本站訊 今年以來，工商銀行贛州分行圍繞市場與客戶，整合利用有效資源，找準小微信貸重點投向，抓好優(yōu)質客戶的拓展，以區(qū)域內專業(yè)市場、產業(yè)集群、供應鏈等客戶群體為主要對象，按照“一群一方案”的原則，加大營銷工作力度，激發(fā)小微金融業(yè)務發(fā)展內生動力，促進小微金融業(yè)務提速提效提質發(fā)展。

    數據顯示，截至2017年3月31日，該行純小微企業(yè)貸款增加16088萬元，凈增額首次季度內超過億元，完成省行序時計劃590.39%，凈增小微企業(yè)客戶48戶，完成省行序時計劃213.33%；2016年以來新增貸款不良率為零。實現了小微企業(yè)貸款增量系統(tǒng)內全省第一、客戶凈增量全省第一、貸款總量全省第一、財園信貸通貸款總量全省第一的“四個第一”，取得良好成效。

    “做加法”——促進小微信貸零售化

    “融資難”、“融資貴”、“融資慢”等問題是制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為解決這些問題，郵儲銀行贛州分行秉承“心相隨、無距離”的服務理念，制定了小微企業(yè)信貸架構規(guī)劃，專門成立了小微金融業(yè)務中心，專注小微業(yè)務發(fā)展。

    同時，該行著重促進小微信貸零售化，把小微信貸業(yè)務營銷零售化建設列入核心工作，一是延伸營銷觸角。通過小微中心建設，擴充城區(qū)二級支行信貸功能，延伸信貸營銷觸角，實現了全市小微信貸營銷零盲點、全覆蓋。二是做好市場規(guī)劃。對轄區(qū)內的商品交易市場、批發(fā)市場、商業(yè)街區(qū)集群客戶進行調查分析，與各類商品產業(yè)集群區(qū)內經營商戶、品牌代理商、流通服務行業(yè)經銷商以及跟工行有長期業(yè)務往來、結算量大、信譽好的其他經營類型商戶等開展不同形式的交流，選定市場中從業(yè)經驗豐富、經營品質較好、經營狀況穩(wěn)定、信譽良好的經營商戶作為目標客戶群，并根據不同客戶群，按照“一群一方案”原則，扎實做好細分市場規(guī)劃方案，上報上級行爭取獲得方案項下授信。三是完善推動機制。落實“盡職免職”、“不抽貸、不減貸、不惜貸”管理責任，落實一把手負責制，落實治理懼貸、惜貸主體責任，解決了小微信貸營銷后顧之憂。四是拓展客戶領域。推行小企業(yè)目標客戶庫管理，大力支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策，從事加工制造、貿易流通、服務業(yè)務的小微企業(yè)，特別是大力開拓從事現代制造業(yè)現代服務業(yè)、旅游文化、戰(zhàn)略性新興產品的“專精特新”小微企業(yè)，拓展工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、特色園區(qū)小微企業(yè)融資，大力發(fā)展核心企業(yè)上下游的配置小微企業(yè)，推進營銷各類商品交易市場尤其是大型優(yōu)質市場的小微企業(yè)，產業(yè)集群中的“小而強”“小而優(yōu)”企業(yè)市場，并把目標客戶層層分解落實到每個支行、每個客戶經理，發(fā)動全行，整體聯動，對有信貸需求的小微客戶進行營銷與管理，營造良好的發(fā)展小微信貸業(yè)務氛圍。

    “做減法”——促進流程優(yōu)化減輕企業(yè)負擔

    為滿足小微企業(yè)客戶貸款“短、小、頻、急”的融資特點，該行一是優(yōu)化小微金融業(yè)務發(fā)展模式，將原本分散在公司業(yè)務部和個人金融業(yè)務部的小微企業(yè)貸款、個人經營性貸款業(yè)務集中到小微中心集中進行一站式服務，實行批量化業(yè)務處理，集約化發(fā)展，對沒有小微企業(yè)業(yè)務的二級支行，由分行小微企業(yè)中心統(tǒng)一承接，以求規(guī)模效應，提高運營的效率。二是建立高效、簡約的授信業(yè)務審批機制，開辟小微企業(yè)審批“綠色通道”，通過“對外簡化手續(xù)，對內優(yōu)化流程”的業(yè)務流程創(chuàng)新，不斷提高服務效率，重點是優(yōu)化審批流程，推行小微企業(yè)貸款四合一流程，實行評級、授信、押品、融資業(yè)務“四合一”的專業(yè)化、全功能、一站式服務，把涉及多人辦理、多個流程合為一人辦理一個流程，執(zhí)行統(tǒng)一的盡職調查模板，突出要點，簡化程序，縮短流程，擴大審批權限，通過工廠化流程式的審批，提高小微企業(yè)貸款的辦貸效率，探索出一條便捷、高效的小微企業(yè)金融服務之道，以滿足小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求，最大限度地縮短客戶的等待時間，提高服務效率。三是減輕降低小微企業(yè)的發(fā)展融資成本成本，減輕企業(yè)負擔，嚴格按照服務價目表明確的收費項目、標準、內容收取服務費用，不搞強制收費、價目表外收費，嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會提出的“七不準”有關規(guī)定，對小微型企業(yè)不再收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費等費用，禁止一切不合理、不符合規(guī)定收費。在充分考慮企業(yè)承受能力和生產經營狀況的基礎上進行貸款利率合理定價，有條件地適當減免一些費用，降低小微企業(yè)客戶的融資成本。 四是在總體信貸規(guī)模資源較為緊張的情況下，適當減少其他信貸規(guī)模，對小微企業(yè)規(guī)模配置給予重點傾斜，優(yōu)先配置小微企業(yè)信貸資源，給予小微企業(yè)更大比重的貸款規(guī)模，以保障其業(yè)務發(fā)展需要。

