隨著國家收緊信貸規(guī)模，商業(yè)銀行大幅度收緊房貸業(yè)務(wù)，這股“惜貸”之風(fēng)又開始向車貸領(lǐng)域擴(kuò)散。記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前北京地區(qū)商業(yè)銀行本車抵押類車貸幾近絕跡，多數(shù)銀行均要求用房產(chǎn)作為抵押。即便在能夠辦理汽車貸款的銀行，購車者也需要向擔(dān)保公司繳納一筆不菲的費(fèi)用。

　　京城多家商業(yè)銀行停辦個(gè)人車貸

　　據(jù)記者了解，此前購車人向銀行申請(qǐng)車貸，大多是通過將汽車抵押給銀行的方式。而記者昨日從多家銀行了解到，目前北京地區(qū)本車抵押類車貸已經(jīng)基本絕跡。建行、農(nóng)行、光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等銀行的多家支行已停辦此類車貸。交通銀行僅有亞運(yùn)村支行，深發(fā)展銀行僅有東直門支行能夠辦理。取而代之的則是以房產(chǎn)抵押的個(gè)人消費(fèi)類貸款。

　　民生銀行某支行工作人員透露，該行本車抵押類車貸已經(jīng)停辦，購車者只能通過抵押房產(chǎn)的方式，辦理購車用途的個(gè)人消費(fèi)類貸款，貸款部分為汽車價(jià)格的5-6成，貸款比例在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%。

　　浦發(fā)銀行個(gè)貸經(jīng)理則表示，除非是浦發(fā)銀行的高端客戶，否則要想貸款買車必須通過抵押房產(chǎn)辦理消費(fèi)類貸款，貸款利率上調(diào)10%。“現(xiàn)在所有的銀行都開始嚴(yán)格控制信貸去向，個(gè)人消費(fèi)類貸款必須?？顚Ｓ茫幢闶兄祹装偃f的房子也只能貸出幾十萬的購車款。”該人士指出。

　　北京大學(xué)金融業(yè)研究中心主任呂隨啟表示，銀行嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)類貸款去向與宏觀經(jīng)濟(jì)偏緊有一定關(guān)系，更主要是監(jiān)管層也在嚴(yán)查資金的違規(guī)、濫用。銀行不僅面臨違約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也要符合銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求。

　　而銀行偏愛房產(chǎn)抵押物的緣由，呂隨啟表示，銀行發(fā)放貸款要求的抵押物越多、價(jià)值越高，越能夠控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　想辦車貸需繳納高額擔(dān)保費(fèi)

　　值得注意的是，即便是能夠辦理本車抵押類車貸的銀行，貸款人也需要經(jīng)由擔(dān)保公司，并繳納額外的擔(dān)保費(fèi)用。

　　工商銀行海淀支行、交通銀行亞運(yùn)村支行信貸人員均對(duì)記者表示，客戶想要辦理汽車貸款，需要在銀行指定的擔(dān)保公司處擔(dān)保，這筆費(fèi)用需要客戶自己承擔(dān)。

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，銀行在選擇抵押物一般有三項(xiàng)要求，一是抵押物價(jià)值容易確定；二是抵押物不易貶值；三是流動(dòng)性強(qiáng)，容易變現(xiàn)。而汽車屬于易貶值產(chǎn)品，不僅更新?lián)Q代快，新車買回來再倒手賣出，也容易降價(jià)；一旦發(fā)生意外，汽車有可能報(bào)廢，因此，通過擔(dān)保公司可以大幅降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

　　然而，通過擔(dān)保公司申請(qǐng)車貸，購車者需要付出不菲的擔(dān)保費(fèi)。某擔(dān)保公司人士透露，目前擔(dān)保費(fèi)用采用一次性收取的方式，3年期貸款一般為貸款金額的3%，5年期則為貸款金額的4%。也就是說，如果購車人貸款30萬元，需要向擔(dān)保公司繳納9000-12000元的費(fèi)用。

　　房貸“緊箍咒”越收越緊

　　不僅汽車貸款收緊，各家銀行又為早已“勒緊腰帶”的房產(chǎn)貸款加上了“緊箍咒”。多數(shù)銀行都收緊了一二套房貸，三套房貸除中信銀行以51%的首付比例，上浮1.2倍的基準(zhǔn)利率發(fā)放外，其余銀行工作人員都明確表示，三套房貸停止發(fā)放。

　　同時(shí)，多家銀行特別為一套房貸制訂一系列“標(biāo)準(zhǔn)”。“不能向非本地戶口發(fā)放貸款，因?yàn)樯婕暗缴隙?、社保的問題，收入必須是月供的兩倍。”中國銀行某信貸專員表示。

　　農(nóng)行某客戶經(jīng)理稱，現(xiàn)在貸款收得特別緊，非本地戶口申請(qǐng)更是難上加難，一套房首付至少3-4成，如果月收入5000元，償還期限20年，只能貸到50萬元。

　　魯政委表示，信貸額度應(yīng)該是銀行收緊銀根的關(guān)鍵因素。在記者的采訪過程中，也有多位信貸專員表示“額度不夠”、“信貸緊張”。

　　呂隨啟則認(rèn)為，當(dāng)前市場(chǎng)宏觀面偏緊是銀行全面收緊貸款的主要原因，一方面意在收緊貨幣流動(dòng)性，另一方面，加息預(yù)期越來越強(qiáng)，如果現(xiàn)在銀行大量發(fā)放貸款，一旦央行加息，銀行可以說做了“賠本”買賣。