11月1日起，保監(jiān)會(huì)《關(guān)于防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知》當(dāng)中若干新規(guī)定開始生效。面對(duì)這些新規(guī)定和保險(xiǎn)公司的各樣解釋，許多投保車主感到和往年相比，花在投保上的錢明顯增加了一大截，而出險(xiǎn)后耗在報(bào)案到理賠過(guò)程中的精力與時(shí)間也常常超出預(yù)期。車主在中國(guó)不是一個(gè)小數(shù)，而他們大多又是網(wǎng)民，于是互聯(lián)網(wǎng)上形成了討論熱點(diǎn)。一方面，汽車保險(xiǎn)中的假案的確太多，假案所導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本的提高不得不表現(xiàn)在保費(fèi)堅(jiān)挺上，另一方面，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，又要求車主在理賠上給予更多的配合。怎樣在車險(xiǎn)理賠的設(shè)計(jì)和管理上更科學(xué)，怎樣在平衡各方利益關(guān)系中更加關(guān)注投保車主的權(quán)利，避免或減少危及汽車社會(huì)安全與穩(wěn)定的“裸奔”，這在話題的討論中漸成焦點(diǎn)。——編者本報(bào)記者 劉傳建

　　理賠須車主自己跑路，方便么？

　　汽車進(jìn)入千家萬(wàn)戶的同時(shí)，車險(xiǎn)成為一個(gè)越來(lái)越受到關(guān)注的社會(huì)話題。《道路交通安全法》規(guī)定的第三者強(qiáng)制險(xiǎn)外，車主們還面臨是否購(gòu)買汽車商業(yè)險(xiǎn)的兩難選題：并不低廉的商業(yè)車險(xiǎn)，繁瑣的索賠手續(xù)，難以兌現(xiàn)的全額賠付，都令人掂量再三；倘若不買商業(yè)險(xiǎn)，萬(wàn)一有事，又難以承受巨大風(fēng)險(xiǎn)。11月起，全國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施新規(guī)，原本招人物議的車險(xiǎn)話題，加上各種道路上“裸奔”車輛的上升，近期網(wǎng)上更加沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

　　保險(xiǎn)企業(yè)高管的高薪曾經(jīng)是社會(huì)分配不公的典型例證。對(duì)比傳聞中諸如平安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)馬明哲超過(guò)6600萬(wàn)元年薪，保戶們算算，一輛車10年下來(lái)，累計(jì)將繳納幾近購(gòu)車款三分之一的保費(fèi)，心理難以平衡；而在另一方面，經(jīng)銷商業(yè)車險(xiǎn)的各保險(xiǎn)公司為了維持保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，大造虧損的輿論——保險(xiǎn)企業(yè)每年因車險(xiǎn)的賠付漏洞，據(jù)說(shuō)流失的保費(fèi)和收益也是天文數(shù)字。

　　不論保險(xiǎn)行業(yè)是否真的有巨額虧損，也不論這些虧損的原因是否因?yàn)榫S持行業(yè)高薪，顯而易見(jiàn)的是，由于管理粗放，保險(xiǎn)企業(yè)每年的保費(fèi)流失肯定是一個(gè)確鑿的事實(shí)。今年8月，國(guó)家保監(jiān)會(huì)向各地保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)了《通知》，若干與車主、維修廠和保險(xiǎn)公司利益相關(guān)的規(guī)定于11月1日起開始實(shí)施。這一紙通知是否能夠堵住車險(xiǎn)保費(fèi)的賠付漏洞尚不得而知，但是作為購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)種的車主，確實(shí)已感到諸多不便。

　　根據(jù)《通知》規(guī)定的精神，過(guò)去汽車銷售的4S店和汽修廠作為中介代理賠的業(yè)務(wù)，原則上將被取消，據(jù)說(shuō)這是為了杜絕和控制車險(xiǎn)理賠漏洞。也就是說(shuō)，車主出險(xiǎn)后，理賠過(guò)程中費(fèi)時(shí)勞神的事不能像過(guò)去那樣交給第三方，多半要自己親力親為。

