向騙子的賬號(hào)匯款可自動(dòng)預(yù)警，持假身份證辦卡將被發(fā)現(xiàn)，“老賴”開戶將受限……日前，記者慕名探訪了中國工商銀行贛州分行的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)——    

大數(shù)據(jù)構(gòu)筑“防火墻”

    由于輕信騙子發(fā)來的短信或打來的電話，向騙子發(fā)來的賬號(hào)匯款；在自助設(shè)備上按照騙子的要求操作，不小心變成了向騙子匯款……近年來，通訊信息詐騙對(duì)人們財(cái)產(chǎn)安全的威脅日趨嚴(yán)峻，而銀行往往成為挽救受騙者的“最后一道防線”。

    據(jù)了解，工行率先在全國銀行業(yè)專門開發(fā)了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，并且與公安、檢察院、法院、海關(guān)、稅務(wù)總局等聯(lián)網(wǎng)，共享信息平臺(tái)，共筑中國信用體系。凡是在銀行和公、檢、法、海關(guān)等有信用劣跡的人，在全國工商銀行任何網(wǎng)點(diǎn)開戶，外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出黑名單畫面，從而使不良行為的人無處可藏。

    今年6月13日，一名男性客戶來到工行贛州市金房支行營(yíng)業(yè)廳，持一張身份證申請(qǐng)辦理銀行卡。柜臺(tái)工作人員在核對(duì)該男子相貌及證件信息后，發(fā)現(xiàn)該男子所持身份證非其本人所有，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)照片與本人身份不符。她立即報(bào)告現(xiàn)場(chǎng)管理員進(jìn)一步核實(shí)，發(fā)現(xiàn)很多疑點(diǎn)，確定該身份證被人冒用。

    于是，柜臺(tái)工作人員先穩(wěn)住這名男子，拖延為其辦理銀行卡的時(shí)間。銀行現(xiàn)場(chǎng)管理員則立即撥打110報(bào)警，到來的民警抓捕了這名男子。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年，工行贛州分行成功堵截各類詐騙風(fēng)險(xiǎn)事件28起，抓獲犯罪分子1人。其中：成功防止犯罪分子假冒證件開戶6起，并抓獲犯罪分子1人；及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪分子堵塞出鈔口11起；成功堵住電信詐騙11起。2015年1月至7月，該行成功堵截各類詐騙風(fēng)險(xiǎn)事件27起。其中：成功防止犯罪分子假冒證件開戶4起，并抓獲犯罪分子1人；及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪分子堵塞出鈔口13起；成功堵住電信詐騙10起。

    工行贛州分行保衛(wèi)處的一位工作人員介紹說，通過外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，工行已實(shí)現(xiàn)對(duì)涉案賬戶的全渠道布控，除了工行網(wǎng)點(diǎn)柜面渠道，還能對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助終端等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款交易進(jìn)行實(shí)時(shí)篩查，并及時(shí)向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)。

    記者在工行贛州市青年路支行現(xiàn)場(chǎng)看到，無論在ATM機(jī)上，還是在銀行柜臺(tái)，客戶匯款時(shí)輸入的收款人賬號(hào)都會(huì)經(jīng)系統(tǒng)自動(dòng)與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息后臺(tái)數(shù)據(jù)庫連接，并可實(shí)時(shí)篩查。

    “比如客戶在ATM機(jī)上匯款，如果賬號(hào)是系統(tǒng)收錄的通訊信息詐騙涉案賬戶，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，頁面則出現(xiàn)‘您選擇的收款賬戶異常，請(qǐng)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理’的字樣，阻止客戶向該賬戶匯款。受騙客戶通過柜面向犯罪賬戶匯款時(shí)，如果該賬號(hào)與系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫收錄的電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)賬號(hào)匹配，系統(tǒng)將在業(yè)務(wù)畫面彈出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，提示柜員該賬戶涉嫌電信詐騙，柜員將提醒客戶收款賬戶有風(fēng)險(xiǎn)，建議中止匯款。”工行贛州分行保衛(wèi)處的一位工作人員介紹說，目前，該系統(tǒng)收錄了來自國家職能部門確認(rèn)并允許公開的各類個(gè)人和企業(yè)違法違規(guī)信息1000余萬條，并已建立20余個(gè)分類分級(jí)子數(shù)據(jù)庫。

    近年來，工行贛州分行采取視頻培訓(xùn)與重點(diǎn)培訓(xùn)相結(jié)合，對(duì)經(jīng)常發(fā)生外部欺詐事件的縣支行，進(jìn)行上門服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)講課。工行贛州分行的員工按照外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理流程來操作，嚴(yán)把客戶開戶流程，認(rèn)真核查客戶信息和客戶身份證相貌比對(duì)。

    有業(yè)內(nèi)人士分析，銀行建立“防火墻”可有效截?cái)噘Y金流通渠道，應(yīng)在所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推廣該系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息共享、控制措施聯(lián)動(dòng)，形成共同防范打擊金融欺詐犯罪的機(jī)制。