盡管近年來中央和地方各級政府對農(nóng)業(yè)保險的支持力度不斷加大，但是由于農(nóng)業(yè)保險是高風(fēng)險的保險業(yè)務(wù)，許多商業(yè)保險公司不愿去做，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得的成果還是階段性的。但是，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京市大興支公司卻從2005年底開始，在時任總經(jīng)理武希超的帶領(lǐng)下，積極履行企業(yè)的社會責(zé)任，突破了農(nóng)業(yè)保險“高風(fēng)險、高賠付、高成本”的困擾，推出政府+保險公司+農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新型模式，將保險企業(yè)、農(nóng)戶和政府有機地聯(lián)系起來，探索出了一個農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的新模式，實現(xiàn)了“農(nóng)民滿意，社會認可，政府肯定”的“三贏”結(jié)果。
人保財險大興公司為走出農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展困局做出了有益的嘗試，其成功做法被稱之為“大興農(nóng)業(yè)保險模式”。本刊上期刊登了國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟研究部對“大興模式”調(diào)研的課題文章。那么，“大興農(nóng)業(yè)保險模式”究竟是如何形成的？為尋找答案，記者近日進行了調(diào)查采訪。
“大興模式”是怎樣煉成的
由于人保財險大興公司在我國政策性農(nóng)業(yè)保險方面走在全國的前列，2007年北京市政府在全市范圍內(nèi)推廣大興農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗，大興公司2008年獲得中國保監(jiān)會、人力資源部聯(lián)合授予的全國保險系統(tǒng)先進單位，時任公司總經(jīng)理的武希超也獲得全國保險行業(yè)2007年度十大人物、全國金融系統(tǒng)五一勞動獎?wù)?、中國人保集團十大勞動模范等諸多榮譽。
事實上，當(dāng)武希超在2005年10月就任人保財險大興公司總經(jīng)理的時候，大興的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)不容樂觀，僅2003年至2005年，大興支公司在農(nóng)業(yè)保險上就虧損了140萬元。
在經(jīng)過詳細的調(diào)研之后，當(dāng)年12月，武希超總經(jīng)理就對農(nóng)業(yè)保險進行科學(xué)定位。在接受記者采訪時，武希超表示，當(dāng)時之所以決定要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，原因主要有三個：第一，黨中央、國務(wù)院對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展是高度重視的。2004年以來連續(xù)5年的中央1號文件都對發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險提出了明確要求。第二，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司作為一家與新中國同齡的品牌公司，是有著強烈的社會責(zé)任感的。第三，他自己在農(nóng)村長大，從小就失去雙親，是黨和人民培養(yǎng)了他，因此，回報社會、為農(nóng)民服務(wù)是他的長期愿望。而在大興調(diào)研時，武希超發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)容易受災(zāi)，農(nóng)民上農(nóng)業(yè)保險的愿望是十分強烈的。因此，為響應(yīng)國家號召，切實解決農(nóng)民的問題，武希超決定，把農(nóng)業(yè)保險作為一項重要工作來抓。
為統(tǒng)一公司全體員工思想，武希超總經(jīng)理請辦公室專門從音像店買了一盤電影《張思德》，讓全體員工一遍一遍地看，并撰寫心得體會，用“全心全意為人民服務(wù)”的思想統(tǒng)一大家的認識，培養(yǎng)大家推廣農(nóng)業(yè)保險是最大限度惠及農(nóng)民、服務(wù)農(nóng)業(yè)、建設(shè)和諧社會的思想意識，從而得到了全體員工的支持。武希超說：“做農(nóng)業(yè)保險，就是要付出，就是要為老百姓服務(wù)！”