　　11月20日，在平安保險(xiǎn)航空路營(yíng)業(yè)部外，成都大學(xué)外語(yǔ)學(xué)院的李先生怒氣沖沖告訴記者說(shuō)，不熟悉理賠程序因而沒(méi)能帶齊相應(yīng)的文件，他已經(jīng)來(lái)回跑了兩趟。“車門邊的漆也補(bǔ)得不好”，他指著停在路邊的途勝車說(shuō)。因?yàn)檫@家保險(xiǎn)公司不愿對(duì)途勝這類容易被盜的SUV車?yán)m(xù)保，月初保期到后自己換了一家新的保險(xiǎn)公司，購(gòu)車的4S店就不再代為理賠。幾天前，他的車被交通隔離樁擦掛，在學(xué)校附近找了一家修車店，而沒(méi)有開到城西的4S店修補(bǔ)。愛(ài)車補(bǔ)漆做得不好，還得自己三番五次跑路理賠，難怪他的火氣很大。

　　保費(fèi)僅掛鉤理賠次數(shù)，合理不？

　　感到保監(jiān)會(huì)《通知》新規(guī)實(shí)施后理賠的不便，再加之居高不下的保費(fèi)，使得僅購(gòu)買《道路交通安全法》規(guī)定的第三者強(qiáng)制險(xiǎn)而不愿購(gòu)買任何商業(yè)車險(xiǎn)的“裸奔”車輛越來(lái)越多。至于“裸奔”車的比例，目前還沒(méi)有權(quán)威機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)，但根據(jù)一些媒體的調(diào)查不是小數(shù)，而且比例還在上升。四川中天觀鴻廣告公司林先生就是這樣的“裸奔”一族。據(jù)他說(shuō)，他目前的本田座駕已開了10年，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外沒(méi)有買過(guò)一次商業(yè)車險(xiǎn)。除去一次因自己責(zé)任賠付他人修車費(fèi)一萬(wàn)多元錢外，“這些年我很少出過(guò)事，小擦掛一般不補(bǔ)，不買保險(xiǎn)起碼節(jié)省了六七萬(wàn)元。”

　　不過(guò)，這種“裸奔”的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大，而且一旦出事，會(huì)給車主自己造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。如果車主家庭經(jīng)濟(jì)狀況不好，還會(huì)給社會(huì)帶來(lái)不穩(wěn)定因素。像林先生這種小擦掛不計(jì)較的車主并不多。對(duì)于很多躋身有車一族的普通老百姓而言，汽車并不僅僅是代步工具，小擦小掛足以令人心痛，幾乎都要進(jìn)廠修補(bǔ)噴漆。根據(jù)新規(guī)，一年內(nèi)即使沒(méi)有違法駕車?yán)碣r事故，這樣小擦掛一旦理賠，次年支出的保費(fèi)將會(huì)上升。這一規(guī)定雖然有與于保險(xiǎn)企業(yè)減虧堵漏，但也招來(lái)若干不同的意見(jiàn)。有人認(rèn)為，賠付率和保費(fèi)僅僅與理賠次數(shù)掛鉤不合理，應(yīng)該同時(shí)與理賠金額掛鉤；更有人認(rèn)為，只是這樣還不行，從利于培養(yǎng)國(guó)人的交通安全意識(shí)和建立良好的汽車文化考慮，還應(yīng)該增加計(jì)量的參數(shù)。成都市公安交通管理局劉榮生就曾建議，應(yīng)該與車主一年內(nèi)的違章事故掛鉤，他說(shuō)，這在很多國(guó)家均有先例。

　　保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《通知》新規(guī)，其本意是加強(qiáng)管理，打擊騙保，防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。但從網(wǎng)友的諸多議論看，在騙保假賠被“打擊”的同時(shí)，車主理賠的便利也打了折扣，而保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上的失誤也還沒(méi)有和車主的整體權(quán)益取得平衡。強(qiáng)化保險(xiǎn)行業(yè)的管理，制定出臺(tái)一些科學(xué)的、切實(shí)可行辦法，當(dāng)然很有必要，但這些規(guī)定和辦法，是否也應(yīng)該為投保的車主們考慮周詳一些呢？再說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)追求合理利潤(rùn)，除了堵塞、杜絕、防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)外，企業(yè)內(nèi)部的人力成本也應(yīng)該有所控制，使其更加合理。

　　保險(xiǎn)行業(yè)不僅僅應(yīng)該按照市場(chǎng)機(jī)制追求自己的最大利潤(rùn)，也應(yīng)該承擔(dān)起應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，管理規(guī)定也應(yīng)該有利于社會(huì)進(jìn)步、和諧。