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| 主題 |
| 基層征信市場(chǎng)急需規(guī)范 |
| 作者 |
| 李球秋 黃日軍（人民銀行會(huì)昌縣支行） |
| 調(diào)研背景 |
| 近日，人民銀行會(huì)昌縣支行對(duì)會(huì)昌縣從事“信貸征信”的有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查了解到：基層信貸征信市場(chǎng)存在諸多問(wèn)題，急需進(jìn)行整頓規(guī)范。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2010年06月 |
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??? 五、征信工作有“三難”，致使工作難開(kāi)展。 ??? 一是渠道不暢，征信數(shù)據(jù)難收集。受信息來(lái)源成本和條塊利益影響，涉及社會(huì)征信業(yè)管理的各職能部門普遍對(duì)相關(guān)信息實(shí)行封閉運(yùn)行，相互之間溝通渠道不暢，尚未建立起一整套完整的征信信息數(shù)據(jù)庫(kù)和共享的資信資料庫(kù)，沒(méi)有形成統(tǒng)一規(guī)范的信用收集、信息傳遞、數(shù)據(jù)更新體系，無(wú)法為客戶提供全面、具體、方便、快捷的信息咨詢服務(wù)平臺(tái)。 ??? 二是資料不全，登記查詢難規(guī)范。表現(xiàn)為銀行信貸管理數(shù)據(jù)庫(kù)入庫(kù)數(shù)據(jù)存在遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象，影響查詢結(jié)果。部分金融機(jī)構(gòu)只重視未結(jié)清業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的登記，忽視借款人歷史記錄的登記；只注重審查借款人及擔(dān)保人提供資料的真實(shí)性、有效性、合法性，忽視借款人資金狀況和擔(dān)保人的擔(dān)保能力等，造成銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)失真。 ??? 三是操作不當(dāng)，系統(tǒng)功效難發(fā)揮。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)在使用管理上操作不當(dāng)，甚至違規(guī)操作的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。表現(xiàn)為有的金融機(jī)構(gòu)對(duì)資信查詢重視不夠，貸前資信查詢沒(méi)有落到實(shí)處；部分經(jīng)辦人員不能正確使用系統(tǒng)查詢功能，無(wú)法登錄和上報(bào)信貸數(shù)據(jù)；個(gè)別金融機(jī)構(gòu)存在無(wú)卡放貸現(xiàn)象，使信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用沒(méi)有得到有效發(fā)揮。 ??? 改進(jìn)的建議：? ??? １、規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的主體資格。 ??? 從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)該從政府部門獨(dú)立分離出來(lái)，要使征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)真正能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的法人、承擔(dān)相應(yīng)的職責(zé)、履行相應(yīng)的義務(wù)獨(dú)立機(jī)構(gòu)。 ??? ２、多方吸納資金，增強(qiáng)資金實(shí)力。 ??? 目前從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，其資本金嚴(yán)重不足。一旦業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有任何資金去負(fù)擔(dān)；對(duì)此，可以以股份合作的方式向社會(huì)吸收資本金，吸收資本金的對(duì)象既可以是經(jīng)營(yíng)狀況較好的企業(yè)或其他法人，也可以是自然人。只有自身實(shí)力增強(qiáng)了，業(yè)務(wù)才能發(fā)展壯大。 ??? ３、盡快出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，明確征信責(zé)任。 ??? 責(zé)任和利益應(yīng)該是相互關(guān)聯(lián)，互為因果的，但目前征信部門往往只有獲取利益的權(quán)利， |
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