在這種思想指導(dǎo)下，武希超總經(jīng)理率領(lǐng)全體員工帶著感情、帶著責(zé)任走進農(nóng)村、貼近農(nóng)民、服務(wù)農(nóng)業(yè)。2005年底，人保財險大興公司在全國率先成立農(nóng)業(yè)保險管理部，安排具有良好職業(yè)道德和專業(yè)技能的人員從事農(nóng)業(yè)保險的具體工作。2006年6月份，為跟進服務(wù)，實現(xiàn)專業(yè)化、精細化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，又率先組建了農(nóng)業(yè)保險理賠部，為農(nóng)險理賠提供全面的保障。2006年7月份，為提升服務(wù)，強化管控，從社會不同層面(政府部門、其他組織和村民)聘請社會監(jiān)督員，對公司農(nóng)業(yè)保險“開辦險種是否科學(xué)；承保上門是否到位；理賠定損是否合理；綜合服務(wù)是否滿意”進行全面跟蹤。此外，大興公司在理賠管理上始終堅持領(lǐng)導(dǎo)掛帥、專人負責(zé)，出險后第一時間到場，并認真細致做好每個環(huán)節(jié)的工作。
大興公司2006年農(nóng)業(yè)保費由2005年的180萬元增加到363萬元，實現(xiàn)翻一番；大興公司農(nóng)業(yè)保險占北京市農(nóng)險業(yè)務(wù)90％強，2006年實現(xiàn)盈利200余萬元。2007年大興公司農(nóng)業(yè)保費又增至611萬元，2008年增至2288萬元，2009年增至3540萬元。大興農(nóng)險新模式終于得到市場的肯定。
大興公司農(nóng)業(yè)保險的成功實踐，既凝聚了大興公司廣大員工的智慧、辛勤與汗水，也離不開集團公司、人保財險總公司、人保財險北京分公司各級領(lǐng)導(dǎo)的大力支持和親切關(guān)懷。
“政府+保險公司+農(nóng)戶”
三方聯(lián)動的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式
“大興農(nóng)業(yè)保險模式”找到了國家惠農(nóng)政策落到實處的路徑，走出了農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展困局，構(gòu)建了“政府+保險公司+農(nóng)戶”三方聯(lián)動的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式。
政策性農(nóng)業(yè)保險不同于純粹性的商業(yè)保險，需要政府、保險公司和農(nóng)戶三方進行很好的合作，才能持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。2006年，大興區(qū)委、區(qū)政府以文件的形式對大興人保財產(chǎn)公司農(nóng)險經(jīng)營思路給予確認，專門下發(fā)京興政辦發(fā)[2006]26號文件《北京市大興區(qū)人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)區(qū)農(nóng)委、人保大興支公司關(guān)于做好2006年度農(nóng)業(yè)保險工作實施意見的通知》，對保險責(zé)任、保險費率、賠償方式等作出了明確規(guī)定。大興農(nóng)保按照“政府補貼、農(nóng)戶自愿、規(guī)范運作”的農(nóng)險運作原則，與區(qū)農(nóng)委簽訂了《農(nóng)業(yè)保險合作協(xié)議》，以合同形式明確雙方的權(quán)利義務(wù)，規(guī)定了保費補貼比例和賠款補貼政策，將農(nóng)險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理納入到地方政府制度范疇。從而建立“政府+保險公司+農(nóng)戶”的合作模式。
作為一種政府行為，以及保險公司的農(nóng)險部分成本由市、區(qū)政府提供直接的財政補貼，從而有力地保障了農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)業(yè)務(wù)的開展。
一是發(fā)揮政府補貼的杠桿和激勵作用，調(diào)動農(nóng)戶投保的積極性。作為北京市最早開展農(nóng)業(yè)保險的地區(qū)，從2003年起，為了調(diào)動農(nóng)民投保的積極性，大興區(qū)就開始對農(nóng)業(yè)保險進行財政補貼，2003年政府補貼保費的60％，2004年，區(qū)財政拿出100萬元用于對投保農(nóng)戶的保費給予補貼，而2005年，保費補貼達到了200萬元。2006年區(qū)政府增加出資，出資220萬元用于投保農(nóng)戶的保費補貼，農(nóng)戶投保面積達到36100畝，并增加了西紅柿、柿子椒等露地蔬菜、溫室大棚保險險種和風(fēng)災(zāi)、洪澇等保險內(nèi)容。
