最高的保險(xiǎn)。首先，考慮到留學(xué)簽證一般先簽90天，滿期之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，留學(xué)生可以先在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)與留學(xué)簽證時(shí)間相當(dāng)?shù)?、為?0天的境外旅行險(xiǎn)。而在保險(xiǎn)期滿之前，再通過(guò)詢問(wèn)有購(gòu)買(mǎi)經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生或?qū)W校相關(guān)機(jī)構(gòu)，繼續(xù)在當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為后續(xù)保障。

　　另一種選擇則是在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)全球醫(yī)療保險(xiǎn)，可以享有一年之內(nèi)在多個(gè)國(guó)家的醫(yī)療保障，不需要在出國(guó)后再另行購(gòu)買(mǎi)，但費(fèi)用相對(duì)較高。

　　此外，專(zhuān)家還提示：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后，投保人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時(shí)之需。而萬(wàn)一發(fā)生意外事故，所有相關(guān)的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等等，以保證理賠的順利進(jìn)行。如果購(gòu)買(mǎi)的是境外旅行險(xiǎn)，通常會(huì)由保險(xiǎn)公司合作的國(guó)際救援組織協(xié)助完成報(bào)案、救援和理賠流程。需要特別提醒的是，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人年滿18歲，可以自行購(gòu)買(mǎi)，不滿18周歲的，需要家長(zhǎng)作為投保人。