    “做乘法”——促進重點產品與客戶需求無縫對接

    一是確立目標市場。結合贛州區(qū)域產業(yè)特色，確定小微企業(yè)目標客戶市場，如具有區(qū)域特色的產業(yè)集群及經濟技術開發(fā)區(qū)內的優(yōu)勢小微企業(yè)，重點項目、優(yōu)質大中型企業(yè)上下游小微企業(yè)等，把小微企業(yè)資源豐富的區(qū)域列為小微企業(yè)營銷重點區(qū)域，在人員配備、資金規(guī)模和貸款審批方面優(yōu)先傾斜、重點扶值，以點帶面推動小微企業(yè)貸款全面發(fā)展。二是培育優(yōu)質客戶。充分運用本行大數據平臺，通過個金和公司的大數據平臺，篩選出轄內小微企業(yè)股東和商友卡客戶在工行的定期存款、國債、保本理財等質押金融資產的名單，培育優(yōu)質客戶。三是推進重點產品。在選擇客戶時不再只注重擔保方式，而是通過未來現金流來進行風險識別，在有效控制信貸風險的同時，也大大降低了信貸門檻，以更好地推進重點產品營銷。如針對“財園信貸通”業(yè)務有地方財政擔保增信措施的特點，在符合準入條件的前提下，大力發(fā)展財園信貸通業(yè)務，至3月末，該行財園信貸通余額超7億元，不良率為零。四是強化產品創(chuàng)新。在拓展小微企業(yè)“財園信貸通”業(yè)務、推廣“小微企業(yè)經營型物業(yè)貸款”等業(yè)務的同時，確立網貸通產品品牌優(yōu)勢，全力推廣小微企業(yè)網貸通產品，借助網貸通這一產品平臺，使客戶充分感受到自助交易的方便、快捷和順利，客戶通過自助還款，進一步增強資金調度的靈活性，節(jié)約財務成本，從而提高客戶滿意度，進一步優(yōu)化小企業(yè)綜合金融服務水平，充分滿足小微企業(yè)客戶“短、小、頻”融資需求，使網貸通產品成為推動小微企業(yè)貸款增長的主動力。并積極和稅務部門合作，創(chuàng)新開辦了“稅務貸”信用貸款業(yè)務，還針對講信用、現金流量大的小微企業(yè)客戶，大力推廣“工銀快易貸”信用貸款業(yè)務，促進了小微信貸業(yè)務重點產品與客戶需求的無縫對接。

    “做除法”——降低自身風險加大幫扶力度

    該行一是以“做優(yōu)”為先決條件，確保新增貸款零違約，嚴防病從口入，以“做小”、“做多”、“做散”和“做實”為重點，分散風險，增強信貸風險管控能力，不求大貪快，以優(yōu)質貸款量的積累，達到質的提升，穩(wěn)步推進小微信貸業(yè)務。二是以“做好”為目標，前移風險關口，在貸款營銷環(huán)節(jié)提高優(yōu)質客戶的識別能力嚴把貸款準入關，并堅持貸款全過程風險管理，通過全過程風險管控，扶優(yōu)退劣，強力提升小微信貸業(yè)務質量，以達到小微信貸業(yè)務高效、穩(wěn)鍵發(fā)展的目標。一是密切關注企業(yè)重組改制等信息，協助做好貸款重組工作；三是做好風險緩釋，充分運用好總省行各項風險緩釋政策，在風險敞口不擴大的前提下，采取存續(xù)期管理、借新還舊、再融資等有效措施來緩釋客戶信用風險，對涉及抵押物查封無法辦理借新還舊、再融資的，密切關注借款人涉訴涉案信息，加強與法院的溝通處聯系，對于協調溝通有難處的，采取展期方式處理。四是加大對小微企業(yè)的幫扶，針對當前因經濟下行影響部分企業(yè)經營困難情況，主動與當地政府和上級行匯報，靈活運用上級行信貸政策，對資金出現暫時困難的企業(yè)積極采取借新還舊、展期、倒貸、債務承接、存續(xù)期管理措施，幫助企業(yè)解決貸到期還款問題,做到不壓貸、不抽貸、不減貸，主動想辦法幫扶困難企業(yè)渡過難關。同時通過增加授信額度、提供多元化的投資銀行產品和資產管理服務，幫助企業(yè)進一步提升經濟效益，壯大經營和資產規(guī)模，協助小微企業(yè)向最終上市的“最后一公里”沖刺。（贛州金融網）