企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正面臨非常尷尬的局面 資料圖片

　　陳先生是長春一家大型商場的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，以往每年商場都要經(jīng)他手購買企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不過，今年保險(xiǎn)公司卻拒絕了商場的投保請(qǐng)求，即使商場已出到4倍保費(fèi)的金額。

　　這并不是個(gè)例。24日，記者走訪長春多家財(cái)險(xiǎn)公司，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正面臨非常尷尬的局面，由于保險(xiǎn)公司追求利潤最大化，壓縮由事故產(chǎn)生的理賠，一部分保險(xiǎn)公司在審批保單的時(shí)候十分謹(jǐn)慎。

　　節(jié)約成本的壓力

　　作為企業(yè)主要的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，陳先生有三項(xiàng)最重要的工作，一是負(fù)責(zé)商場所有員工的檔案接收管理，二是全面負(fù)責(zé)商場的安保，三是負(fù)責(zé)商場的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保續(xù)保。對(duì)于他來說，在即將過去的2009年里，最讓他感到郁悶的事情就是最后一項(xiàng)工作。

　　24日，陳先生對(duì)記者說：“為了保證商場公共設(shè)施的安全，最大程度保障財(cái)產(chǎn)不受到損害，商場每年都要投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。”商場的保險(xiǎn)生效期是當(dāng)年12月1日到次年11月30日，保險(xiǎn)期限為一年。如果按照往年的標(biāo)準(zhǔn)，商場企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)為10萬，總保額為1000萬。

　　跟往年一樣，今年在11月初，陳先生就與此前投保的保險(xiǎn)公司取得了聯(lián)系，保險(xiǎn)公司派人對(duì)商場設(shè)施現(xiàn)場檢查后做出了拒保處理。理由是，由于商場輸水管道過于陳舊，已經(jīng)超出了公司承保范圍，綜合考慮保險(xiǎn)公司認(rèn)為承保風(fēng)險(xiǎn)過大。跟商場方面協(xié)商后，陳先生表示企業(yè)可以出到4倍保費(fèi)的投保金額，但仍然被保險(xiǎn)公司拒絕了。

　　這令陳先生很郁悶。他想，經(jīng)營企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司又不止這一家，既然對(duì)方不肯做這筆送上門來的生意，那就去別家好了。但是沒想到，在接下來的一周時(shí)間里，他幾乎走遍了長春所有的財(cái)險(xiǎn)公司，卻迎來了同樣的結(jié)果：其他保險(xiǎn)公司在實(shí)地勘察后同樣做出拒保處理。

　　保費(fèi)可協(xié)議上調(diào)

　　業(yè)內(nèi)人士任先生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司之所以拒保，一個(gè)關(guān)鍵因素是保險(xiǎn)公司為降低承保風(fēng)險(xiǎn)，從而提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營利潤。

　　“以陳先生案例為例，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率為1%左右，費(fèi)率并不高。一旦投保企業(yè)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司往往要承擔(dān)較高的理賠責(zé)任，這就決定了保險(xiǎn)公司在履行核查義務(wù)時(shí)，必須對(duì)投保標(biāo)的十分謹(jǐn)慎，因?yàn)橹挥羞@樣才可能將各種風(fēng)險(xiǎn)降到最低。”任先生說。

　　他還向記者透露，保險(xiǎn)行業(yè)有自己的特殊性，保險(xiǎn)公司運(yùn)作通常都是以總部下派保費(fèi)任務(wù)的方式，其中有的還為地方分支公司規(guī)定理賠率和賠付額，一旦分支公司超越這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就要承擔(dān)相應(yīng)的后果，不排除降低分支公司運(yùn)營經(jīng)費(fèi)的手段。

　　23日，記者采訪了省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長王忠權(quán)，他表示，在沒有特殊規(guī)定的情況下，只要在保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)，任何保險(xiǎn)公司都沒有權(quán)利拒保。但由于保險(xiǎn)行業(yè)確實(shí)承擔(dān)一定的市場風(fēng)險(xiǎn)甚至道德風(fēng)險(xiǎn)，如有疑義可通過雙方協(xié)調(diào)的方式調(diào)整保費(fèi)，這樣既保證了保險(xiǎn)公司的利益，又保證了保戶的合法權(quán)益。