二是實施“超賠止損”，確保農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。大興農(nóng)保的發(fā)展，實際上可以分為三個階段：第一階段，2000?2002年，保險公司自辦，農(nóng)民全部自費投保，保險公司風(fēng)險自擔(dān)。第二階段，2003?2006年，大興公司與大興區(qū)合作，大興區(qū)財政承擔(dān)保費的60％，農(nóng)戶交納40％。第三階段，2007年開始，北京市實施政策性農(nóng)業(yè)保險，市財政補貼保費的50％，區(qū)財政補貼10％?20％，農(nóng)戶交納30％?40％。
大興區(qū)政府與人保財險大興公司合作，實行了農(nóng)業(yè)保險低費率(農(nóng)民減輕壓力)、高補貼(區(qū)財政予以支持)和零風(fēng)險 (超過保費的賠款由區(qū)財政承擔(dān))的政策，減輕了農(nóng)民投保的負擔(dān)，提高了投保積極性，也降低了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。按照2006年大興區(qū)農(nóng)業(yè)保險的標(biāo)準(zhǔn)，一畝西瓜的保險金額為700元，保險費率是7.2％，在這一畝瓜地的50元保險費中，農(nóng)戶交納20元，其余由區(qū)財政補貼。低保費調(diào)動和保護了農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，提高了參保率，為農(nóng)民收入提供了保障。
三是利用政府的組織資源開展農(nóng)業(yè)保險，建立良好的合作機制把保險展業(yè)過程，視做保險宣傳，獲得農(nóng)戶、獲得政府認同的過程。在區(qū)委區(qū)政府的協(xié)調(diào)下，區(qū)農(nóng)委、區(qū)經(jīng)管站、區(qū)畜牧水產(chǎn)中心作為保險參與共同體，一方面向農(nóng)戶提供技術(shù)支持，增強農(nóng)戶抗風(fēng)險的能力；另一方面作為保險業(yè)發(fā)展的宣傳者和協(xié)作者，倡導(dǎo)和引導(dǎo)農(nóng)戶投保。一旦發(fā)生大的災(zāi)情，與政府相關(guān)部門聯(lián)動，共同參與，協(xié)調(diào)開展查勘定損工作。農(nóng)戶對政府的天然信任和依賴關(guān)系是客觀存在的，政府部門的參與也是大興農(nóng)業(yè)保險得到較快發(fā)展的原因之一。
同時，大興公司根據(jù)投保戶多種需求提供保險產(chǎn)品。大興公司已經(jīng)開展了種植業(yè)和小部分畜牧業(yè)的政策性農(nóng)業(yè)保險，除了公司在全國首創(chuàng)的“西瓜雹災(zāi)險”，不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，還開展了果樹、葡萄保險，同時試行露地(果類、豆類)蔬菜保險，基本上涵蓋了當(dāng)?shù)刂饕慕?jīng)濟作物品種；在養(yǎng)殖業(yè)保險方面，該公司以區(qū)內(nèi)規(guī)范化奶牛場、豬場為試點，承保了管理較為規(guī)范的牛場和豬場。2007年承保牲畜19526頭只，保費收入372.8萬元。同時，根據(jù)廣大農(nóng)戶的需求情況，大興公司還與大興區(qū)農(nóng)委種植科合作，啟動了溫室大棚保險，并已對全區(qū)5萬畝大棚中的6000畝承保。2008年大興公司繼續(xù)險種創(chuàng)新，開發(fā)了農(nóng)民安居保險，承保農(nóng)民家庭財產(chǎn)和人身意外保險。
武希超告訴記者，從根本上說，大興的農(nóng)業(yè)保險解決的是全國農(nóng)業(yè)保險一直想解決卻沒有解決的問題，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
第一，科學(xué)厘定費率，降低預(yù)期損失概率。大興公司提出，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險以“不以贏利為最終目的”。為此，對農(nóng)業(yè)保險各產(chǎn)品的保險費率進行了細致的實際調(diào)研、認真的計算，厘定出科學(xué)合理的承保費率?？茖W(xué)合理的費率，使農(nóng)民投保有了積極性。
第二，以險養(yǎng)險，提高風(fēng)險分散能力。鑒于農(nóng)險客觀存在的“三高”風(fēng)險，大興公司根據(jù)業(yè)務(wù)量調(diào)整機構(gòu)和人員，拓寬其他業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，豐富其他業(yè)務(wù)，將農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險進行分散，一旦發(fā)生風(fēng)險事故，能夠有足夠多的保險標(biāo)的來分攤損失，降低農(nóng)業(yè)保險長期以來居高不下的賠付率對公司整體經(jīng)營的影響。
