【處罰】
滬上最重罰單指向泰康
“上海保監(jiān)局今年開出的最大罰單就指向泰康人壽上海分公司，其存在以會議、旅游和禮品等各種名目，對銀行網(wǎng)點(diǎn)等中介進(jìn)行變相商業(yè)賄賂的違規(guī)行為。”滬上一家壽險公司的負(fù)責(zé)人王先生昨日向記者提供相關(guān)證據(jù)顯示，上海保監(jiān)局因此重罰泰康人壽15萬元，成為今年上海轄區(qū)保險公司收到的分量最重罰單。
記者注意到，上海保監(jiān)局特別詳細(xì)列明了泰康人壽變相商業(yè)賄賂的證據(jù)。其中一張00001094號憑證，涉及會計(jì)科目為“營業(yè)費(fèi)用-會議費(fèi)-外部會議”，原始憑證記載為銀行渠道業(yè)務(wù)研討會。但附有上海錦輝旅行社有限責(zé)任公司開具的發(fā)票，發(fā)票記載事項(xiàng)為會務(wù)費(fèi)，金額為55650元。另一張00000319號憑證涉及的會計(jì)科目為“營業(yè)費(fèi)用－業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”，記載為促銷品用途，附有入庫單和出庫單，記載為樂扣禮盒70套，附有上海百聯(lián)商貿(mào)有限公司開具的發(fā)票，發(fā)票記載事項(xiàng)為日用品，金額為17500元。
“有些保險公司為了拉保單搶市場，慣用送禮和請客旅游等方式對保險中介按比例變相商業(yè)賄賂，這在業(yè)內(nèi)已經(jīng)是公開的秘密。”保險業(yè)內(nèi)資深人士王先生向記者透露，在詳細(xì)的現(xiàn)場檢查取證記錄面前，泰康人壽也只能簽章確認(rèn)“畫押”。
“保險公司商業(yè)賄賂的危害性不亞于假保單。”保險業(yè)內(nèi)人士王先生對記者表示，最近保監(jiān)會一直在嚴(yán)查這方面的問題，還專門召開了治理商業(yè)賄賂工作研討會，加大案件查處力度。商業(yè)賄賂在保險業(yè)內(nèi)已經(jīng)不是個別現(xiàn)象，甚至有愈演愈烈之勢，保監(jiān)會為此成立了治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組。
【內(nèi)幕】
“保險老鼠倉”遭業(yè)內(nèi)曝光
“最近抓基金和券商的老鼠倉大快人心，其實(shí)保險業(yè)一樣也有老鼠倉。”保險業(yè)內(nèi)人士王先生向記者透露，雖然“保險老鼠倉”的操作手法與基金業(yè)有所不同，但在本質(zhì)上都是損害消費(fèi)者的利益，將投保人繳納的保費(fèi)以傭金或手續(xù)費(fèi)的名義套取，達(dá)到變相侵吞目的。
記者掌握的一份保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部的內(nèi)部文件顯示，隨著監(jiān)管部門對保險公司現(xiàn)場檢查力度的不斷加大，保險公司違法違規(guī)的成本在不斷上升。為了規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險，保險公司利用中介渠道隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象逐漸突出。其中就包括了保險公司屢禁不止的商業(yè)賄賂現(xiàn)象。
“最常見的‘保險老鼠倉’通常是，保險公司通過向中介機(jī)構(gòu)提供虛假業(yè)務(wù)人員名單套取現(xiàn)金。”保險業(yè)內(nèi)人士王先生表示，包括銀行在內(nèi)的一些中介機(jī)構(gòu)與保險公司合謀，利用保險公司提供的營銷員名單，再加上部分虛構(gòu)的業(yè)務(wù)人員姓名，編造出虛假的本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員傭金表，以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義為保險公司套取現(xiàn)金。保險公司先將手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬支付給中介機(jī)構(gòu)，中介機(jī)構(gòu)再以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義按月提現(xiàn)，并將套取的現(xiàn)金匯總返還給保險公司或轉(zhuǎn)入公司賬外“小金庫”。
【舉措】
嚴(yán)查保險公司勾結(jié)中介
“商業(yè)賄賂是保險業(yè)的潛規(guī)則。”保險業(yè)內(nèi)人士王先生私下對記者并不諱言，他作為公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，也常經(jīng)辦這種事情。而不少保險公司熱衷商業(yè)賄賂的主要原因在于，大部分商業(yè)賄賂金額又會回流到保險公司內(nèi)部人員自己的腰包中。而監(jiān)管部門披露的信息也證明這一潛規(guī)則確實(shí)存在。
“專項(xiàng)檢查結(jié)果表明，保險公司基層機(jī)構(gòu)及其工作人員通過中介業(yè)務(wù)違法操作，謀取小集體和個人利益，是中介市場混亂的主要原因和矛盾的主要方面。”保監(jiān)會主席助理陳文輝最近在行業(yè)內(nèi)部會議上向各家保險公司敲響了警鐘。
實(shí)際上，通過商業(yè)賄賂，最終得到好處的是保險公司內(nèi)部人士，屬于典型的“保險老鼠倉”。
“少數(shù)保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員把中介業(yè)務(wù)當(dāng)作違法活動的手段，一些違法行為性質(zhì)嚴(yán)重，有的甚至涉嫌犯罪。”陳文輝揭露了保險業(yè)內(nèi)的種種積弊。部分保險公司有很多現(xiàn)金無法證明去向，巨額不法現(xiàn)金交易實(shí)際上是為保險公司及其工作人員行賄受賄、貪污、洗錢、職務(wù)侵占、小金庫、化公為私等違法犯罪行為大開了方便之門。而一些保險公司分支機(jī)構(gòu)的高管人員和從業(yè)人員缺乏起碼的合規(guī)意識，把虛開發(fā)票、向投保人和經(jīng)辦人行賄等違法行為當(dāng)成行業(yè)慣例運(yùn)用自如。
【監(jiān)管部門】
商業(yè)賄賂制造非正常虧損
