2008年的國際金融危機(jī)給佛山中小企業(yè)帶來了嚴(yán)重的沖擊。盡管政府采取了多項(xiàng)政策措施來緩解這次危機(jī)所帶來的負(fù)面影響，但邁入2010年，新的融資難題日漸浮現(xiàn)。

　　本期，記者連線到全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華，希望他為中小企業(yè)的融資發(fā)展提供一些思路。

　　談現(xiàn)狀：小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營良好

　　金融危機(jī)的突如其來，從某種意義上卻促使了我們探索破解小企業(yè)融資難的新模式。以金融行業(yè)為例，政府鼓勵開發(fā)適合創(chuàng)業(yè)企業(yè)的貸款產(chǎn)品與服務(wù)，對于符合國家政策規(guī)定、有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)和帶動就業(yè)的項(xiàng)目，鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極提供融資支持；同時，選擇部分小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，開展授信試點(diǎn)，并推動擴(kuò)大小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，使小額擔(dān)保貸款政策得到真正落實(shí)。

　　此外，銀監(jiān)會也頒布了多項(xiàng)政策，鼓勵和扶持商業(yè)銀行成立小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)。自招商銀行2008年中成立首家小企業(yè)信貸中心以來，目前佛山已有多家商業(yè)銀行成立了小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)，經(jīng)營狀況普遍良好。

　　談憂慮：融資遭遇操作瓶頸

　　需要指出的是，盡管各級政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于支持小企業(yè)發(fā)展、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)做出了諸多努力，但現(xiàn)階段仍然不可避免地存在一些政策層面缺乏有效安排、執(zhí)行層面力度不夠等問題，如由政府直接參與的風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制以及統(tǒng)一征信平臺尚有待完善、針對小企業(yè)或商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)的財(cái)稅優(yōu)惠支持相對薄弱、小企業(yè)應(yīng)收賬款融資遇到操作瓶頸等等。

　　“早在2008年12月，我行即與佛山市政府簽署中小企業(yè)金融服務(wù)合作協(xié)議。按照協(xié)議，從2009年起3年內(nèi)將向佛山優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供100億元授信。我們承諾，2010年貸款優(yōu)先放給中小企業(yè)！”馬蔚華說。但他同時補(bǔ)充說，單憑個別銀行的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)填補(bǔ)不了中小企業(yè)“融資巨洞”的，需要整個佛山金融系統(tǒng)的集體出力。

　　談建議：融資風(fēng)險須共擔(dān)

　　問題：小企業(yè)相較于大型企業(yè)，普遍存在信息不對稱、報表失真、抗風(fēng)險能力弱等缺陷，導(dǎo)致商業(yè)銀行針對中小企業(yè)的融資必然面臨較高業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　破解：政府進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和引導(dǎo)，對商業(yè)銀行為中小企業(yè)的融資提供擔(dān)保，與銀行共同承擔(dān)中小企業(yè)融資風(fēng)險；二是設(shè)立一定的中小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償基金，對于金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資上的損失，由基金進(jìn)行一定比例的風(fēng)險補(bǔ)償。

　　“社會征信”做定心丸

　　問題：商業(yè)銀行為中小企業(yè)融資時無法有效獲取準(zhǔn)確信息的問題，商業(yè)銀行融資顧慮重重。

　　破解：建議引入社會資源和資本，整合稅務(wù)、工商、海關(guān)、水電、社保等信息數(shù)據(jù)庫，為金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資提供信息平臺支持，達(dá)到以市場化運(yùn)作促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)融資的效果，同時也可借此促進(jìn)社會商業(yè)誠信建設(shè)；建議國家對商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)實(shí)行稅收減免和不良貸款快速核銷，有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行放貸的信心和動力。

　　應(yīng)收賬款憑證化

　　問題：應(yīng)收賬款質(zhì)押是《物權(quán)法》所認(rèn)可的質(zhì)押方式，但實(shí)踐中往往由于作為買方的大企業(yè)過于強(qiáng)勢，不愿配合而導(dǎo)致商業(yè)銀行難以對應(yīng)收賬款的真實(shí)性進(jìn)行有效核實(shí)。

　　破解：建議政府在財(cái)務(wù)制度安排上實(shí)行“應(yīng)收賬款憑證化”，即由國家制定具有標(biāo)準(zhǔn)化和唯一性特征的“應(yīng)付賬款”財(cái)務(wù)憑證，并在條件成熟時建立電子化“應(yīng)付賬款”財(cái)務(wù)憑證管理平臺。中小企業(yè)申請商業(yè)銀行應(yīng)收賬款融資時，可以把該“應(yīng)付賬款”財(cái)務(wù)憑證作為其持有應(yīng)收賬款的依據(jù)，商業(yè)銀行通過查詢和核對真實(shí)有效的，即可開辦應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，這一方式可有效解決商業(yè)銀行應(yīng)收賬款融資難題。

　　43%中小企業(yè)融資難

　　近日，由佛山經(jīng)貿(mào)局與佛山中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會聯(lián)合推出的《佛山中小企業(yè)成長狀況調(diào)研報告》正式出爐。

　　從調(diào)查問卷的反饋可以看到，43%的受調(diào)查企業(yè)在融資問題上選擇了“困難”，在融資方面沒有困難的企業(yè)只占總數(shù)的15%。

　　在融資途徑上，80%的受調(diào)查企業(yè)是通過自身積累滾動發(fā)展；其次是銀行貸款，占16%；股權(quán)融資僅占1%；與外資結(jié)合也只有2%。

　　案例回放：微小企業(yè)獲千萬貸款

　　南海南通某網(wǎng)絡(luò)工程有限公司成立不到三年，初始注冊資本僅有50萬元，固定資產(chǎn)二十多萬元，年銷售額一千多萬元，屬于微小企業(yè)。企業(yè)在中標(biāo)承接了江蘇電信的代理銷售近億元的大額訂單業(yè)務(wù)后，急需補(bǔ)充一千多萬元流動資金。

　　本地小企業(yè)信貸中心在了解到該企業(yè)有融資需求后，通過客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理的調(diào)查，全面分析了企業(yè)的經(jīng)營模式、訂單情況和經(jīng)營能力，為企業(yè)量身定做了“訂單貸”貿(mào)易鏈融資產(chǎn)品，并在兩天內(nèi)就批準(zhǔn)貸款1000萬元，配合首筆定單已貸款劃賬300萬元，第一時間把資金送到了客戶手中。這筆業(yè)務(wù)突破了當(dāng)?shù)啬酥羾鴥?nèi)銀行業(yè)傳統(tǒng)的融資模式，在當(dāng)前小企業(yè)融資普遍困難的情況下，受到了社會各界的廣泛關(guān)注。