第三，保證保險金額，明確保險責(zé)任范圍。大興公司農(nóng)業(yè)保險各險種承保責(zé)任較多、責(zé)任范圍廣，提高了農(nóng)戶的投保積極性，滿足了投保人的基本保險需求，農(nóng)險業(yè)務(wù)也就開展起來了。
第四，降低業(yè)務(wù)開展及理賠費用。大興公司壓縮管理鏈條，簡化承保手續(xù)，從根本上降低了公司承保農(nóng)險的費用率。
第五，以最快捷的方式完成查勘理賠。2006年7月5日16時，大興區(qū)轄區(qū)內(nèi)青云店、魏善莊、安定和黃村地區(qū)遭遇了大范圍、高強度的雹災(zāi)天氣，導(dǎo)致公司所承保的農(nóng)作物大量受損。查勘和理賠一直是農(nóng)民對保險公司最不滿意的事情，但是，武希超帶領(lǐng)保險公司員工挑燈夜戰(zhàn)，堅守田間地頭，居然在3天的時間內(nèi)完成了全部的查勘定損工作，創(chuàng)造了全國保險系統(tǒng)查勘的最快速度。
“大興模式”背后的故事
一個成功模式的背后，總有許多默默的無私的奉獻和汗水，也總會留下許多感人的故事，“大興模式”也不例外。在采訪中，記者就聽到了許多感人的故事。
在就任人保財險大興公司總經(jīng)理期間，武希超大力發(fā)展農(nóng)險，真情服務(wù)農(nóng)民。他始終工作在查勘現(xiàn)場第一線，解決遇到的各種復(fù)雜棘手問題。他經(jīng)常每天工作16個小時以上，午飯下午4點吃，晚上11點還沒吃飯。連續(xù)勞累病倒了，就晚上輸液，白天工作。而為了工作，他曾背著護士調(diào)快輸液流速，結(jié)果導(dǎo)致昏厥。人保財險大興公司現(xiàn)任總經(jīng)理田淑華當(dāng)時還是副總經(jīng)理，她和記者開玩笑說，自己的身體比武總好多了，因為“武總工作累得平均半個月就得輸一次液，而我是一個月輸一次。”
為了工作，武希超甚至在妻子做大手術(shù)時也不能陪在她身邊，而只能白天在工作第一線查勘，晚上去醫(yī)院陪護妻子，就這樣連軸轉(zhuǎn)了幾個月，沒有耽誤任何工作，就連一直工作在他身邊的員工也不知道他當(dāng)時遇到的特殊情況。
此外，武希超還帶頭捐款，幫扶貧困家庭；他積極想辦法，幫助農(nóng)戶銷售西瓜；他極端負責(zé)，多次走訪客戶，耐心解釋，化解矛盾。
劉吉利書記是在任魏善莊村書記時認識武希超總經(jīng)理的，他告訴記者第一次見到武總的情景：“2007年遭受一次雹災(zāi)的時間已是下午5點多鐘，我們馬上給保險公司打電話，只過了大約40分鐘，武總就帶著人來查看了。他們是光著腳進地的，我們都很感動。我是第一次看到這樣的領(lǐng)導(dǎo)，他們真正把為老百姓服務(wù)放在第一位。他們一直忙到晚上8點多，連水都沒喝一口就走了。”“第二日，村里的老百姓找到我說，大家伙心理過意不去，要感謝一下保險公司。大伙經(jīng)過商量，給人保財險大興公司送去了一面感謝的錦旗。送錦旗的時候，我代表支部向武總發(fā)出邀請，希望他方便的時候，給我們村的黨員干部講講黨課，用他的實際行動教育我們，提高我們的黨性修養(yǎng)”。
這樣的錦旗，在人保財險大興公司還有幾十面，都是不同的村莊和村民送來的。原大興區(qū)委書記沈?qū)毑驹诼牭睫r(nóng)民朋友廣泛的贊譽后，也曾動情的說：“武總火一樣的工作熱情、為民辦實事的精神令我感動。”
而在2008年5月武希超調(diào)回總公司后，繼任的大興公司總經(jīng)理田淑華和全體員工繼續(xù)發(fā)揚了這種全心全意為農(nóng)民服務(wù)的精神。2008年6月23日下午4時左右，北京地區(qū)發(fā)生強對流雷雨天氣，并伴有冰雹，造成豐臺、大興、房山、昌平、順義、延慶、門頭溝7個區(qū)縣17個鄉(xiāng)鎮(zhèn)220個村約8.8萬畝保險的農(nóng)作物受損，估計損失金額為5670萬元。災(zāi)害發(fā)生后，人保財險大興支公司在第一時間內(nèi)啟動了農(nóng)業(yè)保險重大災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案。經(jīng)過30余個查勘小組20余天緊張仔細的查勘，大興支公司完成了5萬余畝、13個品種受損農(nóng)作物的查勘、定損、理算、賠付工作，這也開創(chuàng)了人保財險農(nóng)險理賠的最快紀(jì)錄。7月17日上午，人保財險在素有“中國西瓜之鄉(xiāng)”美譽的北京大興區(qū)龐各莊鎮(zhèn)舉行政策性農(nóng)業(yè)保險賠款兌現(xiàn)大會，向大興區(qū)8個鎮(zhèn)158個自然村12497戶農(nóng)民兌現(xiàn)賠款3700余萬元，創(chuàng)造了人保財險系統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險單筆、單次賠款的最高紀(jì)錄。