作為保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)，陳文輝介紹近年來一些保險公司經(jīng)營效益不佳的重要原因之一，就是中介業(yè)務(wù)成為少數(shù)保險公司內(nèi)部人員牟取不法利益的工具，保費(fèi)在中介環(huán)節(jié)大量流失，造成公司經(jīng)營成本虛高，既損害了公司利益，也增加了投保人負(fù)擔(dān)。
監(jiān)管部門根據(jù)檢查結(jié)果合理推算，全國財(cái)產(chǎn)保險公司本來可以實(shí)現(xiàn)不少利潤，由于弄虛作假、違法違規(guī)，反而導(dǎo)致實(shí)際虧損許多。包括商業(yè)賄賂在內(nèi)的保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為是一些保險公司經(jīng)營虧損的重要原因之一，嚴(yán)重?fù)p害了被保險人利益。
據(jù)記者了解，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會近日在聯(lián)合召開的金融機(jī)構(gòu)治理商業(yè)賄賂工作聯(lián)席會議上，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就表示，當(dāng)前治理商業(yè)賄賂形勢依然嚴(yán)峻，要嚴(yán)肅查處商業(yè)保險等環(huán)節(jié)的商業(yè)賄賂行為。
由于保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介機(jī)構(gòu)弄虛作假、套取費(fèi)用是中介業(yè)務(wù)諸多突出問題的源頭，很多涉嫌貪污、侵占、賄賂、不正當(dāng)競爭等違法行為的資金多來自于此，是當(dāng)前保險中介市場混亂的主要表現(xiàn)形式。保監(jiān)會近期發(fā)布的《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》明確要求，在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)違法行為應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門及司法機(jī)關(guān)移送。
嚴(yán)查保險公司勾結(jié)中介
“商業(yè)賄賂是保險業(yè)的潛規(guī)則。”保險業(yè)內(nèi)人士王先生私下對記者并不諱言，他作為公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，也常經(jīng)辦這種事情。而不少保險公司熱衷商業(yè)賄賂的主要原因在于，大部分商業(yè)賄賂金額又會回流到保險公司內(nèi)部人員自己的腰包中。而監(jiān)管部門披露的信息也證明這一潛規(guī)則確實(shí)存在。
“專項(xiàng)檢查結(jié)果表明，保險公司基層機(jī)構(gòu)及其工作人員通過中介業(yè)務(wù)違法操作，謀取小集體和個人利益，是中介市場混亂的主要原因和矛盾的主要方面。”保監(jiān)會主席助理陳文輝最近在行業(yè)內(nèi)部會議上向各家保險公司敲響了警鐘。
實(shí)際上，通過商業(yè)賄賂，最終得到好處的是保險公司內(nèi)部人士，屬于典型的“保險老鼠倉”。
“少數(shù)保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員把中介業(yè)務(wù)當(dāng)作違法活動的手段，一些違法行為性質(zhì)嚴(yán)重，有的甚至涉嫌犯罪。”陳文輝揭露了保險業(yè)內(nèi)的種種積弊。部分保險公司有很多現(xiàn)金無法證明去向，巨額不法現(xiàn)金交易實(shí)際上是為保險公司及其工作人員行賄受賄、貪污、洗錢、職務(wù)侵占、小金庫、化公為私等違法犯罪行為大開了方便之門。而一些保險公司分支機(jī)構(gòu)的高管人員和從業(yè)人員缺乏起碼的合規(guī)意識，把虛開發(fā)票、向投保人和經(jīng)辦人行賄等違法行為當(dāng)成行業(yè)慣例運(yùn)用自如。
【監(jiān)管部門】
商業(yè)賄賂制造非正常虧損
作為保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)，陳文輝介紹近年來一些保險公司經(jīng)營效益不佳的重要原因之一，就是中介業(yè)務(wù)成為少數(shù)保險公司內(nèi)部人員牟取不法利益的工具，保費(fèi)在中介環(huán)節(jié)大量流失，造成公司經(jīng)營成本虛高，既損害了公司利益，也增加了投保人負(fù)擔(dān)。
監(jiān)管部門根據(jù)檢查結(jié)果合理推算，全國財(cái)產(chǎn)保險公司本來可以實(shí)現(xiàn)不少利潤，由于弄虛作假、違法違規(guī)，反而導(dǎo)致實(shí)際虧損許多。包括商業(yè)賄賂在內(nèi)的保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為是一些保險公司經(jīng)營虧損的重要原因之一，嚴(yán)重?fù)p害了被保險人利益。
據(jù)記者了解，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會近日在聯(lián)合召開的金融機(jī)構(gòu)治理商業(yè)賄賂工作聯(lián)席會議上，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就表示，當(dāng)前治理商業(yè)賄賂形勢依然嚴(yán)峻，要嚴(yán)肅查處商業(yè)保險等環(huán)節(jié)的商業(yè)賄賂行為。
由于保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介機(jī)構(gòu)弄虛作假、套取費(fèi)用是中介業(yè)務(wù)諸多突出問題的源頭，很多涉嫌貪污、侵占、賄賂、不正當(dāng)競爭等違法行為的資金多來自于此，是當(dāng)前保險中介市場混亂的主要表現(xiàn)形式。保監(jiān)會近期發(fā)布的《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》明確要求，在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)違法行為應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門及司法機(jī)關(guān)移送。
