日前，多家壽險公司紛紛推出具備“二次理賠”甚至“三次理賠”功能的重疾險產(chǎn)品。相比一般的重疾險產(chǎn)品，此類產(chǎn)品是否更劃算，賠付是否有限制？記者就此進行了調查。

　　據(jù)了解，所謂“二次理賠”或是“三次理賠”功能的重疾險產(chǎn)品，是指被保險人患上保險合同約定的重大疾病并獲得第一次理賠后，該合同繼續(xù)有效。如果被保險人此后再次罹患合同約定范圍內的重大疾病，可以再次或多次獲得相關賠償。

　　相關保險公司表示，之所以推出該類創(chuàng)新產(chǎn)品，是因為市場調查發(fā)現(xiàn)，部分有家族病史的消費者對這類產(chǎn)品需求較強。此前，保險公司一般不承保罹患過重疾的客戶，因而造成相當比例的消費者個人保障缺失。特別是多數(shù)罹患惡性腫瘤患者，體質虛弱也提高了其他重疾的致病風險。不過需要注意的是，購買此類重疾險并不意味著隨時都可以享受“二次理賠”的服務。不同險企對于“二次理賠”的限制條件各有不同，投保人需要滿足相關限制條件后方可獲賠。

　　據(jù)了解，“二次理賠”或是“三次理賠”重疾險產(chǎn)品通常是將重大疾病分為兩組或三組，每一組均為有關聯(lián)疾病，其中任何一組只要確診，投保人可獲賠，但同一組別的重大疾病只能賠付一次。投保人必須確保自己每次所患的重大疾病都在不同的組別。最后，每次得病的時間間距在一年以上，且在確診之日30天后你還必須活著，這樣才能拿到保險金。

　　也有部分產(chǎn)品設計略有不同。如信誠人壽的一款多次理賠重疾醫(yī)療保障計劃，該產(chǎn)品在將28種重疾進行分組理賠后，還針對惡性腫瘤特別設置了二次理賠，即無論是惡性腫瘤初次確診還是第二次病發(fā)(包括復發(fā)或轉移的惡性腫瘤)，都可以獲得理賠，這類針對癌癥的額外賠付相對比較有意義。

　　具備“二次理賠”功能的重疾險在提供更多保障的同時，價格也較傳統(tǒng)只賠一次的重疾險更貴。如中美大都會的“吉祥安康保障計劃”，同樣是28歲的女性客戶，購買該款產(chǎn)品費用較一般的重疾險會上浮9.5%左右。

　　業(yè)內人士表示，隨著醫(yī)療技術的進步，很多重大疾病在將來完全有治愈的可能，因此，考慮到這些因素，這類產(chǎn)品具有創(chuàng)新意義，畢竟它擴大了現(xiàn)有重大疾病險的保障范圍。不過消費者在投保重疾險時，要根據(jù)自己的經(jīng)濟情況來選擇。對于經(jīng)濟較為寬裕、預算較高的高端人士，可以選擇保障更為全面的具備“二次理賠”、“三次理賠”的重疾險；對于一般的工薪家庭，則應當優(yōu)先選擇可以覆蓋基本重大疾病的傳統(tǒng)重疾險，等未來收入增加時再進行調整，以免增加家庭經(jīng)濟負擔。

　　(記者徐靜)