大興區(qū)經(jīng)管站梁文孝副站長告訴記者，大興是農(nóng)業(yè)大區(qū)，所處地理位置又有兩條雹帶，幾乎沒有一年不受災(zāi)的。農(nóng)民要求投保的呼聲很高，但大多數(shù)商業(yè)保險公司不愿做賠錢的農(nóng)業(yè)保險。自從武希超同志在大興公司推廣“政府+保險公司+農(nóng)戶”三方聯(lián)動的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式后，我們政府對農(nóng)業(yè)保險的重視程度極大提高，經(jīng)管站的一把手將這項工作作為一項重點，納入各級經(jīng)管站考核范圍，并親自參與農(nóng)業(yè)保險的工作，由副站長分管這項工作。通過實施新型農(nóng)業(yè)保險，老百姓嘗到了甜頭，農(nóng)民的負擔(dān)也減輕了。保險公司的同志們認真高效地開展農(nóng)險工作實在是太辛苦了。
江翠蘭大姐是大興區(qū)動物防疫監(jiān)督局的老同志。自大興公司開辦養(yǎng)殖業(yè)保險以來，一直配合大興公司工作，經(jīng)常陪著保險公司的人從早上6點忙到晚上12點，有險出險，隨叫隨到。她告訴記者，大興公司有以武希超同志為首的好班子，也帶出了一支能吃苦、甘于奉獻的員工隊伍。長期合作下來，她很受感動。她給記者講了許多感人的事故，比如，有一次出險時因雨大看不清路，汽車差點開到溝里，陷到一個大泥坑里不能動了，他們就步行冒著大雨到奶牛養(yǎng)殖場查勘疫病定損，令奶牛養(yǎng)殖場的場長十分感動。
農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)固，農(nóng)民富則國家強，農(nóng)村穩(wěn)則天下安。農(nóng)業(yè)保險在防范和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村社會，促進農(nóng)民增收，建設(shè)社會主義新農(nóng)村及和諧社會中發(fā)揮著積極的作用。人保財險大興公司開展農(nóng)業(yè)保險不以追求經(jīng)濟效益為工作目標(biāo)，而是通過農(nóng)業(yè)保險與政府合作，通過農(nóng)業(yè)保險服務(wù)“三農(nóng)”，積極履行企業(yè)社會責(zé)任。大興公司員工以農(nóng)民利益為中心，在服務(wù)“三農(nóng)”、解決群眾困難、為地方政府轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，提高農(nóng)業(yè)保險意識等方面發(fā)揮著重要的作用。
武希超在就任人保財險大興公司總經(jīng)理時所打造出的“大興農(nóng)業(yè)保險模式”，為走出農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展困局做出了有益的嘗試，找到了國家惠農(nóng)政策落到實處的路徑，如果這種方式能夠推廣，將解決農(nóng)業(yè)風(fēng)險高的難題。不但使保險業(yè)受益，而且更讓中國農(nóng)民受益、中國農(nóng)業(yè)受益、中國經(jīng)濟受益。這一創(chuàng)新使農(nóng)業(yè)保險峰回路轉(zhuǎn)，令人耳目一新。
三方聯(lián)動的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式
“大興農(nóng)業(yè)保險模式”找到了國家惠農(nóng)政策落到實處的路徑，走出了農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展困局，構(gòu)建了“政府+保險公司+農(nóng)戶”三方聯(lián)動的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式。
政策性農(nóng)業(yè)保險不同于純粹性的商業(yè)保險，需要政府、保險公司和農(nóng)戶三方進行很好的合作，才能持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。2006年，大興區(qū)委、區(qū)政府以文件的形式對大興人保財產(chǎn)公司農(nóng)險經(jīng)營思路給予確認，專門下發(fā)京興政辦發(fā)[2006]26號文件《北京市大興區(qū)人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)區(qū)農(nóng)委、人保大興支公司關(guān)于做好2006年度農(nóng)業(yè)保險工作實施意見的通知》，對保險責(zé)任、保險費率、賠償方式等作出了明確規(guī)定。大興農(nóng)保按照“政府補貼、農(nóng)戶自愿、規(guī)范運作”的農(nóng)險運作原則，與區(qū)農(nóng)委簽訂了《農(nóng)業(yè)保險合作協(xié)議》，以合同形式明確雙方的權(quán)利義務(wù)，規(guī)定了保費補貼比例和賠款補貼政策，將農(nóng)險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理納入到地方政府制度范疇。從而建立“政府+保險公司+農(nóng)戶”的合作模式。
作為一種政府行為，以及保險公司的農(nóng)險部分成本由市、區(qū)政府提供直接的財政補貼，從而有力地保障了農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)業(yè)務(wù)的開展。
一是發(fā)揮政府補貼的杠桿和激勵作用，調(diào)動農(nóng)戶投保的積極性。作為北京市最早開展農(nóng)業(yè)保險的地區(qū)，從2003年起，為了調(diào)動農(nóng)民投保的積極性，大興區(qū)就開始對農(nóng)業(yè)保險進行財政補貼，2003年政府補貼保費的60％，2004年，區(qū)財政拿出100萬元用于對投保農(nóng)戶的保費給予補貼，而2005年，保費補貼達到了200萬元。2006年區(qū)政府增加出資，出資220萬元用于投保農(nóng)戶的保費補貼，農(nóng)戶投保面積達到36100畝，并增加了西紅柿、柿子椒等露地蔬菜、溫室大棚保險險種和風(fēng)災(zāi)、洪澇等保險內(nèi)容。
二是實施“超賠止損”，確保農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。大興農(nóng)保的發(fā)展，實際上可以分為三個階段：第一階段，2000?2002年，保險公司自辦，農(nóng)民全部自費投保，保險公司風(fēng)險自擔(dān)。第二階段，2003?2006年，大興公司與大興區(qū)合作，大興區(qū)財政承擔(dān)保費的60％，農(nóng)戶交納40％。第三階段，2007年開始，北京市實施政策性農(nóng)業(yè)保險，市財政補貼保費的50％，區(qū)財政補貼10％?20％，農(nóng)戶交納30％?40％。
大興區(qū)政府與人保財險大興公司合作，實行了農(nóng)業(yè)保險低費率(農(nóng)民減輕壓力)、高補貼(區(qū)財政予以支持)和零風(fēng)險 (超過保費的賠款由區(qū)財政承擔(dān))的政策，減輕了農(nóng)民投保的負擔(dān)，提高了投保積極性，也降低了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。按照2006年大興區(qū)農(nóng)業(yè)保險的標(biāo)準(zhǔn)，一畝西瓜的保險金額為700元，保險費率是7.2％，在這一畝瓜地的50元保險費中，農(nóng)戶交納20元，其余由區(qū)財政補貼。低保費調(diào)動和保護了農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，提高了參保率，為農(nóng)民收入提供了保障。
三是利用政府的組織資源開展農(nóng)業(yè)保險，建立良好的合作機制把保險展業(yè)過程，視做保險宣傳，獲得農(nóng)戶、獲得政府認同的過程。在區(qū)委區(qū)政府的協(xié)調(diào)下，區(qū)農(nóng)委、區(qū)經(jīng)管站、區(qū)畜牧水產(chǎn)中心作為保險參與共同體，一方面向農(nóng)戶提供技術(shù)支持，增強農(nóng)戶抗風(fēng)險的能力；另一方面作為保險業(yè)發(fā)展的宣傳者和協(xié)作者，倡導(dǎo)和引導(dǎo)農(nóng)戶投保。一旦發(fā)生大的災(zāi)情，與政府相關(guān)部門聯(lián)動，共同參與，協(xié)調(diào)開展查勘定損工作。農(nóng)戶對政府的天然信任和依賴關(guān)系是客觀存在的，政府部門的參與也是大興農(nóng)業(yè)保險得到較快發(fā)展的原因之一。
同時，大興公司根據(jù)投保戶多種需求提供保險產(chǎn)品。大興公司已經(jīng)開展了種植業(yè)和小部分畜牧業(yè)的政策性農(nóng)業(yè)保險，除了公司在全國首創(chuàng)的“西瓜雹災(zāi)險”，不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，還開展了果樹、葡萄保險，同時試行露地(果類、豆類)蔬菜保險，基本上涵蓋了當(dāng)?shù)刂饕慕?jīng)濟作物品種；在養(yǎng)殖業(yè)保險方面，該公司以區(qū)內(nèi)規(guī)范化奶牛場、豬場為試點，承保了管理較為規(guī)范的牛場和豬場。2007年承保牲畜19526頭只，保費收入372.8萬元。同時，根據(jù)廣大農(nóng)戶的需求情況，大興公司還與大興區(qū)農(nóng)委種植科合作，啟動了溫室大棚保險，并已對全區(qū)5萬畝大棚中的6000畝承保。2008年大興公司繼續(xù)險種創(chuàng)新，開發(fā)了農(nóng)民安居保險，承保農(nóng)民家庭財產(chǎn)和人身意外保險。
武希超告訴記者，從根本上說，大興的農(nóng)業(yè)保險解決的是全國農(nóng)業(yè)保險一直想解決卻沒有解決的問題，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
第一，科學(xué)厘定費率，降低預(yù)期損失概率。大興公司提出，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險以“不以贏利為最終目的”。為此，對農(nóng)業(yè)保險各產(chǎn)品的保險費率進行了細致的實際調(diào)研、認真的計算，厘定出科學(xué)合理的承保費率?？茖W(xué)合理的費率，使農(nóng)民投保有了積極性。
第二，以險養(yǎng)險，提高風(fēng)險分散能力。鑒于農(nóng)險客觀存在的“三高”風(fēng)險，大興公司根據(jù)業(yè)務(wù)量調(diào)整機構(gòu)和人員，拓寬其他業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，豐富其他業(yè)務(wù)，將農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險進行分散，一旦發(fā)生風(fēng)險事故，能夠有足夠多的保險標(biāo)的來分攤損失，降低農(nóng)業(yè)保險長期以來居高不下的賠付率對公司整體經(jīng)營的影響。
第三，保證保險金額，明確保險責(zé)任范圍。大興公司農(nóng)業(yè)保險各險種承保責(zé)任較多、責(zé)任范圍廣，提高了農(nóng)戶的投保積極性，滿足了投保人的基本保險需求，農(nóng)險業(yè)務(wù)也就開展起來了。
第四，降低業(yè)務(wù)開展及理賠費用。大興公司壓縮管理鏈條，簡化承保手續(xù)，從根本上降低了公司承保農(nóng)險的費用率。
第五，以最快捷的方式完成查勘理賠。2006年7月5日16時，大興區(qū)轄區(qū)內(nèi)青云店、魏善莊、安定和黃村地區(qū)遭遇了大范圍、高強度的雹災(zāi)天氣，導(dǎo)致公司所承保的農(nóng)作物大量受損。查勘和理賠一直是農(nóng)民對保險公司最不滿意的事情，但是，武希超帶領(lǐng)保險公司員工挑燈夜戰(zhàn)，堅守田間地頭，居然在3天的時間內(nèi)完成了全部的查勘定損工作，創(chuàng)造了全國保險系統(tǒng)查勘的最快速度。
“大興模式”背后的故事
一個成功模式的背后，總有許多默默的無私的奉獻和汗水，也總會留下許多感人的故事，“大興模式”也不例外。在采訪中，記者就聽到了許多感人的故事。
在就任人保財險大興公司總經(jīng)理期間，武希超大力發(fā)展農(nóng)險，真情服務(wù)農(nóng)民。他始終工作在查勘現(xiàn)場第一線，解決遇到的各種復(fù)雜棘手問題。他經(jīng)常每天工作16個小時以上，午飯下午4點吃，晚上11點還沒吃飯。連續(xù)勞累病倒了，就晚上輸液，白天工作。而為了工作，他曾背著護士調(diào)快輸液流速，結(jié)果導(dǎo)致昏厥。人保財險大興公司現(xiàn)任總經(jīng)理田淑華當(dāng)時還是副總經(jīng)理，她和記者開玩笑說，自己的身體比武總好多了，因為“武總工作累得平均半個月就得輸一次液，而我是一個月輸一次。”
為了工作，武希超甚至在妻子做大手術(shù)時也不能陪在她身邊，而只能白天在工作第一線查勘，晚上去醫(yī)院陪護妻子，就這樣連軸轉(zhuǎn)了幾個月，沒有耽誤任何工作，就連一直工作在他身邊的員工也不知道他當(dāng)時遇到的特殊情況。
此外，武希超還帶頭捐款，幫扶貧困家庭；他積極想辦法，幫助農(nóng)戶銷售西瓜；他極端負責(zé)，多次走訪客戶，耐心解釋，化解矛盾。
劉吉利書記是在任魏善莊村書記時認識武希超總經(jīng)理的，他告訴記者第一次見到武總的情景：“2007年遭受一次雹災(zāi)的時間已是下午5點多鐘，我們馬上給保險公司打電話，只過了大約40分鐘，武總就帶著人來查看了。他們是光著腳進地的，我們都很感動。我是第一次看到這樣的領(lǐng)導(dǎo)，他們真正把為老百姓服務(wù)放在第一位。他們一直忙到晚上8點多，連水都沒喝一口就走了。”“第二日，村里的老百姓找到我說，大家伙心理過意不去，要感謝一下保險公司。大伙經(jīng)過商量，給人保財險大興公司送去了一面感謝的錦旗。送錦旗的時候，我代表支部向武總發(fā)出邀請，希望他方便的時候，給我們村的黨員干部講講黨課，用他的實際行動教育我們，提高我們的黨性修養(yǎng)”。
這樣的錦旗，在人保財險大興公司還有幾十面，都是不同的村莊和村民送來的。原大興區(qū)委書記沈?qū)毑驹诼牭睫r(nóng)民朋友廣泛的贊譽后，也曾動情的說：“武總火一樣的工作熱情、為民辦實事的精神令我感動。”
而在2008年5月武希超調(diào)回總公司后，繼任的大興公司總經(jīng)理田淑華和全體員工繼續(xù)發(fā)揚了這種全心全意為農(nóng)民服務(wù)的精神。2008年6月23日下午4時左右，北京地區(qū)發(fā)生強對流雷雨天氣，并伴有冰雹，造成豐臺、大興、房山、昌平、順義、延慶、門頭溝7個區(qū)縣17個鄉(xiāng)鎮(zhèn)220個村約8.8萬畝保險的農(nóng)作物受損，估計損失金額為5670萬元。災(zāi)害發(fā)生后，人保財險大興支公司在第一時間內(nèi)啟動了農(nóng)業(yè)保險重大災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案。經(jīng)過30余個查勘小組20余天緊張仔細的查勘，大興支公司完成了5萬余畝、13個品種受損農(nóng)作物的查勘、定損、理算、賠付工作，這也開創(chuàng)了人保財險農(nóng)險理賠的最快紀(jì)錄。7月17日上午，人保財險在素有“中國西瓜之鄉(xiāng)”美譽的北京大興區(qū)龐各莊鎮(zhèn)舉行政策性農(nóng)業(yè)保險賠款兌現(xiàn)大會，向大興區(qū)8個鎮(zhèn)158個自然村12497戶農(nóng)民兌現(xiàn)賠款3700余萬元，創(chuàng)造了人保財險系統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險單筆、單次賠款的最高紀(jì)錄。
大興區(qū)經(jīng)管站梁文孝副站長告訴記者，大興是農(nóng)業(yè)大區(qū)，所處地理位置又有兩條雹帶，幾乎沒有一年不受災(zāi)的。農(nóng)民要求投保的呼聲很高，但大多數(shù)商業(yè)保險公司不愿做賠錢的農(nóng)業(yè)保險。自從武希超同志在大興公司推廣“政府+保險公司+農(nóng)戶”三方聯(lián)動的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式后，我們政府對農(nóng)業(yè)保險的重視程度極大提高，經(jīng)管站的一把手將這項工作作為一項重點，納入各級經(jīng)管站考核范圍，并親自參與農(nóng)業(yè)保險的工作，由副站長分管這項工作。通過實施新型農(nóng)業(yè)保險，老百姓嘗到了甜頭，農(nóng)民的負擔(dān)也減輕了。保險公司的同志們認真高效地開展農(nóng)險工作實在是太辛苦了。
江翠蘭大姐是大興區(qū)動物防疫監(jiān)督局的老同志。自大興公司開辦養(yǎng)殖業(yè)保險以來，一直配合大興公司工作，經(jīng)常陪著保險公司的人從早上6點忙到晚上12點，有險出險，隨叫隨到。她告訴記者，大興公司有以武希超同志為首的好班子，也帶出了一支能吃苦、甘于奉獻的員工隊伍。長期合作下來，她很受感動。她給記者講了許多感人的事故，比如，有一次出險時因雨大看不清路，汽車差點開到溝里，陷到一個大泥坑里不能動了，他們就步行冒著大雨到奶牛養(yǎng)殖場查勘疫病定損，令奶牛養(yǎng)殖場的場長十分感動。
農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)固，農(nóng)民富則國家強，農(nóng)村穩(wěn)則天下安。農(nóng)業(yè)保險在防范和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村社會，促進農(nóng)民增收，建設(shè)社會主義新農(nóng)村及和諧社會中發(fā)揮著積極的作用。人保財險大興公司開展農(nóng)業(yè)保險不以追求經(jīng)濟效益為工作目標(biāo)，而是通過農(nóng)業(yè)保險與政府合作，通過農(nóng)業(yè)保險服務(wù)“三農(nóng)”，積極履行企業(yè)社會責(zé)任。大興公司員工以農(nóng)民利益為中心，在服務(wù)“三農(nóng)”、解決群眾困難、為地方政府轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，提高農(nóng)業(yè)保險意識等方面發(fā)揮著重要的作用。
武希超在就任人保財險大興公司總經(jīng)理時所打造出的“大興農(nóng)業(yè)保險模式”，為走出農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展困局做出了有益的嘗試，找到了國家惠農(nóng)政策落到實處的路徑，如果這種方式能夠推廣，將解決農(nóng)業(yè)風(fēng)險高的難題。不但使保險業(yè)受益，而且更讓中國農(nóng)民受益、中國農(nóng)業(yè)受益、中國經(jīng)濟受益。這一創(chuàng)新使農(nóng)業(yè)保險峰回路轉(zhuǎn)，令人耳目一新。
